Как работи системата SWIFT

Трябва да превеждате пари в чужбина? Днес е лесно да влезете в банка и да превеждате пари навсякъде по света, но как става това? Зад повечето международни трансфери на пари и сигурност стои системата на Обществото за световна междубанкова финансова телекомуникация (SWIFT). SWIFT е обширна мрежа за съобщения, използвана от банки и други финансови институции за бързо, точно и сигурно изпращане и получаване на информация, като например инструкции за превод на пари.

Всеки ден почти 10 000 институции членки на SWIFT изпращат около 24 милиона съобщения в мрежата. В тази статия ще проучим какво прави SWIFT, как работи и как прави пари.

Вътре SWIFT транзакция

SWIFT е мрежа за съобщения, която финансовите институции използват за сигурно предаване на информация и инструкции чрез стандартизирана система от кодове.

SWIFT присвоява на всяка финансова организация уникален код, който има или осем знака, или 11 знака. Кодът е взаимозаменяем, наречен банков идентификационен код (BIC), SWIFT код, SWIFT ID или ISO 9362 код. За да разберем как е присвоен кодът, нека разгледаме италианската банка UniCredit Banca, със седалище в Милано. Той има 8-знаков SWIFT код UNCRITMM.

• Първи четири знака: кодът на института (UNCR за UniCredit Banca)
• Следващи два знака: кодът на държавата (ИТ за страната Италия)
• Следващи два знака: местоположение / код на града (MM за Милано)
• Последни три знака: незадължително, но организациите го използват за присвояване на кодове на отделни клонове. (Клонът на UniCredit Banca във Венеция може да използва кода UNCRITMMZZZ.)

Да предположим, че клиент на клон на Bank of America в Ню Йорк иска да изпрати пари на своя приятел, който банкира в клона на UniCredit Banca във Венеция. Клиентът в Ню Йорк може да влезе в неговия клон на Bank of America с номера на сметката на своя приятел и уникалния SWIFT код на UnicaCredit Banca за своя клон във Венеция. Bank of America ще изпрати SWIFT съобщение за превод на плащания до клона на UniCredit Banca през защитената SWIFT мрежа. След като Unicredit Banca получи съобщението SWIFT за входящото плащане, ще изчисти и кредитира парите по сметката на италианския приятел.

Колкото е мощен SWIFT, имайте предвид, че това е само система за съобщения - SWIFT не притежава никакви средства или ценни книжа, нито управлява клиентски сметки.

Светът преди SWIFT

Преди SWIFT, Telex беше единственото налично средство за потвърждение на съобщения за трансфер на международни средства. Telex беше възпрепятстван от ниска скорост, проблеми със сигурността и безплатен формат на съобщенията - с други думи, Telex нямаше унифицирана система от кодове като SWIFT, за да назовава банки и описва транзакциите. Подателите на Telex трябваше да опишат всяка транзакция в изречения, които след това бяха интерпретирани и изпълнени от получателя. Това доведе до много човешки грешки.

За да заобиколи тези проблеми, системата SWIFT е създадена през 1974 г. Седем основни международни банки създадоха кооперативно общество, за да управляват глобална мрежа, която да прехвърля финансови съобщения по сигурен и навременен начин.

Защо SWIFT доминира?

В рамките на три години от въвеждането членството в SWIFT се увеличи до 230 банки в пет държави. Въпреки че има други услуги за съобщения като Fedwire, Ripple и CHIPS, SWIFT продължава да запазва доминиращото си положение на пазара. Успехът му се дължи на това как непрекъснато добавя нови кодове на съобщения, за да предава различни финансови транзакции.

Докато SWIFT стартира предимно за лесни инструкции за плащане, сега изпраща съобщения за голямо разнообразие от действия, включително транзакции за сигурност и транзакции с хазна. Близо 50% от трафика на SWIFT все още е за съобщения, базирани на плащания, но 43% вече се отнасят за транзакции със сигурност, а останалите трафик постъпват към съкровищни ​​транзакции.

