Купуване на къща върху единичен доход

В момент, когато много млади възрастни отлагат брака, броят на американците, които купуват къща с единичен доход, е значителен. Според фирмата за ипотечен софтуер Ellie Mae, 47% от хилядолетните купувачи през миналата година са били неомъжени.

Купуването на къща на единичен доход е възможно

Тъй като кандидатите за единична ипотека разчитат на една заплата и един кредитен профил, за да осигурят заем, преминаването през процеса на подписване може да бъде малко по-сложно. Въпреки това, колкото повече разбирате какво включва процесът, толкова по-добри са шансовете ви да получите кредитор да каже „да“. Ето четири основни неща, които могат да помогнат.

Ключови заведения

• Преди да кандидатствате за ипотека, прегледайте кредитния си отчет и избягвайте да нараните кредита си.
• Като алтернатива на конвенционалната ипотека, помислете за държавноосигурен заем, ако имате проблеми с авансовото плащане.
• Вземете защита за доходите си чрез продукти като застраховка за застраховка живот от ипотека.
• Наличието на кредитополучател по заема понякога може да помогне на купувачите на жилища да изчистят препятствията за подписване

Проверете кредита си

Когато кандидатствате за ипотека самостоятелно, кредиторите ще разглеждат само един кредитен профил: вашият. Излишно е да казвам, че трябва да е в страхотна форма.

Винаги е добре да прегледате кредитния си отчет предварително, но това важи особено за купувачите на соло. Можете да получите безплатно копие веднъж годишно от трите кредитни бюра, на AnnualCreditReport.com. Уверете се, че тя не съдържа грешки, които ще ви накарат да изглеждате по-голям риск, отколкото сте в действителност. Ако видите такива, свържете се с дружеството за отчитане на кредити веднага, за да може да провери от ваше име.

Също така ще искате да избягвате да правите нещо, което би могло да навреди на вашия кредит, като например да направите покупка на голяма кредитна карта точно преди или след като кандидатствате за жилищен кредит. И помислете два пъти, преди да анулирате всякакви стари кредитни карти. Може да мислите, че помагате на каузата си, но всъщност намалявате средната възраст на вашите акаунти и намалявате коефициента на използване на кредитите си, две неща, които могат да навредят на вашата кандидатура.

Вижте правителствените програми

Обичайната ипотека обикновено изисква 20% авансово плащане, нещо, което може да бъде трудно да направите, ако черпите спестявания само на един човек. Ако можете да си го позволите и мислите да кандидатствате за конвенционална ипотека като отделно лице, отделете време, за да сравните лихвите и видовете ипотека, за да намалите размера на лихвата, която в крайна сметка ще платите.

Ако се мъчите да излезете с авансово плащане, все пак като алтернатива на конвенционалната ипотека помислете за държавноосигурен заем. Застрахованите от държавата заеми имат много по-малко изискване - а понякога и никакво. Например популярната ипотечна програма на Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA) налага само 3, 5% авансово плащане. И ако сте ветеран или активен военнослужещ, заемът на ветеранската администрация (VA) ви позволява да финансирате цялата сума на покупката, стига тя да не надвишава сумата за оценка.

Въпреки това има някои предупреждения с държавни заеми. При ипотека на FHA ще трябва да плащате авансово плащане за ипотечна застраховка (което може да бъде финансирано), както и месечна премия. Заемите от VA не носят застрахователна такса, но оценяват "такса за финансиране", която може да бъде разпределена в хода на кредита или изплатена в брой.

Въпреки че изискванията за ниско плащане могат да помогнат за отваряне на вратата към собствеността на жилища, те носят риск. Например, плащането на 3, 5% намаление не ви дава голяма част от буфера на собствения капитал, ако фондовата борса удари скоро след като направите покупката. Отлагането на малко повече, да речем 10% от сумата на заема, ще ви даде малко повече спокойствие.

Защитете доходите си

Това първото месечно плащане на ипотека може да бъде потресаващо за по-младите собственици на жилища, които не са свикнали с толкова голяма сметка. Тъй като купувачите на единични жилища разчитат на един източник на доход, за да изплатят заемодателя, е добра идея да се вземе някаква защита.

Ако вашият работодател или не предоставя застраховка за инвалидност или предлага план с голи кости, може да помислите сами да търсите по-стабилно покритие. По този начин ще получите помощ при плащането на сметките си, ако претърпите заболяване или злополука.

Специализиран продукт, известен като ипотечна защита за живот, също може да ви помогне да се грижите за ипотечните си плащания, ако не успеете да работите. Той има за цел само да помогне с плащанията по жилищния заем (някои политики са малко по-гъвкави), така че не е цялостно финансово решение. И все пак, тъй като обикновено има по-слаб процес на подписване, това е вариант за тези с по-рискови работни места или лошо здраве, които впоследствие имат проблеми с намирането на достъпно покритие за инвалидност.

Поставете някой друг на заема

Наличието на кредитополучател по заема понякога може да помогне на купувачите на жилища да изчистят препятствията за подписване, особено ако нямате дълга кредитна история. Кредиторът ще разгледа доходите, активите и кредитната история на съ-кредитополучателя - не само вашите - при оценка на заявлението.

Докато той или тя може да ви направи огромна услуга, като се присъедини към вас на заема, уверете се, че съигрателят знае последиците. В случай, че имате проблеми с плащанията по заема, банката също може да отиде след съемателя. Ако не искате да се притеснявате за това, трябва да изчакате, докато можете сами да се класирате за заем.

Долния ред

Благодарение на програмите за ниско плащане не е необходимо да сте добре подбрани, за да получите ипотека сами. Въпреки това е необходимо да имате пенсионен кредитен отчет и да сте сигурни, че имате достатъчна защита на доходите. Застрахованите от държавата заеми и заемополучатели също могат да бъдат от полза.