Дали сключването на брак с някой с лош кредит влияе на моя кредитен рейтинг?

„Омъжаването за някой с лош кредит влияе ли върху кредитния ми рейтинг?“

Краткият отговор на този въпрос е: Не, няма. Вашето кредитно досие ще остане вашето кредитно досие, а кредитното досие на новия ви съпруг ще остане тяхно. Същото и за вашите кредитни резултати.

Но по-дългият отговор е по-сложен, тъй като кредитът на съпруга / съпругата ви може да повлияе на вашите финанси по различни други начини, както посочва Стефани Генкин, CFP, в нейния Advisor Insight по-долу.

Ето някои от основните положения, които вие и съпругът ви трябва да знаете.

Ключови заведения

• Сключването на брак с човек с лоша кредитна история няма да повлияе на вашия собствен кредитен рекорд.
• Вие и съпругът / съпругата ви ще продължат да имат отделни кредитни отчети, след като сключите брак.
• Въпреки това всички задължения, които вземате заедно, ще бъдат отчитани както във вашия кредитен отчет, така и на вашия съпруг.

Как работят кредитните резултати

Вашият кредитен рейтинг е оценка на вашата кредитоспособност въз основа на позициите във вашия кредитен отчет в едно или повече от трите основни национални кредитни бюра. Вашият кредитен отчет включва историята на вашите заеми и вашия опит за изплащане на вашите задължения, като месечни сметки за кредитни карти, навреме.

Да имате добър кредитен рейтинг е важно не само когато искате да вземете пари назаем за закупуване на кола или дом, но дори когато не вземате заеми. Застрахователна компания, например, може да разгледа вашия кредитен рейтинг при определяне на вашите тарифи, наемодател може да го погледне, когато решава дали да ви наеме апартамент, а бъдещият работодател може да го провери, преди да ви предложи работа. С други думи, той се използва за оценка на колко надежден или рискован е вероятността да се окажете във всеки брой ситуации.

Възможно е да нямате кредитна история, преди да получите първата си кредитна карта, но след това тя ще се натрупва месец след месец. До момента, в който се ожените, може би сте натрупали значителна информация.

Дори като женена двойка вие и съпругът ви ще имате две отделни кредитни истории, свързани с вашите съответни номера на социалното осигуряване.

Отрицателната информация в кредитния отчет с времето става по-малко важна и в крайна сметка ще изчезне напълно.

Вземете общ заем

Ако решите да вземете заем съвместно със съпруга / съпругата си, вероятно вашият кредитор ще провери и двете ви кредитни истории, за да вземе решение дали да вземе заема. Ако съпругът / съпругата ви има ужасни кредитни данни - и имате достатъчно приходи, за да се справите сами с плащанията по заема - може да помислите да вземете заема само от ваше име.

Ако успеете да получите съвместен заем, вашият кредитор е задължен по закон да отчете заема и историята на вашите плащания и в двете си имена. Така например, ако имате общ заем за автомобил и пропуснете каквито и да било плащания, те ще се покажат на кредитната ви история и на вашия съпруг.

Отрицателната информация в кредитния отчет обаче няма да ви преследва завинаги. По закон кредитните бюра са длъжни да го премахнат след определен период от време. За забавени плащания това е седем години; за фалити, или 7 или 10 години, в зависимост от вида на фалита. Нещо повече, тъй като компанията, която стои зад широко използваната система за оценка на кредити FICO, колкото по-стара е отрицателната информация, толкова по-малко влияние ще има върху резултата ви.

И така, долната линия, ако вашият съпруг / съпруга има лоша кредитна история, това няма да повлияе пряко на кредитния ви рейтинг и може да бъде фактор само ако кандидатствате заедно за заем. И ако двамата платите сметките си навреме, ще минат много години, преди съпругът ви да постигне и добър кредитен рейтинг.

Съветник Insight

Стефани Генкин, CFP®
Моят финансов планировчик, LLC, Ню Йорк, Ню Йорк

Сключването на брак с някой с лош кредит няма да повлияе на личния ви кредитен рейтинг, но може да има отражение и по други начини.

Кажете, че двамата искате да си купите къща. Когато пазарувате ипотека, отлагате и двете си кредитни оценки. Изглежда логично, но ако тръгнете по този път, най-вероятно няма да можете да вземете толкова пари и ще вземате заеми с по-високи лихви, отколкото ако кандидатствате само с вашия добър кредит. В този случай два резултата не са по-добри от един: По-ниският резултат ще тегли и двете.

Така че, ако вашият партньор има по-лоша кредитна история от вас, не забравяйте да държите кредитните си сметки отделно, след като се ожените. Без съвместна кредитна карта ... без консолидиране на студентски заеми. Дръжте всичко отделно.