Как да се диверсифицираме с фондовите фондове

Индексните фондове са привлекателни по няколко причини, включително диверсификация и ниски съотношения на разходите. По отношение на първия, когато купувате акции от индексен фонд, сте изложени на всички акции в индекс. Идеята е, че акциите, които оценяват, ще компенсират запасите, които се обезценяват.

Защо да изберете фонд вместо отделни акции

Индексът може да бъде съставен от стотици до хиляди акции. Средният инвеститор не можеше да си позволи да купи всички тези акции. Фондовите фондове (ETFs) и взаимни фондове, които следват индекс, могат да купят всички тези акции, тъй като имат по-големи пулове пари, съставени от доларите на хиляди инвеститори. Когато купувате дори една акция от индексния фонд, притежавате всяка акция в индекса.

В допълнение, средствата „тежат“ техните покупки. Това означава, че купуват повече от някои акции, отколкото други. Това е така, защото индексът отчита някои акции като по-вероятно да засегнат индекса от други. Добрият индексен фонд ще претегля покупките си до същата степен, както и индексът.

Много по-вероятно е индексът да се възстанови от спад, отколкото всеки отделен запас. Например, индексният фонд, проследяващ S&P 500 през 2008 г., щеше да загуби приблизително 37%. Същият този индекс обаче се повиши с 350% до началото на 2018 г.

Означава ли това, че някой може да гарантира, че борсата винаги ще се възстановява? Никой никога не прави това твърдение. Ето какво можем да кажем: Тя винаги се е възстановила. Това не означава, че винаги ще бъде, но това, че знаете, че винаги има, дава известно успокоение. Човек с кратък времеви хоризонт от, да речем, пет или по-малко години, може да загуби пари за това време, ако индексът спадне. Това е така, защото този човек не може да си позволи да изчака още няколко години, за да се възстанови. Ето защо индексните фондове са най-добри за дългосрочните инвеститори, тези, които възнамеряват да останат във фонда за 6-10 или повече години.

Индекси за сектори

Индекси като Dow Jones Industrial Average и S&P 500 са предназначени да проследяват фондовия пазар като цяло. Но можете също да инвестирате във фондове, които проследяват сектор, като петрол, технологии, финанси, потребителски стоки и за и нататък. Какъвто и сектор да мислите, някой е направил индекс за него, а някой друг е създал фонд, който следва този индекс. Инвеститор, който смята, че определен сектор може да надхвърли общия пазар, може да закупи фонд, който проследява този сектор и все още ще бъде диверсифициран в сектора.

Това води до друг начин за диверсификация с фондовите фондове. Когато инвестирате в няколко секторни фонда, може също да бъдете диверсифицирани. С други думи, ако вашият петролен фонд не се справи добре, вероятно е друг индексен фонд ще го направи. Така че не само сте диверсифицирани във всеки сектор, но и сте разнообразни, като разполагате с пари в различни сектори.

Уверете се, че знаете в какво инвестира всеки фонд, за да не дублирате участия. Например, инвестирането в петролен фонд без съмнение ще дублира част от запасите в енергиен фонд.

Долния ред

Професионални мениджъри на пари, които управляват взаимни фондове, изучават пазарите ежедневно и прилагат усъвършенствани умения и знания в своите сделки. Дори при цялата тази работа обаче 80% не се справят толкова добре, колкото на пазара. Ако толкова много специалисти грешат, инвеститор с по-малко знания и време вероятно няма да победи и пазара. Индексният фонд ще ви позволи да съответствате на възвръщаемостта на пазара, без постоянно да търгувате и изучавате. Това е силата на диверсифицираното инвестиране чрез индексни фондове.