Застраховка Peer-to-Peer (P2P)
Застраховката Peer-to-Peer (P2P) е мрежа за споделяне на риска, при която група от лица обединяват своите премии заедно, за да се застраховат срещу риск. Peer-to-Peer Insurance смекчава конфликта, който по своята същност възниква между традиционния застраховател и притежател на полица, когато застрахователят пази премиите, които не изплаща в искове. P2P застраховката също може да бъде посочена като „социално осигуряване“.
Прекъсване на застраховка Peer-to-Peer (P2P)
Търсенето на по-достъпни и нискотарифни услуги във финансовата индустрия доведе до редица технологични инструменти, инициирани от fintech компании. Застрахователният сектор не е оставен извън технологичния стремеж, който променя начина, по който потребителите и компаниите се свързват помежду си. Insurtech, технологичната иновация в застраховането, въведе инструменти за застрахователите да имат лесен достъп до застрахователно покритие на по-ниски разходи, отколкото традиционните полици позволяват. Включването на финтех понятия като платформата за краудсорсинг и социални мрежи доведе до застрахователното движение Peer-to-Peer (P2P).
Застраховка Peer-to-Peer (P2P) спрямо традиционната застраховка
Традиционният застрахователен модел обединява голям брой непознати под подобно покритие. Андеррайтерът използва информацията за профила, предоставена от всеки от тези лица, за да създаде анализ на риска на лицето. Информацията като възраст, хобита и медицинска история се използват за определяне на премията, която всеки притежател на полица би платил. Премията покрива разходите за застраховане на физическото лице и осигурява гаранция на застрахования, че в случай на загуба, той ще бъде покрит. Пулът обхваща лица с различни рискови профили, като членовете с нисък риск плащат по-малко премии за същия тип покритие. Ако един или повече членове или притежатели на полица преживеят катастрофално събитие, средства от пула се използват за покриване на засегнатата страна. Застрахователната компания запазва размера на излишъка в пула в края на периода на покритие като част от своите приходи. Тъй като печалбите стимулират повечето застрахователни компании, възниква конфликт между застрахователите и застрахованите, когато неизползваните премии не се възстановяват.
Моделът на P2P застраховка се различава от традиционния модел в много отношения.
- Застрахователният пул се състои от приятели, членове на семейството или хора със сходни интереси, които се обединяват, за да допринесат за загубите един на друг. Избирайки членове на групата, застрахованият поема отговорност за рисковия профил на групата. Тази техника за подбор ще мотивира индивида да започне пул, който има нискорисков резултат, а оттам и ниска цена за членовете. Също така, като обединява премиум фондове с известни познати, застраховката P2P насърчава прозрачността в дейността си. Всеки член знае кой е в групата, кой подава иск и колко пари има в пула. И накрая, моделът P2P решава моралния риск, свързан с традиционното застрахователно покритие. Когато членовете споделят един и същи афинитет и се познават социално, съществува възпиращ за подаване на измамни или ненужни искове.
- Всички средства, които са налични в пула след приключване на периода на покритие, се възстановяват на членовете му. Това елиминира проблема, който притежателите на полици имат при традиционните застрахователи, когато стимулите на двете страни не са приведени в съответствие. Също така, P2P пулът е застрахован от презастраховател, така че когато група има претенции в суми, които надвишават платената премия, презастрахователят покрива превишението на наличните премиални средства.
Застрахователни басейни Peer-to-Peer (P2P)
Различните доставчици на P2P застраховки работят по различни начини. Някои басейни покриват само конкретни видове застраховки, като например автомобилно застраховане. Други изискват членовете да имат подобни причини като подкрепа за рак на яйчниците. Някои групи дори прилагат инструмента за набиране на средства, за да си осигурят отпуск по болест. Някои доставчици възстановяват неизползваните премии на отделните членове на пула. Други дават непотърсените премии на благотворителна организация или кауза, която обединява застрахованите лица. Минутен брой доставчици използват Bitcoin като своя валута на плащане.
Иновативният характер на P2P застраховката представи някои предизвикателства пред застрахователните регулатори, които смятат P2P модела за различен от традиционния. Подобни притеснения в регулаторните органи, които виждат, че технологиите нарушават традиционната норма във финансовата индустрия, са породили нова група компании, наречена Regtech. Regtech използва иновативни технологии, за да помогне на компаниите и индустриите, участващи в цифровия напредък, ефективно да се съобразят с индустриалните регулатори.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.