Ануитет за незабавно плащане

Анюитет с незабавно плащане е анюитетен договор, който се закупува с едно плащане и изплаща гарантиран доход, който започва почти веднага. Наричан още „незабавна анюитет с единична премия (SPIA), „ анюитет на дохода “или просто„ незабавна анюитет “, анюитетът с незабавно плащане обикновено започва плащането един месец след изплащане на премията и продължава толкова дълго, колкото анюитета (купувач ) е жив или за определен период от време. Колкото по-дълго живее един анюитет, толкова по-добра ще бъде възвръщаемостта им. Такива анюитети са особено подходящи за пенсионери, които са загрижени за изчерпване на спестяванията си.

Разбиване на ануитета за незабавно плащане

Анюитетите за незабавни плащания са ценен инструмент за пенсионно планиране, тъй като осигуряват надежден и неизчерпаем поток от приходи. В действителност те функционират като инструмент за управление на риска, който работи като огледален образ на животозастраховане (което изплаща обезщетение при смърт). Простотата им ги прави популярен вариант; няма нужда да се опитвате да навреме на пазара или да се притеснявате за времето за разпространение. Също така, анюитетите за незабавни плащания, за разлика от предварително начислените анюитети, могат да помогнат за по-ниски данъци чрез отлагане на плащания за време, когато анюитетът е в по-ниска данъчна категория.

Изборът

Нуждите на пенсионер, както и тяхната възраст и продължителност на живота ще диктуват коя анюитетна вноска за незабавно плащане е подходяща за тях. Няколко неща, които трябва да решите, включват дали те трябва да увеличат доходите сега (фиксирано изплащане) или да вземат първоначално по-ниско изплащане, но индексират бъдещи плащания към инфлация. Ануитетите могат също така да изберат дали искат фиксирано / гарантирано изплащане или променливо изплащане, което може да включва базово изплащане и добавена част, обвързана с изпълнението на борсов индекс, плащане изцяло привързано към борсов индекс или изпълнение на облигации. Ануитите могат също да решат колко често им се плаща, известен като "режим". Режимът може да бъде месечен (най-често срещаният), но също така и тримесечен или годишен.

Недостатъци

Един голям недостатък на рентата при незабавно плащане е, че плащанията приключват след смъртта на анюитета. Ако анюитетът умре по-рано от очакваното, плащанията спират и застрахователят или финансовата институция, която е продала анюитета, поддържа основния баланс. Тъй като анюитетните плащания се прекратяват след смъртта на анюитета, финансовите съветници и планиращите не препоръчват този вид анюитет за пенсионери, които не са в добро здраве. Някои начини около този факт е чрез добавяне на второ лице към рентата (съвместно и наследствено) или гарантиране, че плащанията се извършват за определен период или като се вижда, че главницата се възстановява изцяло (анюитет за възстановяване). Такива разпоредби обаче струват повече.

След като бъде закупена, анюитетът за незабавно плащане не може да бъде отменен за възстановяване на главницата от продавача. Това може да създаде проблем, ако анюитетът изисква достъп до голяма сума пари за справяне с извънредни ситуации.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение за анюитет Анюитетът е финансов продукт, който изплаща фиксиран поток от плащания на физическо лице, използван предимно като поток от доходи за пенсионери. повече Какво представлява рентата на дохода? Приходи за рента е анюитетен договор, който е предназначен да започне да изплаща доход веднага след започване на полицата. Открийте повече за това тук. повече Какво представлява паричната сума за възстановяване на пари? Анюитет за възстановяване на пари в брой възстановява на бенефициента всяка остатъчна сума, ако анюитетът умре, преди да се разплати дори върху заплатените от него премии. повече Инвестиране в договора Инвестицията в договора, приложима към анюитетите, е основната сума, която притежателят е инвестирал. повече Какво е житейска рента? Доживотна рента е застрахователен продукт, който се отличава с предварително определена периодична сума на изплащане до смъртта на анюитета. още Анюитет за съвместни и преживели лица Съвместният анюитет за наследници е застрахователен продукт, който продължава редовни плащания, докато един рендитант е жив. повече партньорски връзки