Струва ли си планът за отглеждане на Gerber?

Ако наскоро сте потърсили бебешките неща онлайн, умните алгоритми, които превръщат думите за търсене в маркетингови данни, вероятно са ви представили безброй реклами за Gerber Grow-Up Plan. Насочен към нови родители, планът за отглеждане на Gerber е цяла застрахователна полица, която можете да закупите за децата си, когато те са новородени или бебета. Обосновката на такъв продукт е така: Тъй като застраховката живот е по-скъпа, колкото по-възрастната е застраховката, има смисъл да се заключва с ниска ставка в най-ранна възможна възраст. Освен това, тъй като политиките за цял живот изграждат парична стойност в допълнение към осигуряването на обезщетения за смърт, планове като Gerber ви защитават финансово от най-лошия сценарий, както и осигуряват средство за спестяване на колежа и други бъдещи разходи. Развитието на медицинско състояние по пътя може да попречи на детето ви да получава животозастраховане. Закупуването на плана за растеж на Gerber гарантира, че той има покритие, независимо какво се случва през следващите години.

Въпреки че планът за растеж на Gerber предлага няколко осезаеми предимства, това не е панацея, която компанията го прави. Най-големият аргумент срещу закупуване на животозастраховане на деца е, че това просто не е необходимо. С изключение на детските звезди, децата не печелят доходи, нито поддържат семейства. Загубата на дете е емоционално пагубна, но не и финансово пагубна. Макар че децата ви вероятно ще печелят доходи и подпомагат семействата, когато пораснат, максималното обезщетение за смърт по плана на Гербер е ужасно недостатъчно за възрастен с зависими деца. Докато аспектът на паричната стойност на плана може да изглежда привлекателен за спестяванията в колежа, повечето уважавани финансови съветници обхващат застраховката за цял живот като дългосрочен инвестиционен инструмент, изтъквайки, че исторически възвръщаемостта е анемична в сравнение с взаимните фондове и други инвестиции.

Децата не се нуждаят от животозастраховане

Основната цел на животозастраховането е да защити семейството и осигурените лица на осигурените лица от финансово бедствие, ако той умре преждевременно и доходите му бъдат отрязани. Например, баща и майка печелят по 50 000 долара годишно и имат две малки деца, и двете, които се надяват да изпратят в колеж. Бащата умира при автомобилна катастрофа по време на силна гръмотевична буря. Съпругата и децата му са опустошени емоционално, а семейният доход се намалява наполовина. Сега майката трябва сама да плаща за къщата, колата, храната, облеклото и други необходимости, а също така трябва да намери начин да продължи да спестява за образованието на децата си.

Бащата и майката по горния сценарий се нуждаят от животозастраховане. Семейството зависи от доходите на родителите, загубата на които създава тежки финансови затруднения. Децата са различни. Докато те допринасят много неща за семействата си, парите почти никога не са от тях. Редки изключения съществуват, но в по-голямата си част малко семейства разчитат на доходите на детето, за да се справят. Няма смисъл да плащате, за да се застраховате срещу сценарий на съдбата, който дори не съществува.

Има един финансов разход от родителите, които губят дете: погребални и погребални разходи. Ако имате застраховка "Живот" за себе си, почти винаги можете да прикачите малък детски ездач към собствения си план за много по-ниска ставка от това, което вероятно ще струва плана на Gerber.

Недостатъчно покритие

Установено е, че децата не се нуждаят от животозастрахователно покритие, докато са още малки. Вероятно обаче ще се нуждаят от това, когато пораснат. Голяма е вероятността в един момент децата ви да имат свои семейства, които ще зависят финансово от тях. Планът за растеж на Gerber им позволява да осигурят покритие, от което се нуждаят по-късно, в ранна възраст, докато той все още е евтин. Единственият проблем с този начин на мислене е, че планът на Гербер всъщност не дава възможност на децата ви да получат някъде близо до нивото на покритие, което ще бъде необходимо, когато имат собствени зависими.

Планът за растеж на Gerber има максимална смърт от 100 000 долара. Това е прекалено много животозастраховане на дете, но никъде не е достатъчно близо за възрастен, който има собствени зависими деца. Помислете бащата в примера по-горе, който прави 50 000 долара на година и умира, докато децата му са малки. Обезщетение за смърт от 100 000 долара ще замени доходите му само за две години; след това майката отново е сама. Този човек се нуждае от обезщетение за смърт от близо 1 милион долара, което планът на Гербер не предлага.

Парична стойност Животна застраховка: Лоша инвестиция

Цялостното животозастраховане осигурява повече от обезщетение за смърт. Всеки месец, когато плащате премията, част от тези пари отиват във фонд и този фонд нараства с лихва. Ако решите, че вече не се нуждаете от обезщетение за смърт, вместо това можете да изберете да получите текущата парична стойност на вашата политика. Това е голяма продажна точка на плана за растеж на Gerber: Той се удвоява като спестовен инструмент за колеж, като неговата парична стойност служи като фактически фонд за колежи.

Този ред на мислене също представлява проблем. В исторически план животозастрахователната застраховка расте с анемична скорост. Фондът на колежа на вашето дете може да стане много по-здрав, ако го инвестирате във взаимни фондове. Разрешени, взаимни фондове не осигуряват животозастраховане на вашето дете, ако по някаква причина смятате, че всъщност се нуждаете от това покритие. Въпреки това, привързването на ездач за вашето дете към собствената си застраховка за животозастраховане би решило този проблем с много по-ниска скорост от закупуването на плана на Gerber.

Всъщност комбинацията от детски ездач за застраховка живот и взаимен фонд за спестявания в колежа представлява най-благоприятната алтернатива на плана за растеж на Gerber. Ако се случи най-лошото и загубите дете, ездачът ви предпазва от погребални и погребални разходи с по-ниска премия от плана на Гербер. За спестяванията в колежа взаимните фондове предлагат много по-добри резултати от животозастраховането на паричната стойност.