Отрицателни точки

Какво е отрицателни точки

Отрицателни точки са отстъпките, които кредиторите плащат на брокерите на недвижими имоти или кредитополучателите за ипотеки. Тази система позволява на мнозина, които не биха могли да си позволят разходите за приключване на разплащането на разходите, да поемат покупка на жилище. Ипотеките с отрицателни точки обаче обикновено са с по-висок лихвен процент. Изразът на отрицателните точки е като процент от сумата на главницата. Главницата е оригиналната, привлечена парична сума.

НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Отрицателни точки

Отстъпките, изплащани на ипотечен брокер, са известни като премии за разпределяне на доходността (YSP) и са част от компенсацията на ипотечния брокер. Когато отстъпката е кредитополучател, тя може да се използва за покриване на някакви разходи за уреждане на заем или затварящи разходи. Това използване на кредитополучатели на отрицателни точки е известно като ипотека без разходи. Сумата, кредитирана на кредитополучателя, не може да надвишава разходите за сетълмент и не може да бъде част от авансовото плащане. Отрицателните точки могат да бъдат използвани за покриване на някои непостоянни разходи за затваряне, като банкови и право на собственост, но не могат да се използват за покриване на текущи разходи като лихва или данък върху собствеността.

Отрицателните точки предоставят начин за кредитополучателите с малко или никакви пари да плащат разходите за сетълмент да получат ипотека. Икономичността от използването на отрицателни точки зависи от времевия хоризонт на кредитополучателя. Ако кредитополучателят възнамерява да задържи ипотеката за кратък период, може да бъде икономично да се избегнат предходните разходи в замяна на сравнително по-висок лихвен процент. Ако кредитополучателят възнамерява да задържи ипотеката за по-дълъг период, най-вероятно е по-икономично да заплати авансови разходи за сетълмент в замяна на по-ниска лихва.

Пример за отрицателни точки

Прилагането на отрицателни точки към ипотека увеличава лихвения процент, но може да намали разходите за затваряне. Ако кредитополучателят приеме една отрицателна точка, кредиторът може да повиши лихвения процент с 0, 25%, но да даде на кредитополучателя 1% от заема като кредит срещу затварящи разходи.

Например, кредитополучателят търси ипотечен кредит за 1 000 000 долара, за да купи жилище. Котировката за заем с 5% лихва и две отрицателни точки ще доведе до отстъпка в размер на 20 000 долара, която да се прилага за разходите за затваряне на заема ($ 1, 000, 000 x 2% = $ 20 000).

По-традиционната структура на заема за същата сума за покупка на жилище може да бъде заем при лихва от 4% и едно плащане в началото. При този заем има по-ниска лихва, но той изисква кредитополучателят да плати авансово плащане в размер на 10 000 долара.

Някои ипотечни брокери може да не съобщават на потребителите за наличието на заеми с отрицателни точки. Тези брокери може да са по-загрижени за комисионната си по сделката. Тъй като при 5% заем, брокерът ще маркира ипотеката и ще запази размера на отрицателните точки като компенсация за посредничество при заема.

Свързани условия

Покупка Покупка, известна също като отрицателни точки, е отстъпка, изплатена от кредитор на кредитополучател или ипотечен брокер, за жилищен заем, в замяна на по-висок процент. повече Ипотека без разход Ипотеката без разходи е рефинансираща ситуация, при която заемодателят плаща разходите за уреждане на кредита на кредитополучателя и след това отпуска нов ипотечен кредит. повече Разбиране на разходите за лихвата Разходите за лихви се отнасят към кумулативната сума на лихвата, която кредитополучателят плаща по заем или друг дълг, докато той е неизплатен. В потребителските ипотечни заеми тази сума трябва да включва всички точки, изплатени за намаляване на лихвения процент по заем. повече Премия за доходност Премия Премия за раздаване на доходност (YSP) е комисионна, която ипотечен брокер получава за продажба на лихвен процент на кредитополучател, който е по-висок от най-добрия процент, който могат да получат повече Точки за отстъпки Дисконтните точки са вид предплатена лихва ипотечните кредитополучатели могат покупка, намаляваща размера на лихвата, която трябва да се плати при последващи плащания. повече Заключителни разходи Определение Затварящите разходи са разходите извън разходите за имоти, които купувачите и продавачите правят за финализиране на сделка с недвижими имоти. повече партньорски връзки