Ръководство за изплащане на дивиденти за цялото животозастраховане

Има много различни варианти, когато става дума за полици за животозастраховане, вариращи от цялостен живот през целия живот до ограничени срочни полици. Докато срочните полици обикновено са най-евтината форма на животозастраховане, полиците за цял живот предлагат редица предимства, които притежателите на полица могат да искат да вземат предвид, включително гарантирано обезщетение за смърт, предвидими премии във времето и дори дивиденти, които могат да осигурят пари в брой или да помогнат за компенсиране на разходите на застраховка във времето. В тази статия ще разгледаме как се обработват дивидентите за полици за цял живот и някои важни съображения за притежателите на полици.

Ключови заведения

• Постоянните полици на животозастраховане често изплащат дивиденти на своите застраховани.
• Получените дивиденти ще се основават на изпълнението на финансовите средства на компанията, въз основа на лихвите, възвръщаемостта на инвестициите и новите продадени политики.
• Дивидентите могат да бъдат разпределени като пари, за закупуване на допълнителна изплатена застраховка или за намаляване на дължимите премии.

Какво представляват дивидентите?

Много полици за цял живот осигуряват дивиденти, представляващи част от печалбата на застрахователното дружество, която се изплаща на притежателите на полици. В много отношения тези дивиденти са подобни на традиционните инвестиционни дивиденти, които представляват дял от печалбата на публичното дружество. Размерът на дивидента често зависи от размера на парите, платени в полицата. Например, полица на стойност 50 000 щатски долара, която предлага 3% дивидент, ще плаща на притежателя на полица 1500 долара за годината. Ако притежателят на полица донесе още $ 2000 на стойност през следващата година, те ще получат още $ 60 за общо $ 1560 догодина. Тези суми могат да се увеличат с течение на времето до достатъчни нива, за да компенсират някои разходи, свързани с плащанията на премиите.

Целите животозастрахователни дивиденти могат да бъдат гарантирани или неосигурени в зависимост от полицата, което означава, че е важно внимателно да прочетете подробностите на плана, преди да закупите полица. Често пъти полиците, които осигуряват гарантирани дивиденти, имат по-високи премии, за да компенсират добавения риск за застрахователната компания. Тези, които предлагат неосигурени дивиденти, може да имат по-ниски премии, но има риск да няма премии през дадена година.

И накрая, притежателите на полици трябва да вземат предвид кредитния рейтинг на самото застрахователно дружество, когато определят как устойчивите дивиденти се движат напред. Повечето застрахователни компании са оценени с A или по-добри от големите кредитни агенции, но тези под рейтинг A могат да гарантират по-внимателно разследване, за да се определи дали застраховката е достатъчна или не.

Използване на дивиденти по политиката

Има много различни опции, когато става въпрос за използване на дивиденти за цялостна жизнена политика, като се започне от чек в пощата до придобиване на допълнителна застраховка. Най-често използваните дивиденти включват:

• Парични средства / Чек - Титулярът на полица може да поиска застрахователят да изпрати чек за размера на дивидента, който може да подлежи на данък върху дивидента.
• Премийни удръжки - Титулярът на полица може да поиска дивидентът да бъде приведен към бъдещите им дължими премии, за да компенсира разходите.
• Допълнителна застраховка - притежателят на полица може да използва сумата на дивидента за закупуване на допълнителна застраховка или предплащане по своята полица.
• Спестовна сметка - Титулярът на полица може да реши да запази дивидента със застрахователната компания, за да спечели лихва върху сумата.

Добрата новина е, че плащанията на дивиденти, получени от участващите полици за животозастраховане, не подлежат на облагане с данъци от Службата за вътрешни приходи (IRS), тъй като застрахователните компании са генерирали печалбите на своите притежатели на полици. По същество изплащането на дивиденти се третира като възстановяване на надплащане на премията. Това означава, че най-добрият вариант е обикновено вземането на пари или чек и реинвестиране на постъпленията в инвестиционен инструмент, който може да донесе повече приходи.

Долния ред

Много полици за цялото животозастраховане изплащат дивиденти на своите притежатели на полици, които могат да бъдат използвани по най-различни начини. Когато разследват застрахователните полици, хората трябва да проучат как се изчисляват дивидентите и дали те са гарантирани или не, както и да разгледат как планират да се справят с приходите от дивиденти. Благоприятното данъчно третиране означава, че най-добрият вариант е обикновено да вземете парите и да ги реинвестирате другаде при по-добра възвръщаемост.