Договор за анюитет

Какво е договор за анюитет?

Договор за анюитет е писмено споразумение между застрахователна компания и клиент, очертаващо задълженията на всяка страна в анюитетно споразумение. Такъв документ ще включва специфичните детайли на договора, като структурата на рентата (променлива или фиксирана); всякакви санкции за предсрочно оттегляне; разпоредби за съпрузи и бенефициери, като клауза за наследник и процент на покритие на съпрузите; и още. По-общо казано, един анюитетен договор може просто да се отнася до всяка рента.

01:38

Какво е ануитет?

Обяснен договор за анюитет

Анюитетен договор е договорно задължение между четири страни. Те са емитентът (обикновено застрахователна компания), собственикът на рентата, анюитетът и бенефициентът. Собственик е лицето, което купува рента. Ентусиант е физическото лице, чийто живот се използва като критерий за определяне кога ще започнат и преустановяват плащанията на обезщетения. В повечето случаи, макар и не всички, собственикът и анюитетът са едно и също лице. Бенефициентът е физическото лице, определено от собственика на рентата, който ще получи обезщетение за смърт, когато анюитетът умре.

Договор за анюитет е от полза за отделния инвеститор в смисъл, че законно обвързва застрахователната компания да предоставя гарантирано периодично плащане на анюитета, след като анюитетът достигне пенсиониране и поиска начало на плащанията. По същество това гарантира безрисков доход за пенсиониране.

Ануитетни договори: Какво да гледате

Ануитетите могат да бъдат сложни и анюитетните договори може да не са много полезни за много инвеститори поради непознати понятия и терминология. Ето няколко неща, които трябва да имате предвид, когато пазарувате рента:

• Не забравяйте да разберете какво е период на предаване и как се отбелязва в анюитетен договор. Това е периодът, през който собственикът на рента трябва да може да изтегли всичките си пари, без да търпи неустойка.
• Следете многостепенните договори за теглене на пари. Първо ниво дава възможност за теглене през целия живот (или стойност на анюитета - основно изплащане на анюитет). Етап 2 може да бъде въведен, ако собственикът на анюитет иска да извади целия си баланс като еднократна сума, в този случай продавачът на рента може да намали стойността на обезщетенията с 10% или дори 20%. Ключовото е да се знае дали анюитетният договор включва няколко нива и какви санкции могат да се задействат, ако собственикът иска да ликвидира анюитета си.
• Високи тарифни ставки за насърчаване на купувачите, последвани от далеч по-ниски ставки за живота на анюитетния договор. Заобикалянето на това е, като продавачът на рентата е ясен за процента, който ще плаща за живота на рентата.
• Опитайте се да купите анюитет, който позволява да се назове съвместен анюитет, което дава на собствениците и бенефициентите повече гъвкавост при графика за изтегляне и данъчно планиране.
• Ануитетните договори имат различни политики за размера на тегленето - уверете се, че са гъвкави. Например, повечето имат 10% сума за теглене, но ако искате да отложите и вместо това да изтеглите 20% след две години, уверете се, че това е опция без неустойка (известна като кумулативни тегления).

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Certified Annuity Specialist (CAS) Certified Annuity Specialist е сертификат, показващ опит в фиксираната и променлива анюитети. повече Инвестиране в договора Инвестицията в договора, приложима към анюитетите, е основната сума, която притежателят е инвестирал. повече Ануитет, защитен от инфлация (IPA) Инфлацията, защитена от инфлация (IPA), е рента, която гарантира реална възвръщаемост при или над инфлацията. повече Определение на рентата Анюитетът е финансов продукт, който изплаща фиксиран поток от плащания на физическо лице, използван предимно като поток от доходи за пенсионери. повече Определение за отсрочена анюитет Отсрочената рента е вид анюитетен договор, който забавя доходите, вноските или еднократните плащания, докато инвеститорът не избере да ги получи. повече Ануитет за изплащане през целия живот Анюитетът за пожизнено изплащане е вид застрахователен продукт, който изплаща част от основния портфейл от активи през живота на инвеститора. повече партньорски връзки