Как да възстановите баланса 401 (k) Активи

Има добра причина за важността на ребалансирането на портфолиото. Не само балансирането ви позволява да купувате акциите си и облигациите на взаимни акции на по-ниска цена, но също така ви принуждава да продавате на по-висока. Ребалансирането може също да увеличи възвръщаемостта с около четвърт процент. Но как да балансирате 401 (k) портфолио?

Вижте Пълен инвестиционен пай

Честа грешка, която правят инвеститорите, е да не гледат целия си пай за инвестиране. Когато обмисляте разпределението на активите си, представете си, че активите във всяка от вашите инвестиционни сметки всъщност са в една сметка. Единственият голям акаунт включва вашите 401 (k), Roth или традиционна индивидуална пенсионна сметка (IRA) и вашите облагаеми инвестиционни посреднически акаунти. Представете си инвестициите и сметките като пай с ягоди, банан и ревен. Нямате една секция за ягодите, друга за банана и трета за ревен. Всички съставки във вашите сметки влизат в пай за разпределение на активите.

Пример за балансиране

Кендра е в ранните си 30-те години и е сравнително агресивна. Нейното разпределение на активи е 75% акции и 25% облигационни фондове. Тя разделя равностойно своите три фондови фонда. Това дава разпределение на активите от 25% във всеки взаимен фонд. Забележка: За разговора за разпределяне на активи не говорим за акаунти.

Кендра имаше две отделни инвестиционни сметки с различни инвестиции във всяка. Нейното разпределение на активи е 75% акции взаимни фондове и 25% облигационни взаимни фондове .

Ето подробности за всеки от сметките в началото на годината:

Сметка 1: 401 (к) 10 000 долара

• Фонд 5000 долара Vanguard Общ индекс на фондовия пазар (VTSMX)
• Фонд за $ 5, 000 Vanguard Общ индекс на пазара на облигации (VBMFX)

Сметка 2: Инвестиционна сметка на Fidelity Brokerage $ 10 000

• 5000 $ Fidelity Spartan Global Ex-US Index Index (FSGDX)
• Фонд за развитие на дивидент за дивидент от 5000 долара (VDIGX)

Общи инвестиционни активи = 20 000 долара

Ето подробна разбивка на нейното общо инвестиционно портфолио, предпочитано разпределение на активи, включително стойности на сметката:

• 75% инвестиции в акции - 15 000 долара
• 25% облигационни инвестиции - 5000 долара

Портфолиото й беше перфектно балансирано в началото на годината. До края на годината някои средства напреднаха, а други изоставаха. Ето как изглеждаха стойностите на активите й на 31 декември.

Сметка 1: 401 (к) 11 150 долара

• $ 5900 - Фонд за индекс на общия фондов пазар Vanguard (VTSMX)
• 5250 долара - Фонд за индекс на общия пазар на облигации на Vanguard (VBMFX)

Сметка 2: Инвестиционна сметка на Fidelity Brokerage $ 10 900

• 5300 долара - Fidelity Spartan Global ex US Index Index Fund (FSGDX)
• $ 5, 600 - Фонд за авангарден растеж на дивидентите (VDIGX)

До края на годината, поради промените в стойностите на активите, стойността на нейния инвестиционен портфейл нарасна от $ 20 000 на $ 22, 050 при годишно увеличение на капитала от 10, 25%. В края на годината разпределението на активите й стана:

• 76, 2% Инвестиции в акции - 16 800 долара
• 23, 8% облигационни инвестиции - 5 250 долара

В съответствие с нейното предпочитано разпределение на активите, новата стойност на портфейла по клас активи трябва да бъде:

• 75% инвестиции в акции - $ 16 537, 50
• 25% облигационни инвестиции - 5512, 50 долара

Целта на преразпределянето на активи е връщането на процентите от активите към предварително определеното разпределение на активите.

В идеалния случай през януари Кендра ще направи баланс, за да се върне към първоначалното разпределение на активите си. Тя не е сигурна как оптимално да купува и продава средства, за да балансира 401 (k) сметка. Досега разгледахме нейното общо инвестиционно портфолио. Сега, нека разбием 401 (k) акаунта.

Ребалансиране на 401 (k)

След възстановяване на баланса до първоначалните 25% във всеки взаимен фонд, ето как трябва да се оцени сметката 401 (k):

• $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0, 25) - Фонд за индекс на фондовия пазар Vanguard (VTSMX)
• $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0, 25) - Фонд за индекс на общия пазар на облигации на Vanguard (VBMFX)

Ето стойността на акаунта 401 (k) преди да се балансира:

• $ 5900 - Фонд за индекс на общия фондов пазар Vanguard (VTSMX)
• 5250 долара - Фонд за индекс на общия пазар на облигации на Vanguard (VBMFX)

За да възстанови баланса си към първоначалното разпределение на активи от $ 5900, Kendra трябва да продаде акции на стойност 388 долара във фонда на Vanguard Total Index Market ($ 5, 512 - $ 5900), за да се върне към предпочитаните 25% от общата стойност на портфейла от $ 5, 512. Тя трябва да купи 262, 50 долара от Фонда за индекс на общия пазар на облигации на Vanguard за да достигне 25% процент на разпределение на активите или 5, 512 долара (5, 512 - 5 250 долара).

Ребалансирането всъщност е много просто. Вие определяте сумата, която е необходима за закупуване или продажба на всеки фонд, за да се върнете към предпочитаното разпределение на активите. В 401 (k) купувате или продавате съответния брой акции чрез платформата за търговия на сметката.

Ако не искате да купувате и продавате акции, за да се върнете към желаното разпределение, можете да коригирате бъдещите си вноски, за да допринесете повече за Фонда на индекса Vanguard Total Bond Market Index и да намалите вноската за фондовия индекс на Vanguard Total Index Market Fund. С течение на времето, в зависимост от представянето на пазарите през следващата година, това ще премести вашите инвестиционни стойности към желаните проценти от активите.

Долния ред

Ребалансирането не е точна наука. Тъй като стойностите на активите се движат ежедневно, дори ако ребалансирате веднъж на ден, до следващото ще има леко отклонение в разпределението на активите ви. По този начин е подходящо разпределяне на активи. Тъй като портфолиото на Кендра не беше твърде далеч от знака, тя може да помисли да не прави нищо и да изчака няколко месеца, преди да преразгледа решението за балансиране.