Как да изчисля моята безработица?

Хората, наближаващи пенсиониране, могат да приложат редица стратегии за покриване на разходите за живот през годините след работа. Въпреки че разпределението на пенсионния план и пенсионните плащания са често срещани, социалният осигурителен доход е най-използваният план за доходи сред пенсионерите. Месечното обезщетение е гарантирана сума, която човек може да започне да получава още на 62-годишна възраст. Въпреки че социалното осигуряване е често използван метод за планиране на доходи при пенсиониране, различни фактори влияят върху това колко обезщетение получава дадено лице през целия си живот.

Съветник Insight

Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
Група за управление на капитала в Ню Йорк, Пърл Ривър, Ню Йорк

Изплащанията на социалното осигуряване са проектирани така, че да бъдат еквивалентно еквивалентни за човек със средна смъртност, така че теоретично не трябва да има разлика, когато дадено лице започне да събира. Все пак възрастта на безразличието, възрастта, при която общият осигурителен доход от две възможности за пенсиониране е еднаква, може да бъде добре да се знае, тъй като външните фактори могат да повлияят на действителната стойност на получените обезщетения. Те включват инфлация, измерена с годишните увеличения на разходите за живот, стойността на парите във времето, вероятната възвръщаемост на инвестициите и пределните данъчни ставки. Онлайн калкулаторите могат да предложат добра отправна точка за оценка на тези променливи.

Но не забравяйте, че личните фактори оказват влияние и върху решението кога да подадете документи - здравето, семейните нужди, статута на заетост - и анализът на безпроблемността не може да ги улови.

Кога да вземете социалноосигурителни доходи

Пенсионерите могат да избират социалноосигурителни помощи, започвайки на 62-годишна възраст или до 70-годишна възраст, въпреки че пълната възраст за пенсиониране варира в зависимост от коя година е роден. Ако дадено лице избере ранното обезщетение, преди пълната си пенсионна възраст, доходът се намалява с цели 25%. Въпреки че общият размер на получените проверки за доходи е по-висок, отколкото за тези, които чакат до пълна пенсионна възраст, общото изплащане през целия живот може да бъде по-ниско.

На пълна възраст за пенсиониране дадено лице получава пълно обезщетение въз основа на размера на данъка за социално осигуряване, платен в системата през целия му живот, до максималния месечен размер на обезщетението. Въпреки че са получени по-малко общи проверки, изплащането през целия живот може да бъде по-голямо. Лицата, които могат да отложат получаването на социалноосигурителни доходи до навършване на пълна пенсионна възраст, получават отсрочен пенсионен кредит всяка година след тази възраст до 70-годишна възраст, което се равнява на 8% увеличение за родените през 1943 г. или по-късно. Това създава най-малкия брой получени чекове, но води до много по-голяма месечна полза. За да се определи най-подходящата възраст за пенсионер, който да започне да получава доход, е полезно изчисляването на възрастта за социална сигурност.

Изчисляване на беззвучна социална сигурност

Когато се избират обезщетения, пенсионерът прави постоянен избор, което означава, че обезщетенията се намаляват през целия живот, а не само до пълна пенсионна възраст. Като такова може да се окаже полезно да се изчисли безразличната възраст за социално осигуряване в опит да се определи кога получените обезщетения са равни на една и съща сума при изборите за различна възраст.

Например, ако приемем, че пълната пенсионна възраст за пенсионер е 65 и той или тя реши да започне да получава социалноосигурителен доход на 62-годишна възраст, неговото пълно или пенсионно възнаграждение за възраст от 1000 долара може да бъде намалено с 20%, оставяйки пенсионера с 800 долара всеки месец. Ако сътрудникът на пенсионера със същата дата на раждане и сходна история на доходите избере да получи обезщетението си при пълна пенсионна възраст три години по-късно, обезщетението може да се равнява на 1000 долара всеки месец. За първите три години първият пенсионер получи общо 28 800 долара (или 9 600 долара годишно), докато вторият не получи нищо. След като вторият пенсионер започне да получава обезщетения, той или тя получава 200 долара повече всеки месец или 2400 долара повече всяка година от първия пенсионер. Безработната възраст на социалното осигуряване е 77 или 15 години след първия пенсионер, избран да получи обезщетения. След този момент вторият пенсионер печели повече през живота си, отколкото първият.

Въпреки че смъртността е неизвестна, пенсионерите, които смятат, че могат да преживеят безразличната възраст, може да искат да отложат вземането на обезщетения за социално осигуряване до пълна пенсионна възраст, докато тези, които не очакват дълголетие, може да искат да започнат обезщетенията рано.