Ипотечна застраховка
Ипотечната застраховка е застрахователна полица, която защитава ипотечен кредитор или притежател на право на собственост, ако кредитополучателят не изпълни плащанията, умре или не може да изпълни по друг начин договорните задължения на ипотеката. Ипотечната застраховка може да се отнася до частна ипотечна застраховка (PMI), застраховка за квалифицирана ипотечна застраховка (MIP) или застраховка за ипотечно заглавие. Това, което те имат общо, е задължение за обезщетяване на кредитора или притежателя на имущество в случай на конкретни случаи на загуба. От друга страна, ипотечната застраховка, която звучи подобно, е предназначена да защити наследниците, ако кредитополучателят умре, докато дължи ипотечни плащания. Тя може да изплати или заемодателя, или наследниците, в зависимост от условията на полицата.
Разрушаване на ипотечната застраховка
Ипотечната застраховка може да идва с типично плащане на премията за изплащане или може да бъде капитализирана в еднократно плащане към момента на възникване на ипотеката. За собствениците на жилища, които са длъжни да разполагат с PMI поради правилото за съотношение 80% заем / стойност, те могат да поискат застрахователната полица да бъде анулирана след изплащане на 20% от основния баланс. Ето три вида ипотечни застраховки:
Частна ипотечна застраховка
Частната ипотечна застраховка (PMI) е вид ипотечна застраховка, която кредитополучателят може да изисква да закупи като условие за конвенционален ипотечен кредит. Подобно на други видове ипотечна застраховка, PMI защитава кредитора, а не кредитополучателя. Заемателят организира PMI и се предоставя от частни застрахователни компании. PMI обикновено се изисква, ако кредитополучателят получи конвенционален заем с авансово плащане под 20%. Кредиторът може също да изисква PMI, ако кредитополучателят рефинансира с конвенционален заем, а капиталът е по-малък от 20% от стойността на дома.
Квалифицирана ипотечна застрахователна премия
Когато получите FHA ипотека, ще се изисква да платите квалифицирана премия за ипотечна застраховка, която предоставя подобен вид застраховка. MIP имат различни правила, включително че всеки, който има ипотека на FHA, трябва да закупи този вид застраховка, независимо от размера на авансовото им плащане.
Застраховка за ипотечен дял
Застраховката на ипотечни права защитава от загуба в случай, че продажба по-късно бъде обезсилена поради проблем със заглавието. Застраховката за собственост на ипотека защитава бенефициент от загуби, ако в момента на продажбата се установи, че някой друг, различен от продавача, е собственик на имота.
Преди закриване на ипотека представител, като адвокат или служител на дружеството за заглавие, извършва търсене на заглавие. Процесът е предназначен да разкрие всички задържани права върху имота, които биха попречили на собственика да продаде. Търсенето на заглавие също така потвърждава, че недвижимите имоти, които се продават, принадлежат на продавача. Въпреки задълбоченото търсене, не е трудно да пропуснете важни доказателства, когато информацията не е централизирана.
Защита на ипотечните застраховки
Кредитополучателите често предлагат застраховка за застраховка живот от ипотека, когато попълват документи за започване на ипотека. Кредитополучателят може да откаже тази застраховка, когато тя се предлага, но може да се наложи да подпишете поредица от формуляри и откази, потвърждавайки решението си. Тази допълнителна документация има за цел да докаже, че разбирате рисковете, свързани с ипотека.
Изплащанията за застраховка за ипотечен живот могат да бъдат или намаляващи (срока на изплащане спада с намаляването на ипотечния баланс), или нива, въпреки че последната струва повече. Получателят на плащанията може да бъде или заемодателят, или наследниците на кредитополучателя, в зависимост от условията на полицата.