Как да реинвестираме дивиденти

Реинвестирането на дивиденти отдавна се рекламира като един от най-добрите начини за създаване на портфейл от акции или взаимни фондове във времето, а също така работи и за борсово търгувани фондове (ETFs). Има няколко начина, по които инвеститорите могат да направят това и най-добрата стратегия за вас ще зависи от вашата толерантност към риска, времевия хоризонт и инвестиционните цели.

Планове за реинвестиране на дивиденти - DRIPs

Най-простият и лесен начин за реинвестиране на дивидентите, които печелите от вашите инвестиции, е да създадете автоматичен план за реинвестиране на дивиденти, или чрез вашия брокер, или със самата компания за издаване на фондове. По този начин всички изплатени дивиденти незабавно ще бъдат използвани за закупуване на повече акции от основната инвестиция, без да се налага да правите нищо. Това може да бъде най-добрият вариант, ако възнамерявате да притежавате средствата си за продължителен период - пет или повече години.

Някои планове и средства ще позволят реинвестиране на частични акции, докато други може да ви позволят да купувате само акции. Ако вашият план попада в последната категория, може да се наложи понякога да закупите друга или две акции с паричните средства, които ви се изплащат вместо частични акции. Тази стратегия също е форма на усредняване на долара, тъй като автоматично ще купува повече акции, когато цената е по-ниска и по-малко, когато е висока.

Един от ключовите неща, които трябва да запомните тук, е, че ако настроите DRIP чрез посредническа фирма, комисионните могат да бъдат начислени за всяка реинвестиция. Ако държите акциите си директно във фондовата компания, от друга страна тази услуга обикновено се предоставя безплатно.

Реинвестиране чрез тайминг на пазара

Друга стратегия, която някои инвеститори използват, е дивидентните плащания да бъдат внесени в техните посреднически сметки. След като се натрупа достатъчно пари, парите се използват за закупуване на повече акции от артикула за изплащане на дивидент или друга ценна книга, която се търгува на ниска цена. Купувайки на пазарен нисък, инвеститорът постига превъзходна база на разходите. Противниците на този подход твърдят, че разполагането на толкова пари в кулоарите за толкова дълго време е контрапродуктивно, защото би могло да се използва за генериране на допълнителни дивиденти, ако беше реинвестирано незабавно.

Разбира се, резултатът от тази стратегия срещу автоматичното реинвестиране на дивиденти зависи изцяло от това доколко инвеститорът може да отложи времето на пазара, като използва втория подход и дивидентната доходност на новите ценни книжа, които се купуват.

Друга версия на тази стратегия е да изчакате, докато пазарът стане подценен, преди да реинвестирате. Отново възвръщаемостта, която може да се получи от този подход, ще зависи от изброените по-горе фактори.

Закупуване на индексен фонд

Можете да помислите дали да използвате дивидентния доход за закупуване на друга ценна книга, като например фонд S&P 500 Index. Един от големите недостатъци на повечето фондови фондове е, че те не предават дивиденти на инвеститорите. Но ако харесвате индексните фондове и получавате материални приходи от дивиденти от портфейла на ETF, продължете напред и помпайте тези пари във вашите индексни акции като начин да симулирате реалния растеж на този индекс - с дивиденти, поне частично отчетени. Това може с времето получавате красива възвръщаемост, тъй като историческите данни показват, че индексът вероятно ще отчете значително по-висока възвръщаемост, когато направите фактор за реинвестиране на дивиденти.

Можете също така да използвате дивидентите си, за да купите инвестиция в друг сектор. Ако имате голямо портфолио от ETF, което е предназначено основно за генериране на текущ доход, опитайте се да използвате някои или целия си доход от дивиденти, за да купите нещо по-ориентирано към растежа, като технологичен ETF със солиден опит. Това може да помогне за балансиране на вашето портфолио.

План за пенсиониране DRIP

Ако искате да създадете DRIP, който купува повече акции на компанията, за която работите, най-добрият начин да го направите може да е вътре в плана на вашата компания 401 (k) - ако планът ви позволява това и не възнамерявате да използвате някоя от постъпленията до пенсиониране. Предимството тук е, че няма да плащате данък върху дохода върху дивидентите си, докато не се оттеглите от плана, а нетното нереализирано правило за поскъпване ви позволява да обелите акциите си от останалите активи на плана си и да ги продадете в една сделка при пенсиониране,

Докато се спазват определени правила, вие ще получавате дългосрочно третиране на капиталовите печалби от продажбата си, което значително ще намали данъчната ви сметка. Може да искате да разрешите на дивидентите да изплащате в брой през годината преди продажбата, така че не е нужно да се притеснявате за изчисляване на дългосрочни спрямо краткосрочни печалби или загуби в годината на продажба.

Долния ред

Реинвестирането на дивиденти е почти винаги добра идея, ако възнамерявате да държите акциите си дългосрочно и нямате нужда от доходи сега. За повече информация относно реинвестирането на дивиденти и как можете да го накарате да работи за вас, консултирайте се с вашия борсов посредник или финансов съветник.