Кой използва SWIFT?

В началото учредителите на SWIFT проектираха мрежата, за да улеснят комуникацията само за хазната и кореспондентските транзакции. Устойчивостта на дизайна на формата за съобщения позволи огромна мащабируемост, чрез която SWIFT постепенно се разширява, за да предоставя услуги на следното:

• Банките
• Брокерски институти и търговски къщи
• Дилъри на ценни книжа
• Компании за управление на активи
• Разчистване на къщи
• депозитари
• борси
• Корпоративни бизнес къщи
• Участници на пазара на финансите и доставчици на услуги
• Валутни и парични брокери

Услуги, предлагани от SWIFT

Системата SWIFT предлага много услуги, които помагат на бизнеса и физическите лица да извършват безпроблемни и точни бизнес транзакции. Някои от предлаганите услуги включват:

Приложения

SWIFT връзките позволяват достъп до разнообразни приложения, които включват съвпадение на инструкции в реално време за съкровищни ​​и валутни транзакции, инфраструктура на банковия пазар за обработка на платежни инструкции между банките и инфраструктура на пазара на ценни книжа за обработка на клирингови и сетълмент инструкции за плащания, ценни книжа, форекс, и сделки с деривати.

Бизнес разузнаване

SWIFT наскоро представи контролни табла и помощни програми за отчитане, които позволяват на клиентите да получат динамичен изглед в реално време за наблюдение на съобщенията, активност, търговски поток и отчитане. Отчетите позволяват филтриране въз основа на регион, държава, типове съобщения и свързани параметри.

Услуги за съответствие

Насочен към услуги около спазването на финансови престъпления, SWIFT предлага отчитане и комунални услуги като Познайте своя клиент (KYC), Санкции и Пране на пари (AML).

Съобщения, свързаност и софтуерни решения

Ядрото на бизнеса на SWIFT е в осигуряването на сигурна, надеждна и мащабируема мрежа за безпроблемно движение на съобщения. Чрез своите различни центрове за съобщения, софтуер и мрежови връзки SWIFT предлага множество продукти и услуги, които позволяват на крайните си клиенти да изпращат и получават транзакционни съобщения.

Как SWIFT печели пари?

SWIFT е кооперативно дружество, собственост на своите членове. Членовете се категоризират в класове въз основа на акционерното участие. Всички членове плащат еднократна такса за присъединяване плюс годишни такси за поддръжка, които варират в зависимост от класовете на членовете. SWIFT също таксува потребителите за всяко съобщение въз основа на типа и дължината на съобщението. Тези такси също варират в зависимост от обема на използване на банката - съществуват различни нива на такси за банки, които генерират различни обеми съобщения.

В допълнение SWIFT пусна допълнителни услуги. Те са подкрепени от дългата история на данните, поддържани от SWIFT. Те включват бизнес разузнаване, референтни данни и услуги за съответствие и предлагат други потоци от доходи за SWIFT.

Предизвикателства за SWIFT

Повечето клиенти на SWIFT имат огромни транзакционни обеми, за които ръчното въвеждане на инструкции не е практично. Необходимостта от автоматизация за създаване, обработка и предаване на SWIFT съобщения нараства. Това обаче идва на разходи и оперативни разходи. Въпреки че SWIFT има успех в предоставянето на софтуер за същото, това също идва на цена. SWIFT може да се наложи да използва тези проблемни области за по-голямата част от клиентската си база. Автоматизираните решения в това пространство могат да донесат нов поток от приходи за SWIFT и да поддържат клиентите ангажирани в дългосрочен план.

Долния ред

SWIFT запази доминиращото си място в глобалната обработка на транзакционни съобщения. Наскоро тя се насочи към други области, като например предлагане на услуги за докладване и данни за бизнес разузнаване, което показва готовността й да остане иновативна. В краткосрочен и средносрочен план SWIFT изглежда готов да продължи да доминира на пазара.