Азбучната супа на финансовите сертификати

Ако имате проблеми с установяването на разликата между CFA®, CFP®, CIC, ChFC или някое от другите финансови сертификати, не сте сами. Как пресявате тази супа с азбука, за да намерите най-добрия финансов професионалист за вас? Тук разглеждаме деветте най-популярни наименования с кратко обяснение на образованието и експертизата, което всяко обозначение обозначава и вида работа, извършена от професионалистите, които ги държат.

Ръководство за финансови сертификати

Сертифициран финансов плановик - CFP®

Тези с наименованието CFP® демонстрират компетентност във всички области на финансовото планиране. Кандидатите завършват проучвания по повече от 100 теми, включително акции, облигации, данъци, застраховане, пенсионно планиране и планиране на имоти. Програмата се администрира от сертифицирания съвет за финансов планиращ съвет на стандарти Inc. В допълнение към изпита за сертифициране на CFP, кандидатите трябва също да попълнят квалифициран трудов стаж и да се съгласят да спазват етичния кодекс на Комитета на CFP, както и стандартите за професионална отговорност и финансово планиране.

Финансовият плановик работи с хора, за да им помогне да разберат техните възможности и да вземат финансови решения, съобразени с личното им финансово състояние и цели. Поради естеството на своята работа, хората се доверяват много на тези хора. Бордът на CFP публикува информация за процеса на финансово планиране и текущите лицензополучатели, което позволява на клиентите на CFP да проверяват дали обозначенията на техните финансови планиращи са в добро състояние. Последното нещо, което всеки има нужда, е да избере CFP, чието сертифициране е отменено.

Специализиран финансов анализатор - CFA®

Това наименование се предлага от Института на CFA (преди това Асоциацията за управление на инвестициите и изследвания [AIMR]). За да получат Хартата на CFA, кандидатите трябва успешно да издържат три трудни изпита и да получат най-малко три години квалифициран трудов стаж, наред с други изисквания. При полагането на тези изпити кандидатите демонстрират своята компетентност, почтеност и обширни познания в областта на счетоводството, етичните и професионални стандарти, икономика, управление на портфейли и анализ на ценни книжа.

Притежателите на CFA чартъри обикновено са анализатори, които работят в областта на институционалното управление на парите и анализа на запасите, а не на финансовото планиране. Тези професионалисти предоставят изследвания и оценки на различни форми на инвестиции.

Специалист по сертифициран фонд - CFS

Както подсказва името, индивид с този сертификат е доказал своя опит в взаимните фондове и индустрията на взаимни фондове. Тези лица често съветват клиентите в кои средства да инвестират и в зависимост от това дали имат или не лиценз, ще купуват и продават средства за клиенти. Институтът за бизнес и финанси (IBF), известен преди като Институт на специализираните фондови специалисти, осигурява обучение за CFS; и курсът се фокусира върху различни теми на взаимните фондове, включително теория на портфейла, осредняване на долара и анюитети.

Знанията, които притежават тези CFS, се поддържат актуални чрез техните изисквания за непрекъснато образование.

Упълномощен финансов консултант - ChFC

Хората с назначение Chartered Financial Consultant (ChFC) са демонстрирали своите широки и задълбочени познания във финансовото планиране. Програмата ChFC се управлява от Американския колеж. Кандидатът трябва да издържи изпит по финансово планиране, включително данък върху доходите, застраховане, инвестиции и планиране на имоти, като е длъжен да има минимум три години опит на позиция във финансовата индустрия.

Подобно на тези с наименованието на CFP, професионалистите, които притежават ChFC хартата, помагат на хората да анализират финансовите си ситуации и цели.

Чартиран съветник за инвестиции - CFA

Като се има предвид от Асоциацията на инвестиционните съветници, притежателите на CFA чартъри, които понастоящем са регистрирани инвестиционни съветници, могат да учат за това е обозначение. Фокусът на програмата CIC е върху управлението на портфейла. В допълнение към доказването на своите знания на високо ниво в управлението на портфейла, кандидатът на CIC също трябва да спазва строг етичен кодекс и да предоставя референции за характер.

