Предизвикателства пред специалистите по финансиране на самостоятелно заети лица

Самостоятелната заетост е почти почти универсална цел в повечето индустрии. Въпреки че не е практично в области като търговската авиация или ядрената техника, самостоятелната заетост със сигурност е вариант за финансовите специалисти. Много брокери и инвестиционни мениджъри разбират съвсем ясно колко от приходите си трябва да „споделят“ с работодателите си и мечтаят за свободата и възможностите за генериране на доходи, които вървят с независимостта. Преди да предприемете този скок, бъдещите самостоятелно заети финансови специалисти трябва да обмислят някои от предизвикателствата, свързани с подхода „Направи си сам“.

Приятели и семейство не са клиенти

Много от евентуалните мениджъри на активи изграждат бизнес плановете си около предположението, че ще управляват средствата на семейството и приятелите си и ще използват това като отправна точка за бизнеса си (и да ги преодолеят). По-често обаче този бизнес никога не се реализира и крайният резултат е не само много тежки чувства, но и бизнес план, който е подкопан в основата му.

На много хора им е неприятно да говорят за финансовото си положение с членове на семейството или приятели и това реже и двата начина в този контекст; много предприемачи не са склонни да искат своите приятели и семейство за бизнес, а също толкова много (ако не и повече) приятели и членове на семейството не са склонни да предоставят на предприемача това ниво на достъп и информация относно личното им финансово състояние.

Чудесно е да имаш богат роднина, който вярва в теб (това със сигурност помогна на Уорън Бъфет обратно през деня) или заможни приятели, които са готови да ти помогнат да започнеш, но това са далеч и далеч изключенията. В най-добрия случай може да успеете да управлявате част от техните средства, но не трябва да очаквате да се захранвате с управлението на средствата на вашите приятели и семейство. Ако не друго, помислете за масата за вечеря на Деня на благодарността и колко приятно ще бъде това, ако сте загубили пари за повечето от хората, които седят там.

Вашите клиенти не са ваши клиенти

Какъвто и вид нов инвестиционен бизнес да обмисляте (посредничество, управление на инвестиции, консултантски услуги и т.н.), по-добре бъдете внимателни да проверите разпоредбите на трудовия договор с настоящия си работодател, както и съответните индустриални, регулаторни и асоциационни правила по отношение на привличането на съществуващи клиенти при смяна на работни места. В много случаи да се свързвате със съществуващите клиенти на вашата фирма и да ги привличате да преместят бизнеса им към вас е изрично забранено.

Не е нечувано за компаниите да сключват споразумения за преход със служители, които желаят да станат независими, като предприемачът често трябва да се съгласява на споразумение за поделяне на печалбата. В много случаи обаче съществуващите клиенти са извън границите - разбира се, те могат да прехвърлят бизнеса си към вас, ако решат, но вие не можете да ги поискате (понякога дори да ги информирате за заминаването си не е разрешено). Това означава, че големият бизнес, който сте изградили, може да бъде до голяма степен извън границите, ако искате да се осмелявате сами или поне извън границите за определен период от време (понякога измерван в години).

Просто да излизате сами и да браконирате клиентите е лоша идея. Като за начало може да нарушавате договор или граждански закон / ценни книжа по този начин и да се излагате на значителни финансови последици. Второ, никой не харесва бракониери - за всички критики, които индустрията за финансови услуги е поела през последните пет години, това все още е бизнес, при който репутацията се отчита много и съсипването на вашата репутация от първа стъпка е сигурен начин да се провалите,

Никой друг да не те натиска

Има имидж на независимия финансов професионалист като амбициозен и мотивиран самозавод. Това със сигурност е вярно, но важи само за успешните. Една от най-трудните части за преминаване към самостоятелна заетост за много хора е и частта, която я направи толкова привлекателна - няма никой друг да ви каже какво да правите. Ако искате да откажете рано и да отидете да играете голф, вместо да продължите да се обаждате на бъдещи клиенти или да работите на маркетинговия си терен, никой няма да ви спре. Работата като солов акт изисква известна доза заблуда самоувереност, но ако приемем, че можете да го направите лесно рано, само защото знаете, че клиентите ще се появят в крайна сметка, е добър начин да се провалите.

