Директен трансфер
Директен трансфер е прехвърляне на активи от един вид отсрочен данъчен план за пенсиониране или сметка към друг. Директните трансфери не се считат за официални разпределения и следователно не се облагат с данък като доход или подлежат на каквито и да било санкции за ранно разпределение. Този тип прехвърляне сега обикновено се извършва по електронен път.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Директен трансфер
Собственикът на акаунт или план може да извърши директен превод, като попълни необходимата документация или предприеме необходимите стъпки чрез мобилно банкиране или инвестиционно приложение като TD Bank или Vanguard's. Повечето преводи отнемат няколко дни, въпреки че част от средствата често са достъпни веднага, особено при извършване на директен превод между спестявания и / или проверка на сметки. Преводи между инвестиционни акаунти с по-високо докосване често отнемат повече време.
Когато използвате мобилно приложение за директен трансфер, е важно инвеститорите на дребно да предприемат строги предпазни мерки за киберсигурност. Също така е важно за работодателите, особено финансовите институции, да прилагат политики, които защитават потребителите, осъществяващи директни трансфери и други транзакции онлайн от киберпрестъпления. Двуфакторната автентификация като Touch ID е често срещана тактика за защита на много потребители. За инвеститорите на дребно и банковите клиенти, като се уверите, че имате силна и сложна парола, също може да помогне.
Директен превод от квалифицирани пенсионни сметки
Преки прехвърляния от квалифицирани пенсионни планове се случват, когато администраторът на пенсионния план изплаща постъпленията на плана директно на друг план или IRA, често под формата на чек. В случай на 60-дневно преобръщане, средства от пенсионен план или IRA се изплащат директно на инвеститора, който трябва да депозира средствата в друг пенсионен план или IRA в рамките на 60 дни, за да избегне неустойка.
Примери за квалифицирани пенсионни планове включват:
- Планове 401 (k)
- Планове за разпределение на печалбата
- 403 (б) планове
- 457 планове
- Планове за покупка на пари
- Планове за целеви ползи
- Планове за собственост на служители (ESOP)
- Keogh (HR-10)
- Опростена пенсия за служители (SEP)
- План за стимулиране на спестяванията за служители (Опростен)
Службата за вътрешни приходи (IRS) предоставя ръководство за общи изисквания за квалифициран план. Като цяло, квалифицираните пенсионни планове отговарят на изискванията на Раздел 401 (а) от Кодекса за вътрешните приходи и по този начин могат да получат определени данъчни облекчения. Те обикновено се предлагат в две форми: планове с дефинирани доходи и дефинирани вноски. План за баланс на паричните средства е хибрид на тези две.
Обикновено данъците не се плащат при извършване на директен прехвърляне или трансфер от довереник към довереник. Въпреки това, разпространението от 60-дневно преобръщане и средства, които не са прехвърлени, обикновено са облагаеми.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.