Вали съдебни дела: Имате ли нужда от политика за чадър?

Невъзможно е да се предвиди дали може да загубите дело в резултат на автомобилна катастрофа или авария на вашия имот. Нито е възможно да се предвиди сумата, която може да бъде присъдена на печелившата страна, сума, която бихте били отговорни за плащането. За да се предпазите от възможността за опустошителни финансови загуби от тези непредвидени събития, може да искате да закупите политика за чадър.

Какво е политика за чадър? Политика за чадъри защитава вашите съществуващи лични активи и бъдещи лични активи (като заплати, вашето наследство или онази лотария, която планирате да спечелите) срещу цената на загуба на дело за автомобилна катастрофа или злополука във вашия имот. Ако трябваше да загубите такова съдебно дело, най-вероятно ще трябва да платите на печелившата страна за разходи като медицински разходи и загубени заплати, които бързо могат да станат много скъпи.

Не е нужно да сте богати, за да се нуждаете от политика за чадър - дори и да нямате активи, заплатите ви могат да бъдат гарнирани.

Политика за чадър вдига местата, където вашите полици за застраховане на автомобили и собственици на жилища. Той има висока приспадаемост, тъй като приспадането е проектирано така, че да отговаря на другите ви политики. Очаквайте да плащате около няколкостотин долара годишно за това покритие.

ВИЖТЕ: Защитете личните си активи

Какво обхваща Политика за чадъри осигурява свръх покритие над и извън това, което се предоставя от вашите собственици на жилища и полици за автомобилно застраховане. Като пример, да кажем, че автомобилната ви застраховка плаща 300 000 долара медицински разходи на злополука, а вашата полица за чадър е за 1 милион долара. Ако ви предявят иск за 900 000 долара, автомобилната ви застраховка ще плати 300 000 долара от щетите, а вашата полица за чадър ще плати останалите 600 000 долара. Политиките на чадърите обикновено осигуряват около 1 милион до 5 милиона долара допълнително покритие и е възможно да получите повече, ако имате много активи за защита.

Какво ще кажеш за съдебните разноски, които ще понесеш, ако бъдеш съден? С политиките на чадъра съдебните разходи се покриват над размера на полицата. Политиката може да ви плати, ако явяването ви в съдебни производства ви накара да загубите заплата от работа (например, ако сте почасов служител или нямате лични дни или ваканционни дни). Тъй като парите на застрахователната компания са изложени на риск, когато ви предявят иск, тя ще иска да защити тези пари със собствен юридически екип, евентуално по-добър правен екип, отколкото бихте могли да си позволите сами.

Освен че ви покрива за произшествия с вашия имот или автомобилни катастрофи, за които ви е виновна, политика на чадърите може да защити и зависимите ви деца (например, ако дъщеря ви причини автомобилна катастрофа), всякакви злополуки, причинени от вас или вашите зависими деца по време на експлоатация на воден кораб, злополуки, които се случват на имот под наем, който притежавате, и съдебни дела за наранявания, произтичащи от клевета, клевета, клевета на характера, фалшив арест, задържане или лишаване от свобода, злоупотреба с процеса, злонамерено преследване, шок / душевна мъка и вероятно Повече ▼. Не забравяйте да се консултирате с вашата конкретна политика за подробности.

Какво не покрива Политика за чадър е форма на лична застраховка, така че няма да ви предпази от съдебни дела, свързани с бизнес, който притежавате. Това включва детегледачка или „компенсирана грижа за деца“ в застрахователния лингго от застрахования (защото това би се считало за бизнес). Вашата политика обаче може да обхваща вашите деца, ако те нямат непълно работно време в чужда собственост.

ВИЖТЕ: Застрахователно покритие: бизнес необходимост

Застраховката на чадъра също не покрива дейности като драг състезания или други високорискови, ненужни употреби на вашия автомобил. Също така, тя не може да обхваща всички видове превозни средства, като моторни превозни средства за развлечения, ремаркета за трактори за камиони, селскостопански трактори или ремаркета или по-общо превозни средства над определена граница на тегло, например 12 000 паунда. Политиката няма да покрива щети на вашия собствен автомобил (автомобилната ви застраховка трябва да предвижда това) или щети върху собствения ви имот (застраховката на вашите собственици трябва да го покрие).

Ако извършите престъпление (например шофиране под влияние) и сте принудени да плащате реституция, политика на чадъра няма да го покрие. По същия начин умишлените действия, като сексуален тормоз, дискриминация, умишлено телесно нараняване, умишлена вреда от имущество и други умишлени и злонамерени действия от страна на застрахования, не са обхванати. (Както се казва в старата поговорка, "престъплението не плаща".)

Освен това, чадърната полица не ви осигурява прекомерно здравно осигуряване. Повечето полици за здравно осигуряване имат годишни и жизнени ограничения за това, което ще плащат. Ако се притеснявате, че тези суми са твърде ниски, ще трябва да закупите по-всеобхватна здравна застраховка, тъй като чадърната полица няма да ви помогне.

Това са само няколко примера за неща, които една чадърна политика като цяло няма да обхване. Тъй като има доста изключения, ако сте загрижени за това, дали сте обхванати за конкретно събитие, попитайте застрахователния си агент дали да го покрива чадърна полица и ако не, каква допълнителна полица можете да закупите, за да се защитите.

Основни застрахователни изисквания Тъй като една чадърна полица е проектирана да бъде форма на вторична застраховка, тя ще има основните застрахователни изисквания. Това означава, че ще трябва да имате определено количество автомобилно застраховане и застраховка на собствениците на жилища като условие да бъдете одобрени за чадърна полица. Основните изисквания за застраховане ще варират в зависимост от компанията, през която получавате чадъра си, но типичното покритие включва:

• Автомобилна застраховка телесна повреда покрива 250 000 долара на човек / 500 000 долара за злополука
• Автомобилно застраховане на щети от имуществени щети от 100 000 долара за злополука
• Собствениците на жилища застраховат лична отговорност от 500 000 долара

Освен това някои доставчици на застраховане на чадъри ще изискват от вас да си застраховате собствените си автомобили и собственици на жилища, преди да ви издадат полица за чадър. Понякога наличието на всички ваши полици с един застраховател ви спестява пари, но понякога това не е така - превключването на вашите собственици на жилища и полици за застраховане на автомобил към доставчика на чадъри потенциално може да направи застраховката на чадъра по-скъпа от само самата застрахователна премия за чадър. Ако все още нямате основната застраховка, изисквана от чадърната полица, това също ефективно ще оскъпи вашата полица за чадър.

Неща, които увеличават риска ви да бъдете съдени Ако винаги вземате обществен транспорт и не притежавате никаква собственост, е много по-малко вероятно да се нуждаете от политика за чадър. От обратната страна има няколко неща, които увеличават вероятността да се изисква застрахователна полица за чадър:

• Дълго пътуване до пътуване
• Шофиране по време на пик, когато шофьорите са по-склонни да попаднат в произшествие
• В дома ви има басейн
• Вие притежавате куче
• Често имате гости над

Долната линия Само защото не сте изложени на висок риск да бъдете съдени, не означава, че не сте изложени на риск. Дори и да сте много внимателни, застраховката за чадър може да се смята за застраховка за лош късмет. Най-сигурният начин на действие е да се застраховате. И не забравяйте, че с промяната на финансовото ви състояние може да се наложи да добавите повече покритие в бъдеще.

ВИЖТЕ: Съвети за застраховане за собственици на жилища