Трябва ли пенсионерите да продават или да пазят дома си?

Каквато и да е визията на някой за пенсиониране, той трябва да обмисли сегашния си дом. Някои пенсионери намаляват от къща, която някога е била пълна с деца. Други искат да останат завинаги, ако е възможно, там, където са живели десетилетия. Коя опция е правилна?

Ключови заведения

• Продажбата, докато пазарът е здрав, може да доведе до необходимия приток на средства.
• Преминаването дори на малко разстояние може да намали данъците върху имотите или да постави пенсионер по-близо до такива новопожелани удобства като старши център.
• Ако капиталът на пенсионера е нисък, те могат да намалят месечните си жилищни разходи, като продават и след това наемат.

Плюсовете на продажбата

Има много причини да поставите къща за продажба:

Приток на фондове : Много хора днес излизат в пенсия без достатъчно спестявания. Ако пенсионер е собственик на дома си направо или има много капиталов капитал, а жилищният пазар е здрав, продажбата може да доведе до притока на средства, необходими за пенсионните им сметки.

Данъчна отстъпка : Продажбата може да дойде и с данъчна облекчение. „Ако сте живели в дома си през последните две от пет години от датата на продажбата, можете да изключите до 250 000 долара от капиталовата печалба от продажбата на къщата, ако сте несемейни. Ако сте женен, можете да изключите до 500 000 долара “, добавя Карлос Диас-младши, мениджър на богатството в Excel Tax & Wealth Group в езерото Мери, Флорида.

Елиминиране на разходите за поддръжка : Текущите разходи са друго съображение. Домовете идват с поддръжка. Колкото по-стар е домът ви, толкова повече поддръжка е вероятно да изисква. Дали домът е закупен първоначално, за да отговори на нуждите на голямо семейство? Всички тези допълнителни стаи вече се използват само когато посещават пораснали деца или внуци? Колкото по-голяма е къщата, толкова повече данъци върху имота струват. Разпиляват ли се решаващо пенсионните фондове на голяма къща?

Докато човек остарява, домът също може да има съществена характеристика, която изведнъж може да се превърне в истински проблем: стълби. Стълбите могат да създадат предизвикателства за мобилност за възрастни хора и скъпото преустройство на дома на пенсионер може да стане неизбежно.

Дали домът е закупен първоначално, за да отговори на нуждите на голямо семейство? Колкото по-голяма е къщата, толкова повече данъци върху имота струват. Прахосват ли се пенсионните фондове на голяма къща?

Купете идеалния си дом : Перфектният дом вероятно означава и нещо различно за пенсионер, отколкото е означавало преди години. Човек може би би потърсил дом в най-добрия училищен район или в близост до работното място. Пенсионерите вероятно имат различни приоритети (дори до степен да продадат всичко и да се преместят в чужбина). Преминаването дори на малко разстояние би могло да намали данъците върху собствеността или да постави пенсионер по-близо до внуците или до такива новопожелани удобства като старши център.

Да останеш пут

След продажба на жилище, най-вероятните следващи стъпки включват отдаване под наем или закупуване на намалено жилище. Купувачите могат да плащат в брой, но наемателите плащат с месечна пара пари, които никога няма да получат. Да останеш в дома си, дори и при всички разходи, в дългосрочен план може да бъде по-евтино от наемането.

Много зависи от собствения капитал. Ако капиталът на пенсионера е нисък - или ако той не е близо до собствеността на дома - той може да намали плащанията си, като продаде и наеме. Не забравяйте също, че наемането често означава, че цялата поддръжка и вероятно някои от комуналните услуги са включени в наема.

От друга страна, ако един дом оценява стойността си, може да си струва да се придържате към него. Риелтор може да даде мнение за местния пазар на жилища.

И накрая, нефинансовите причини за престой могат да бъдат силни. Чувството за семейство, присъщо на един дом след години на отглеждане на деца, може да се превърне в голямо значение как човек иска да живее в пенсия. В това няма нищо лошо, при условие че финансовите ресурси са налице.

„В много случаи има финансов смисъл пенсионерите да намаляват, тъй като елиминират разходите за поддръжка и по-високи наемни или ипотечни плащания“, казва Мат Косгриф, сертифициран финансов планиращ и пенсионен консултант в BerganKDV. „Това е голям плюс за пенсионерите, които сега разчитат на пенсионните си активи, за да подкрепят разходите си.

„Решението обаче не винаги е лесно поради факта, че много пенсионери имат години, ако не и десетилетия, спомени, свързани с дома си. За да преодолеят това препятствие, е важно пенсионерите да се съсредоточат върху позитивите на намаляване, което включва повече време, за да можете да прекарате с близки и по-ниско месечно ипотечно или наемно плащане. "

Долния ред

Когато става въпрос за дом, планирането на пенсиониране зависи не от еднозначен отговор, а от индивидуална и уникална финансова картина. Намерете надежден финансов съветник / планиращ, който ще знае въпросите, които да ви зададе, и да ви помогне да мислите по въпросите и да направите математиката.