Определение за застраховка Level-Premium
Застраховката за първокласна застраховка е срочна застраховка "Живот", за която е гарантирано, че премиите ще останат същите през целия договор, докато размерът на предоставеното покритие се увеличава. В резултат на това покритието може да бъде изгодно с течение на времето, тъй като притежателят на полица продължава да плаща същата сума, но има достъп до увеличаване на обезщетенията с увеличаване на обезщетението с настъпване на падежа.
Най-често срещаните условия са 10, 15, 20 и 30 години, базирани на нуждите на притежателя на полицата. Level-Premium се различава от срочните полици за животозастраховане, тъй като те имат премийни ставки, които нарастват с напредване на възрастта.
Сравняване на цена при ниво на застраховка Level-Premium
Първоначално застрахователните премии за нива са първоначално по-високи от другите полици със сходно покритие. Но до края на договора премиите често се оказват по-добри сделки, тъй като по-високите премии се компенсират чрез увеличаване на покритието през време в жизнения цикъл, когато титулярът на полица обикновено има повече медицински проблеми. Политиките с подобно покритие и по-ниски премии обикновено не забелязват увеличение на покритието с настъпване на падежа си, което за някои инвеститори ограничава всички предимства, които произтичат от първоначалните по-ниски премии. Примамката за по-добро покритие в по-късен период, без увеличение на премиите, е основна причина инвеститорите понякога да избират застраховки за нива на премии, при условие че са в състояние да понасят финансово по-високите плащания.
Ключови заведения
- Застраховка Level-Premium е вид животозастраховане, при което премиите остават една и съща цена през целия период, докато предлаганото покритие се увеличава.
- Плащанията с премии често започват на по-високо ниво от политиките с подобно покритие, но в крайна сметка струват повече от конкурентите, тъй като притежателите на полици изпитват увеличено покритие във времето без допълнителни разходи.
- Условията обикновено са 10, 15, 20 и 30 години, в зависимост от това, което притежателят на полицата изисква.
Обяснено ниво на застраховка ниво
Тази полица е включена в термин „животозастраховане“, което означава, че осигурява покритие само за определена продължителност и има само обезщетение за смърт, за разлика от компонента за спестявания, както в покритието на целия живот. За да определите дали е за предпочитане застраховката за ниво на премия, помислете за необходимата дължина на покритие.
Например, ако основната цел на обезщетението за смърт е осигуряването на доход за подпомагане на много малки деца и финансиране на разходи за колежи, може да е подходяща 20-годишна премия за ниво. Ако обаче тези деца вече са в ранна тийнейджърска възраст, може да е достатъчна 10-годишна премия.
Някои форми на животозастраховане са уязвими за увеличение на процента. При застраховка на ниво ниво премиите са гарантирани и никога няма да бъдат подложени на промяна, освен ако притежателят на полица не поиска промяна. Изплащането за полицата също остава същото през целия срок, освен ако притежателят на полица не поиска друго.
Ако притежателят на полица изчезне по време на срока на полицата, семейството на лицето може да получи парично изплащане, което да се използва за изплащане на съществуваща ипотека, помощ при текущи сметки за домакинства и други основни нужди или дори да плати за погребението или погребалната услуга на притежателя на полица.,
Ниво-премия и намаляваща срочна застраховка живот
Въпреки че двата вида животозастраховане са сходни, те все пак имат първични разлики и отговарят на различни приложения. При застраховка за нива на премията полицата изплаща обезщетение, ако притежателят на полицата изчезне за определен период (срока). Ако смъртта настъпи извън този срок, няма изплащане. С намаляването на срочната застраховка живот, размерът на покритието намалява с времето, подобно на начина, по който ипотеката за погасяване намалява с течение на времето. Намаляването на сроковите животозастрахования обикновено се купува за изплащане на конкретен дълг, като ипотека за погасяване. Политиката гарантира, че след смъртта ипотеката за погасяване или друг определен дълг се уреди.
Други специални видове животозастраховане включват "Животно застраховане над 50 години", което е специализиран вид застраховка, насочена към хората на възраст между 50 и 80 години. Съществува и съвместно животозастраховане, при което двама души в отношения сключват индивидуални полици, Политиката ще обхване и двата живота, обикновено на първа смърт.
Пример за реалния свят
Възрастта и времевата рамка на нуждите на притежателя на полица са от решаващо значение при определяне дали гарантирана политика за ниво на премия е оптимална спрямо годишната политика за подновяване (ART), която се увеличава с възрастта на притежателя на полицата. Средна продължителност на срока и премия, която клиентите често избират, е 20 години и $ 600, 00.
Да речем, две приятелки, Джен и Бет, и двете на 40 години и в добро здраве, избират да си купят застраховка живот. Джен купува гарантирана политика за ниво на премия за $ 37 на месец с 20-годишен хоризонт за общо $ 440 на година. Но Бет смята, че тя може да се нуждае от план само за 3 до 5 години или до пълното изплащане на текущите й дългове. Така че вместо това тя избира политика за годишен подновяващ се период (YRT), която започва от 20 долара на месец и е стабилна за първите пет години. Първоначално тя плаща 240 долара годишно.
След две до пет години Джен продължава да плаща 444 долара на месец, а Бет продължава да плаща 240 долара годишно. Ако Бет изплати политиката си на пет години, тя ще спести много пари спрямо това, което Джен е платила. Но какво ще стане, ако Бет не спре на трета година? Ами ако тя купи къща и иска да се задържи на политиката си малко по-дълго. Сега тя е в неизгодно положение, защото през шеста година Бет ще навърши 45 години и ще попадне в категория с по-висок риск.
В много случаи годишната й ставка ще скочи близо до 200%. Затова сега на шеста година тя плаща 654 долара на година, срещу Джен на 444 долара годишно. След 45-годишна възраст ставките обикновено нарастват всяка година, понякога до 10% годишно. След 56-годишна възраст те са склонни да се покачват още повече. До 20-годишна възраст, на 60-годишна възраст, като избира и се придържа към политика с годишен процент на подновяване, Бет може да плаща повече от 2600 долара годишно срещу Джен на 444 долара годишно.
Над 20 години, Джен плащаше по 440 долара годишно, общо 8 880 долара с плана си за гарантирана премия за ниво. Но Бет, която избра годишен план за подновяване, държеше стабилно 240 долара годишно през първите пет години и след това видя, че премиите й нарастват с 10% годишно за последните 15 години, в крайна сметка плаща повече от 24 000 долара през срока на полицата,
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.