Офшорното банкиране не е незаконно, но го крие

Цялото внимание, фокусирано върху Panama Papers, може да ви направи по-любопитни за офшорното банкиране. Може би дори сте мислили да преминете по маршрута на "сложния инвеститор" и да приберете част от парите си в офшорка, но се колебаете, защото не искате да се окажете в неприятности с IRS. Офшорното банкиране може да има привличането на нещо от шпионски филм, но всъщност е много по-скучно и светско, отколкото изглежда.

Как работи офшорното банкиране

Първо, нека изрежем всички филмови думи като „скривалище“, „скриване“ или дори „офшорна банкова сметка.“ Използването на услугите на банка извън вашата родна страна не е незаконно. И въпреки че терминът „офшор“ буквално се прилага в някои случаи - като Бахамските острови - ако правите бизнес с Канада, има вероятност да успеете да шофирате там.

Практиката не е само за заможните. Някои чуждестранни банки ще вземат само 300 долара от парите ви и ще открият сметка. Подобно на банките навсякъде, тези в чужбина определят минимумите на собствените си акаунти и други условия, свързани със сметките на клиентите.

От друга страна, някои чуждестранни банки няма да правят бизнес с чуждестранни клиенти, тъй като има много повече съответствие, което върви заедно с него. Организацията за икономическо сътрудничество и развитие (ОИСР) и Световната търговска организация (СТО) имат правила, които изискват банките да отчитат информация за своите чуждестранни клиенти. Всяка държава спазва тези закони по различен начин. Някои държави изобщо не се съобразяват.

Какво ще кажете за банковите сметки в Швейцария?

Вероятно сте чували за известната „швейцарска банкова сметка“, тази сметка в Джеймс Бонд, която поставя парите на богатите хора извън обсега на правителството на тяхната държава - като например IRS, например. Вярно е, че швейцарците имат строги закони за поверителност. В миналото швейцарските банки дори не бяха прикачени имена към сметките. Швейцария обаче се съгласи да предаде информация на чуждестранните правителства за притежателите на сметките си, като фактически прекратява всяко укриване на данъци, което би могло да възникне с наличието на акаунт, когато титулярът на акаунт не го е отчел.

Ползите от офшорна сметка

Укриването на данъци не беше единствената причина да притежавате банкова сметка в Швейцария. Има много основателни причини да държите парите извън родината си. Първо, там е данъчното третиране. В много страни можете да печелите пари без данъци. Как бихте искали да заложите парите си, за да работите в друга държава, да спечелите малко тлъсти капиталови печалби и да платите нулеви данъци на тази държава? Това е технически възможно, когато преместите парите си в офшорка.

Дори САЩ го позволяват. През последните години САЩ се превърнаха в едно от любимите данъчни убежища в света. Държави като Невада, Вайоминг и Южна Дакота сега държат голямо количество чужди пари, но причината не е преди всичко в благоприятно данъчно третиране.

Едно от основните предимства на места като САЩ, Швейцария и други развити страни е тяхната стабилност. Хората, живеещи в нации с политически и икономически катаклизми, се опасяват, че парите им, както и животът им, могат да бъдат застрашени. Ами ако икономиката се срине? Ами ако има гражданска война? Ами ако правителството им идва след тях по някаква причина? Ако парите им се държат в чужбина, е по-трудно за собственото им правителство да ги изземе.

Отвъдморските банкови сметки също дават на притежателите на сметки повече възможности да инвестират в международен план и служат като хеджиране на валута срещу евентуален срив в тяхната родна валута. По-малко важно, но забележимо е, че поради валутните курсове, в други страни може да се възприемете като високопоставени и получавате предимствата, които идват от това, че сте част от богатата клиентела, въпреки че в САЩ може да не бъдете виждани или третирани по този начин.

Обърнете внимание, че не сте далеч от американските данъци, ако печелите или държите пари в чужбина. IRS изисква американците да подадат формуляра за IRS, известен като FBAR, отчитащ пари, надвишаващи 10 000 долара в съвкупността, които се държат в чуждестранни сметки. Има изключване на данък върху доходите от чуждестранни пари за пари, които печелите в чужбина, но останалото е облагаемо.

Какво го прави незаконно?

Няма нищо незаконно в създаването на офшорна сметка, освен ако не го направите с намерение за укриване на данъци. Законът за спазване на данъка върху чуждестранните сметки (FATCA) изисква банките по целия свят да отчитат баланси и всяка активност на американски граждани пред IRS или да наложат глоби.

Някои американски фирми, които притежават чуждестранни пари, твърдят, че използват екип от адвокати, за да се уверят, че лица и компании отчитат правилно и законно своята чуждестранна дейност в своята страна.

Неминуемо ще има хора, които използват системата, за да печелят незаконно. Около стотици милиони незаконни средства преминават през Съединените щати, според ООН. Според съобщенията в Швейцария все още пази мама за значителна сума тайни пари.

Долния ред

Задържането на пари в офшорна банкова сметка не е незаконно, но също така не е освободено от данъци. Докато тръгвате в офшорка по законни бизнес причини, като тези, изложени по-горе, можете да се почувствате комфортно за това и да кажете на всички свои приятели, че имате една от тези „тайни“ банкови сметки - въпреки че всъщност не е тайна изобщо.