Може да бъде самотно съществуване

Обичайно е да бъдеш клише, за да говориш за мениджъри и надзорни органи, които живеят лесно от работата, извършена от подчинените им. Това е особено вярно в Уолстрийт, където старши анализатори и банкери може да напуснат по обяд в петък, за да играят голф, но служителите от първата година са заседнали в недрата на фирмата, която сглобява теренни книги до 23 часа в петък вечер.

Много нови предприемачи са изненадани да научат колко много работа отива в управлението на бизнес. Голяма част от това е невидимо в голяма фирма с множество клонове - счетоводните, човешките ресурси, правните норми, спазването и други функции може дори да не се извършват на място или в страната. Когато това е вашият бизнес обаче, всичко трябва да свършите и в крайна сметка от вас. Това води до много късни нощи или уикенди, прекарани в посещение на задачи, които дори не са причина за начина, по който сте се заели с бизнеса; това може да ви накара да станете нещо затворник или отшелник - не непременно по избор, а защото трябва да свършите работата. Ако цените работа, в която можете просто да „изключите захранването“ в 17 ч. Всяка вечер, независимостта може да не е за вас.

Липса на ресурси и репутация

Една от най-големите изненади, които независимите финансови специалисти откриват, е колко скъпо е да се възпроизведат ресурсите, с които са свикнали, когато работят за по-голяма фирма, като например източници на информация като Bloomberg, FactSet и Markit. Въпреки че тези източници на данни са безценни за конкуренцията като независим финансов професионалист, те струват десетки хиляди долари всяка година и могат да представляват значителни авансови разходи за ново независимия професионалист.

Не само големи фирми като Fidelity или Edward Jones могат да договарят по-конкурентни цени за лицензи за седалки, но имат и повече възможности за плащане за тези ресурси. Не е така със самотния независим. На практика няма лост за договаряне, за който да се говори, а клиентите няма да плащат по-високи такси, само защото разходите ви са по-трудни. По същия начин, създаването на системи за клиринг, задържане и т.н. може да отнеме време, а независимите рядко получават най-добрите цени, които предлагат доставчиците на услуги.

Вход като наем, помощен персонал, бек-офис функции, ИТ и информационни услуги се добавят, и те не са твърде трудни за количествено определяне, ако задавате правилните въпроси. Това, което може да бъде по-предизвикателно, обаче е факторирането в цената и стойността на репутацията.

Помислете така: Ако се справите с „лош представител“ на национално известна фирма, има поне някакъв шанс да получите правно и финансово удовлетворение (оставяйки настрана факта, че арбитражният процес се накланя силно в полза на индустрията и границите на корумпирания). Разбирането с независим, обаче, има предвид образите на Бърни Мадоф и перспективата някой да вземе парите ви и да тича при Кайманите. Тази разлика в доверието на клиентите може да бъде трудно да се определи количествено, но тя се проявява като истински „разход“, когато става въпрос за установяване на собствен бизнес и репутацията ви като независим.

Долния ред

Направено правилно, което означава внимателно и подробно планиране, подкрепено от значителни ресурси, за да ви преведе през стартирането и първоначалните месеци, самостоятелната работа може да бъде чудесен живот. Не липсват предизвикателства или караници, но наградите стигат до всички вас и можете да решите какъв вид бизнес искате да оперирате. Ключът обаче е „направено правилно“, което означава задълбочено разбиране не само на изискванията и предизвикателствата на бизнеса, но и на вашите конкретни силни и слаби страни и способността ви да отговорите както на очакваните, така и на неочакваните предизвикателства.