Стойност за предаване в брой

Какво представлява стойността на предаването на пари в брой?

Стойността на отстъпката в брой е сумата пари, която застрахователното дружество плаща на притежател на полица или собственик на анюитетен договор, в случай че неговата или нейната полица бъде прекратена доброволно, преди да настъпи падежа или настъпи застрахователно събитие. Тази парична стойност е спестяващият компонент на повечето постоянни полици за животозастраховане, особено на полиците за цял живот. Известна е още като "парична стойност", "стойност на отстъпка" и "капитал на притежателя на полица".

01:35

Стойност за предаване в брой

Разбиране на стойността на касата за предаване

Стойността на предаването на пари в брой се отнася за спестовния елемент на застрахователните полици, платими преди смъртта. Въпреки това, през първите години на цяла застрахователна полица, частта за спестяванията носи много малка възвръщаемост в сравнение с изплатените премии.

Стойността на капитулацията е натрупаната част от паричната стойност на постоянната животозастрахователна полица, която е на разположение на притежателя на полица при предаване на полицата. В зависимост от възрастта на полицата, стойността на касата може да бъде по-малка от действителната парична стойност. В първите години на полица застрахователните компании могат да приспадат таксите при предаване на пари в брой. В зависимост от вида на полицата, паричната стойност е на разположение на притежателя на полица през целия му живот. Важно е да се отбележи, че предаването на част от паричната стойност намалява обезщетението за смърт.

[Важно: Стойността на паричната сума за анюитет е равна на общите вноски и натрупаната печалба, минус преди теглене и неизплатени заеми.]

В зависимост от възрастта на рентата, таксите могат да се прилагат за частично и пълно предаване. Данъците се отлагат до предаване, при което може да се наложи допълнително наказание за предсрочно оттегляне в зависимост от възрастта на аннитета.

Достъп до стойности за предаване на пари в брой

В повечето планове за цялостно животозастраховане паричната стойност е гарантирана, но може да бъде предадена само при анулиране на полицата. Застрахованите лица могат да вземат назаем или да изтеглят част от своята парична стойност за текущо използване. Паричната стойност на полицата може да бъде използвана като обезпечение за заеми с ниска лихва. Ако не бъде изплатена, обезщетението за смърт на полицата се намалява с дължимата сума на заема. Заемите са без данъци, освен ако полицата не бъде предадена, което прави непогасените заеми облагаеми до степента, в която те представляват печалба от парична стойност.

В универсалните животозастрахователни планове паричната стойност не е гарантирана. Въпреки това, след първата година, тя може да бъде частично предадена. Универсалните житейски политики обикновено включват период на предаване, през който паричните стойности могат да бъдат предадени, но може да се приложи такса за предаване до 10%. Когато периодът на предаване приключи, обикновено след седем до 10 години, няма такса за предаване. Застрахованите лица са отговорни за данъците върху част от предадените парични стойности, които представляват печалба в брой.

И в двата случая в политиката трябва да остане достатъчна парична стойност в подкрепа на смъртното обезщетение. При цели планове за животозастраховане заемите не се считат за касиране, така че нивото на стойността на паричните средства не се влияе. С универсалните полици за животозастраховане паричните стойности не се гарантират. Ако ръстът на паричната стойност падне под минималното равнище на растеж, необходимо за поддържане на обезщетението за смърт, от титуляра на полица се изисква да върне достатъчно пари обратно в политиката, за да не може да изпада в пенсия.

Ключови заведения

• Стойността на отстъпката в брой е сумата пари, която застрахователното дружество плаща на притежател на полица или собственик на анюитетен договор, в случай че неговата или нейната полица бъде прекратена доброволно, преди да настъпи падежа или настъпи застрахователно събитие.
• Тази парична стойност е спестяващият компонент на повечето постоянни полици за животозастраховане, особено на полиците за цял живот.
• В зависимост от вида на полицата, паричната стойност е на разположение на притежателя на полица през целия му живот.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Четене на клаузи за нестопанска цел Клауза за неизкупуване е застрахователна клауза, която позволява на застрахования да получи пълни или частични обезщетения или частично възстановяване на премии след изтичане. повече Застраховка „Парична стойност“ Живот на парична стойност е постоянна застраховка „Живот“ с компонент за спестяване на парична стойност. още Универсално животозастраховане Универсалното животозастраховане е трайно животозастраховане, включващо компонент за инвестиционни спестявания и ниски премии. повече Какво е натрупана стойност? Натрупана стойност е общата сума, която инвестицията притежава в момента, включително инвестирания капитал и спечелените до момента лихви. още Неразделена полица за животозастраховане Неразделна полица за животозастраховане е вид план за финансова защита, който предоставя парични средства на бенефициерите след смъртта на притежателя на полицата. повече Какво е цялото животозастраховане? Цялостното животозастраховане осигурява покритие за живота на застрахования и предлага спестяващ компонент за натрупване на парична стойност. повече партньорски връзки