Застрахователен иск
Застрахователният иск е официално искане от страна на притежател на полица до застрахователно дружество за покритие или обезщетение за покрита загуба или събитие с полица. Застрахователното дружество утвърждава иска и след като бъде одобрено, изплаща плащането на застрахования или одобрена заинтересована страна от името на застрахования.
Застрахователните искове обхващат всичко - от смъртни обезщетения по застрахователни полици до рутинни и изчерпателни медицински прегледи. В много случаи трети страни подават искове от името на осигуреното лице, но обикновено само лицето (лицата), посочени в полицата, има право да иска плащания.
[Важно: Подаването на застрахователен иск може да увеличи бъдещите застрахователни премии.]
01:13Застрахователен иск
Как работи застрахователен иск
Платеният застрахователен иск служи за обезщетяване на притежателя на полица срещу финансови загуби. Физическо лице или група плаща премии като възнаграждение за сключване на застрахователен договор между застрахования и застрахователен превозвач. Най-често срещаните застрахователни претенции включват разходи за медицински стоки и услуги, физически щети и отговорност в резултат на експлоатация на автомобили, материални щети и отговорност за жилища (собственици на жилища, наемодатели и наематели) и загуба на живот.
За застрахователните полици за собственост и причинно-следствена връзка, независимо от обхвата на злополука или кой е виновен, броят на заявените от Вас застрахователни искове има пряко влияние върху вашите тарифи. Колкото по-голям е броят на подадените искове, толкова по-голяма е вероятността от повишаване на процента. Подайте твърде много искове и застрахователната компания може да не поднови вашата полица.
Ако искът е подаден въз основа на причинената от вас вреда, вашите ставки почти сигурно ще се повишат. От друга страна, ако не сте виновни, вашите тарифи могат или не могат да се повишат. Попаднали отзад, когато колата ви е паркирана или се ударите от сайдинг от къщата ви по време на буря, явно не сте по ваша вина и може да не доведе до увеличаване на скоростта, но това не винаги е така. Смекчаващи обстоятелства, като например броя на предходните искове, които сте подали, броя на скоростите, които сте получили, честотата на природните бедствия във вашия район (земетресения, урагани, наводнения) и дори нисък кредитен рейтинг може да доведе до вашите тарифи до отидете нагоре, дори ако последният иск беше отправен за щети, които не сте причинили.
Когато става въпрос за увеличение на тарифите, не всички претенции са създадени равни. Ухапвания от кучета, искове за телесни повреди при приплъзване и падане, щети от вода и мухъл са артикули с червен флаг към застрахователите. Тези артикули имат отрицателно въздействие върху вашите ставки и върху желанието на вашия застраховател да продължи да предоставя покритие. Изненадващо, много опасният билет за превишена скорост може изобщо да не повиши скоростта. Много компании прощават първия билет. Същото важи и за лек автомобилен инцидент или малък иск срещу застрахователната полица на вашия собственик.
Искове за здравно осигуряване
Разходите за хирургични процедури или стационарен болничен престой остават изключително скъпи. През 2014 г. средната цена на САЩ за еднодневен престой в болница беше 2212 долара. Индивидуалните или груповите здравни политики обезщетяват пациентите срещу финансови тежести, които в противен случай могат да причинят осакатяващи финансови щети. Исковете за здравно осигуряване, подадени на превозвачи от доставчици от името на застрахованите лица, изискват малко усилия от страна на пациентите; 94% от медицинските искове бяха разгледани по електронен път през 2011 г., което представлява увеличение с 19% от 2006 г.
Притежателите на полици трябва да подават искания на хартиен носител, когато доставчиците на медицински услуги не участват в електронни предавания, но таксите произтичат от предоставени покрити услуги. В крайна сметка застрахователна претенция защитава физическо лице от перспективата за големи финансови тежести в резултат на злополука или заболяване.
Искове за собственост и случайност
Къщата обикновено е един от най-големите активи, които човек ще закупи през живота си. Иск, подаден за вреди от покрити опасности, първоначално се препраща по телефон или интернет до представител на застраховател, обикновено наричан агент или коректор на исковете.
За разлика от исковете за здравно осигуряване, на застрахователя е задължен да докладва щета на вещно имущество, което притежава. Администратор, в зависимост от вида на иска, проверява и оценява щетите на имущество за плащане на застрахования. След проверка на щетата, регулаторът инициира процеса на обезщетяване или възстановяване на застрахования.
Претенции за животозастраховане
Исковете за животозастраховане изискват представяне на формуляр за искане, акт за смърт и често оригиналната полица. Процесът, особено за големи политики за номинална стойност, може да изисква задълбочена проверка от превозвача, за да се гарантира, че смъртта на застрахования не попада под изключение на договор, като самоубийство (обикновено се изключва за първите няколко години след започване на полицата) или смърт в резултат на престъпно деяние.
Обикновено процесът отнема приблизително 30 до 60 дни, без да се облекчават обстоятелствата, като се предоставят на бенефициентите финансовите средства, с които да заменят доходите на починалия или просто да покрият тежестта на окончателните разходи.
Ключови заведения
- Застрахователният иск е официално искане от страна на притежател на полица до застрахователно дружество за покритие или обезщетение за покрита загуба или събитие с полица.
- Застрахователното дружество утвърждава иска и след като бъде одобрено, изплаща плащането на застрахования или одобрена заинтересована страна от името на застрахования.
- За застраховка „Животно-застраховка“, например за вашия автомобил или дом, подаването на иск може да доведе до увеличаване на тарифите до бъдещите ви премии.
Да подадете или не да подадете застрахователен иск?
Няма високи и бързи правила около увеличението на скоростта. Какво прощава една компания, друга няма да забрави. Тъй като всяко искане изобщо може да представлява риск за вашите тарифи, разбирането на вашата политика е първата стъпка към защитата на портфейла ви. Ако знаете, че първата ви злополука е простена или предходно предявен иск няма да се счита срещу вас след определен брой години, решението дали да подадете иск или не може да бъде взето с предварително познаване на въздействието, което ще има или ще спечели “ нямам на вашите цени.
Говоренето с вашия агент относно политиките на застрахователната компания много преди да се наложи да подадете иск също е важно. Някои агенти са задължени да ви докладват на компанията, ако дори обсъждате потенциална рекламация и решите да не подавате. Поради тази причина вие също не искате да чакате, докато не се наложи да подадете иск за справка относно политиката на вашия застраховател относно консултациите с вашия агент.
Независимо от вашата ситуация, минимизирането на броя на претенциите, които подавате, е ключът към защитата на вашите застрахователни ставки от значително увеличение. Добро правило, което трябва да следвате, е да подадете иск само в случай на катастрофални загуби. Ако колата ви получи вдлъбнатина на бронята или няколко херпес зостер от покрива на къщата ви, може да се окажете по-добре, ако се грижите за разходите сами.
Ако колата ви е с обща сума в случай на злополука или целият покрив на къщата ви се издига, подаването на иск става по-икономически възможно. Само имайте предвид, че макар да имате покритие и да плащате премиите си навреме в продължение на години, застрахователната ви компания все още може да откаже да поднови покритието си, когато срокът на вашите полици изтича.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.