Уреждане на дълга: Ръководство за преговори

Една от големите истини в бизнеса е, че всичко е по договаряне. Дори когато цената или условията на нещо изглежда струват в камък, получаването на отстъпка често е толкова лесно, колкото да знаете кого да поискате и да знаете как да го поискате.

Когато става въпрос за остатъците, които дължите по кредитните си карти, има възможност за договаряне на това, което всъщност дължите. С малко познания и вътрешности, може да успеете да намалите балансите си с 50-70%.

Основите на уреждането на дълга

Изплащането на дълга е процесът на предлагане на голямо еднократно плащане към съществуващ баланс в замяна на опрощаването на останалия дълг. Например някой, който дължи 10 000 долара на една кредитна карта, може да се обърне към компанията за кредитни карти и да предложи да плати 6000 долара. В замяна на това еднократно плащане компанията с кредитни карти се съгласява да прости или заличи останалите 4000 долара.

Защо издателят на кредитна карта с готовност избере да се откаже от значителна част от остатъка, който дължи? Обикновено това се дължи на факта, че или е привързан за пари в брой, или се страхува от евентуалната ви невъзможност да изплатите целия баланс. И в двете ситуации издателят на кредитната карта се опитва да защити финансовия си долен ред - ключов факт, който трябва да запомните, когато започнете да преговаряте. Не забравяйте, че кредитните карти обикновено представляват необезпечени заеми, което означава, че няма обезпечение, което вашата кредитна карта - или събирач на дългове - може да се възползва, за да помогне за погасяване на неплатен баланс.

Макар че да накарате вашата компания да уреди баланса си, може да звучи твърде добре, за да е истина, това не е така. Не е изненадващо, че кредиторите не обичат да рекламират сетълмент и няма независима статистика за степента на успех. Но ако изоставате в плащанията си и се насочвате към фалит, кредитодателят може да е готов да вземе каквото може, като ви даде последен шанс да се върнете на крака.

Като договаряте дълга си, може да успеете да намалите салдото си с цели 50-70%.

Недостатъкът на уреждане на дълга

Въпреки че уреждането на дълга има някои сериозни предимства, като например свиване на текущия ви дълг, той също има няколко съществени недостатъци, които трябва да вземете предвид. Ако не вземете предвид това, потенциално можете да ви поставите в по-стресираща ситуация от преди.

Като цяло сетълментът на дълга изисква да предлагате съществена сума пари в даден момент. Не забравяйте, че това прави уреждането на дълга привлекателно за вашите кредитори. Вместо да получават минимални месечни плащания през следващите няколко години, те вече получават много по-голямо плащане. Ще трябва да спрете и да помислите откъде ще дойдат средствата и как тези пари могат да бъдат използвани другаде в личните ви финанси. Накратко, трябва да сте сигурни, че плащането няма да ви остави на тесно място няколко месеца надолу.

Освен това рискувате да затворите изцяло вашата кредитна карта след приключване на сетълмента.

Ключови заведения

• Може да се нуждаете от значителна сума пари в даден момент, за да погасите дълга си.
• Внимавайте с професионалистите по дълга, които твърдят, че могат да договарят по-добра сделка от вас.
• Започнете, като предлагате 30% от баланса си.

Как да се договори уреждане на дълга

Ако решите, че уреждането на дълга е правилният ход за вас, следващата стъпка е да решите дали искате да го направите сами или да наемете професионален преговарящ за дълг. При вземането на това решение е важно да имате предвид, че компанията ви за кредитни карти е длъжна да се справи с вас и че длъжният професионалист няма реална способност да договаря по-добра сделка от действителния титуляр на сметката. Освен това индустрията за уреждане на дългове има своя справедлив дял от измамници, измами и измами. Имайки това предвид, много хора разумно избират да го изпробват първо. (Вижте "Преговори за уреждане на дългове", за да научите за наемането на преговарящ.)

Независимо дали сте избрали да използвате професионалист или не, една от ключовите съставки при успешното договаряне е да изглеждате, че наистина сте в лошо положение финансово. Ако вашият кредитор наистина вярва, че сте между скала и трудно място, по-вероятно е да повярвате, че ще загуби, като отхвърли офертата ви. Когато погледнат изявленията на картите от последните ви месеци (и ще го направят) и забележат многобройни пътувания до петзвездни ресторанти или дизайнерски бутикови пазарувания, няма да ви видят като наистина нуждаещи се или достойни за съчувствие. За да повишите шансовете си за успех, трябва да намалите разходите си за тази карта до нула за период от три до шест месеца, преди да поискате сетълмент.

Със същата бележка, ако всеки месец сте извършвали минималното си плащане (или повече от минималното), изглеждате като някой, който е на прага да се отдалечи от задълженията си. Имайки това предвид, вашите оферти за уреждане на дълга трябва да бъдат насочени към компании, където сте изостанали в плащанията си.

Когато дойде време за уреждане, ще искате да започнете процеса, като се обадите на основния телефонен номер за отдела за обслужване на клиенти на вашата кредитна карта и поискате да говорите с някой (за предпочитане мениджър) в „отдела за сетълмент на дълга“. След като имате някой от този отдел по телефона, ще искате да обясните колко тежко е положението ви. Маркирайте факта, че сте събрали малко пари заедно и се надявате да уредите един от сметките си, преди парите да свикнат другаде. Споменавайки факта, че имате множество акаунти, по които преследвате дългове, е по-вероятно да получите конкурентна оферта от която и да е компания.

Като правило, започнете, като предлагате на кредитора си определена сума в долар, която е приблизително 30% от вашето неизплатено салдо по сметката. Вероятно е, че ще противодейства на офертата ви с по-висок процент или сума в долар. Ако кредиторът предлага нещо над 50%, помислете за опит да се споразумеете с друг кредитор или да спестите парите, за да ви помогне да плащате бъдещи месечни сметки.

Не на последно място, след като финализирате уреждането на дълга си с кредитора си, не забравяйте да получите споразумението в писмена форма. Не е нечувано дружеството за кредитни карти да се съгласи устно за уреждане на дълга, а само да прехвърли останалото салдо на агенция за събиране на вземания. (Уверете се, че в писменото споразумение се изписва сумата, която трябва да платите, за да бъдете изплатени целия ви баланс от по-нататъшно плащане.

Долния ред

Въпреки че възможността за договаряне на споразумение трябва да насърчи всички да се опитат, има голям шанс да чуете „не“ някъде по пътя. Ако случаят е такъв, не затваряйте телефона и не ходете.

Това би било чудесно време да попитате вашата компания за кредитни карти, ако тя може да намали годишния процент на вашата карта (ГПР), да намали месечното си плащане или да предложи алтернативна схема на плащане. Много пъти представителят за уреждане на дълга на вашата кредитна карта се чувства зле за това, че трябва да каже „не“ и може да бъде по-удачен да каже „да“ на някоя от тези други опции.

Друга стратегия, особено ако дължите много на няколко кредитни карти, е консолидирането на дълга.