Дълбова лавина срещу Дълговата снежна топка: каква е разликата?

Изплащането на дълга не е лесна задача, но ще помогне за финансовата свобода. Има два различни метода за изплащане на дълга: начин на лавина на дълга и начин на дълга снежна топка. Въпреки че и двете са полезни стратегии за извличане на дълга от живота ви, един метод може да бъде по-лесен за вас да се придържате и да направите по-голямо влияние върху изплащането на дълга си. Ето как да разберете кой метод за изплащане на дълга е най-подходящ за вас.

И двата метода изискват да изброите дълговете си и да извършите минимални плащания за всички, освен един дълг. Тук варират методите. При метода на лавина на дълга плащате допълнителни пари към един дълг с най-висок лихвен процент. С снежната топка на дълга плащате първо най-малката сума на дълга и работите напред, независимо от лихвата.

Ключови заведения

• Методът на лавината на дълга включва извършване на минимални плащания по целия дълг, а след това използване на всички останали пари за изплащане на дълга с най-висок лихвен процент.
• Методът за снежна топка с дълга включва първо изплащане на най-малките дългове, за да ги извадите от пътя, преди да преминете към по-големи.
• Методът на лавина на дълга често може да доведе до по-ниски плащания във времето.
• Методът на снежната топка на дълга може да бъде полезен за поддържане на енергия и отдаденост, докато изплаща дълга.

Дължина лавина

Методът на лавината на дълга включва извършване на минимални плащания по целия дълг, а след това използване на всички останали пари за изплащане на дълга с най-висок лихвен процент. Използването на дълговата лавина за изплащане на дълга ще ви спести най-много пари при лихвени плащания. Например, ако имате 3000 долара допълнително, които да отделяте за погасяване на дълга всеки месец, тогава методът на лавината на дълга ще направи парите ви най-отдалечени. Представете си, че имате следните дългове:

• 10 000 долара дълг на кредитна карта на 18, 99%

• $ 9, 000 заем за кола на 3.00%

• 15 000 долара студентски заем при 4, 50%

В този сценарий методът на лавината ще накара първо да изплатите дълга по кредитната си карта, след което да ви позволи да изплатите оставащия си дълг за 11 месеца, като заплатите общо 1, 011, 60 долара лихва. Методът на снежната топка би ви помогнал първо да се заемете с кредита за автомобил, като станете без дълг след 11 месеца, но щяхте да платите 1, 514, 97 долара лихва.

Само като превключите реда на вашите дългове, можете да спестите стотици долари с лихвени плащания. За лица с по-голям размер на дълга, лавинообразният метод може също да намали времето, необходимо за изплащане на дълга с няколко месеца.

Дълго снежна топка

Ако методът за лавина на дълга е най-добрата стратегия за пестене на пари и време, тогава защо да изберете друг избор за погасяване на дълга? Предимството на дълговата снежна топка е, че спомага за изграждането на мотивация за погасяване на дълга. Методът за снежна топка с дълга включва първо изплащане на най-малките дългове, за да ги извадите от пътя, преди да преминете към по-големи.

Не е лесно да се вълнуваш от погасяването на дълга. Хвърлянето на големи плащания по ваш дълг е още по-трудно, ако не забележите бърз напредък и може да сте склонни да хвърляте кърпата. „Математиката изглежда повече се накланя към изплащането на дълговете с най-високи лихви“, каза финансовият експерт Дейв Рамзи. „Но това, което научих, е, че личните финанси са 20% знания за главата и 80% поведение. Имате нужда от бързи победи, за да останете достатъчно напомпани, за да се измъкнете напълно от дълговете. “

С метода на снежната топка на дълга виждате незабавен напредък и ще можете да изплатите дълг изцяло само за няколко месеца. Дължината лавина няма да работи толкова ефективно, ако загубите мотивация и пропуснете месец-два от стратегическото погасяване.

Ако се отнасяте сериозно към справяне с дълга си, тогава изберете кой метод е най-подходящ за вашата ситуация и личност. Най-добрият метод е този, на който можете да се придържате. Ако сте човек, който се нуждае от повече мотивация за изплащане на дълга, тогава се придържайте към метода на снежната топка на дълга.

Можете също да използвате комбинация от двата метода. В горния пример най-добрият ход може да бъде първо да се справите с дълга по кредитната карта и след това да изплатите заема за автомобил след това, а не от студентския заем.

И двата плана за погасяване на дълга са полезни и могат да ви помогнат да си възвърнете финансовата свобода. Използвайте специализирани калкулатори за погасяване на дълг, за да откриете кога ще изплатите дълга си и колко лихви ще платите.