Хората, които притежават хартата на CIC, са склонни да бъдат сред основните играчи във финансовия свят, като тези, които управляват големи сметки и взаимни фондове.

Сертифициран анализатор за управление на инвестиции - CIMA

Обозначението на сертифицирания инвестиционен анализатор (CIMA) се фокусира върху разпределението на активите, етиката, надлежното проучване, измерването на риска, инвестиционната политика и измерването на резултатите. Тъй като това сертифициране означава високо ниво на консултантска експертиза, само лица, които са инвестиционни консултанти с най-малко три години професионален опит, имат право да изпробват CIMA. Асоциацията на консултантите за управление на инвестиции предлага CIMA курсове.

Лицата, които притежават обозначенията на CIMA, са длъжни да докажат своята експертиза чрез непрекъсната повторна сертификация, което изисква кандидатите на CIMA да завършат поне 40 часа непрекъснато обучение на всеки две години.

Притежателите на обозначения на CIMA обикновено имат кариера с фирми за финансови консултации, които включват широко взаимодействие с клиенти и управление на големи сметки.

Сертифициран пазарен техник - CMT®

Обозначението CMT ^® се предоставя от базираната в Ню Йорк асоциация CMT. CMT е най-високото ниво на обучение в дисциплината технически анализ и е най-важното обозначение за практикуващите в целия свят. Техническият анализ предоставя инструментите за успешно преодоляване на разликата между присъщата стойност и пазарната цена във всички класове активи чрез дисциплиниран, систематичен подход към поведението на пазара и закона за предлагането и предлагането.

Печеленето на CMT демонстрира овладяване на основен набор от познания за инвестиционния риск в управлението на портфейла; включително количествени подходи за проучване на пазара и проектиране и тестване на система за търговия, базирана на правила. CMT вероятно ще бъдат използвани в отделите за продажби и търговия на фирми, продаващи страни; като изследователски анализатори във фирми, които предоставят технически анализ на своите клиенти; или като ръководители на портфейли и инвестиционни съветници.

CMT ^® и Chartered Market Technician ^® имат регистрирани търговски марки, притежавани от CMT Association.

Сертифициран публичен счетоводител - CPA и личен финансов специалист - PFS

Лицата, които имат наименованието CPA, са преминали изпити по счетоводство и данъчна подготовка, но заглавието им не показва обучение в други области на финансите. Така че тези притежатели на CPA, които са заинтересовани да натрупат опит във финансовото планиране, за да допълнят своите счетоводни кариери, трябва да станат сертифицирани като специалисти по лични финанси (PFS).

Обозначението PFS се присъжда от Американския институт на CPA на тези, които са преминали допълнително обучение и вече имат наименование CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Това наименование се издава от Американския колеж, а тези, които го държат, работят предимно като застрахователни агенти. Обозначението CLU се присъжда на лица, които завършат 10-курсна програма за обучение и 20 часа изпити. Курсът обхваща основите на животозастраховането и здравното осигуряване, пенсионното планиране, застрахователното право, данъчното облагане, инвестициите, финансовото и имотното планиране и груповите обезщетения.

Значителни ли са писмата?

Въпреки че сертификатите не са всичко, трябва да дадете допълнителен кредит на инвестиционните специалисти, които ги притежават. Повечето от тези сертификати изискват кандидатите да учат в много часове и да отговарят на високите етични и професионални стандарти. Например, за да получат CFA наименованието, кандидатите трябва да положат приблизително 250 часа четене на изпит и трябва да издържат три изпита. Тестовете са толкова интензивни, че приблизително 64% ​​от тези, които вземат само изпит от ниво 1, ще се провалят. Тези, които преминат през трите нива, за да станат притежатели на чартъри, също са обвързани с етичен кодекс и правила за професионално поведение, наред с други изисквания.

Въпреки че всички тези изпити са интензивни и часовете могат да бъдат дълги, тези обозначения трябва да са само една част от вашите критерии при вземане на решение за финансов професионалист.

Долния ред

Ако трябва да се занимавате с финансов професионалист, важно е да знаете степента на неговата експертиза в различни области на финансите. Сега имате представа какво означават някои от обозначенията и какво изискват от тези, които ги държат.