8 финансови съвета за млади възрастни
За съжаление личните финанси не са задължителен предмет в повечето гимназии или колежи. Тази липса на основно финансово образование оставя много млади хора да не знаят как да управляват парите си, да кандидатстват за кредит и как да излязат или да останат без дълг. За да ви помогнем да започнете, ще разгледаме осем от най-важните неща, които трябва да разберете за парите, ако искате да живеете комфортен и проспериращ живот.
# 1. Научете самоконтрола
Ако имате късмет, родителите ви са ви научили на това умение, когато сте били дете. Ако не, имайте предвид, че колкото по-рано научите изящното изкуство на забавяне на удовлетворението, толкова по-рано ще бъде лесно да поддържате финансите си в ред. Въпреки че можете без усилия да закупите артикул на кредит в момента, в който искате, по-добре е да изчакате, докато всъщност сте спестили парите. Наистина ли искате да плащате лихва върху чифт дънки или кутия със зърнени храни?
Ако имате навик да поставяте всичките си покупки на кредитни карти, независимо дали можете да платите сметката си изцяло в края на месеца, все пак може да плащате за тези артикули след 10 години. Ако искате да запазите кредитните си карти за коефициента на удобство или наградите, които предлагат, не забравяйте винаги да изплащате салдото си в пълен размер при пристигането на сметката и не носете повече карти, отколкото можете да следите.
# 2. Контролирайте финансовото си бъдеще
Ако не се научите да управлявате собствените си пари, други хора ще намерят начини (погрешно) да го управляват вместо вас. Някои от тези хора може да са злонамерени, като безскрупулни финансови планиращи, базирани на комисионна. Други може да са добронамерени, но може да не знаят какво правят, като баба Бети, която наистина иска да купите къща, въпреки че можете да си позволите само коварна ипотека с регулируема ставка.
Вместо да разчитате на другите за съвет, поемете отговорност и прочетете няколко основни книги за личните финанси. След като сте въоръжени със знания за лични финанси, не позволявайте на никого да ви хване нащрек - независимо дали това е значимо друго, което бавно сифонира банковата ви сметка или приятели, които искат да излизате и да издувате тонове пари всеки уикенд. Разбирането на това как работят парите е първата стъпка към това вашите пари да работят за вас.
# 3. Знайте къде отиват парите ви
След като преминете през няколко лични книги за финанси, ще разберете колко е важно да се уверите, че разходите ви не надвишават доходите ви. Най-добрият начин да направите това е чрез бюджетиране. След като видите как сутрешната ви Java се натрупва в течение на месец, ще разберете, че извършването на малки, управляеми промени в ежедневните ви разходи може да има също толкова голямо влияние върху финансовото ви състояние, колкото получаването на повишение.
Освен това поддържането на повтарящите се месечни разходи възможно най-ниски също ще ви спести големи пари. Ако сега не пропилявате парите си в шикозен апартамент, може би ще можете да си позволите хубав апартамент или къща, преди да го знаете.
# 4. Стартирайте спешен фонд
Една от често повтарящите се мантри на личните финанси е „изплати се първо“. Без значение колко дължите в студентските заеми или дълг на кредитна карта и колкото и ниска да е вашата заплата, разумно е да намерите някаква сума - каквато и да е сума - пари в бюджета си, която да спестявате в спешен фонд всеки месец.
Наличието на пари в спестявания, което да използвате за спешни случаи, наистина може да ви предпази от проблеми финансово и да ви помогне да спите по-добре през нощта. Освен това, ако влезете в навика да пестите пари и да го третирате като неразговарящ се месечен "разход", доста скоро ще спестите повече от спешни пари: ще имате пари за пенсиониране, пари за ваканция и дори пари за домашно авансово плащане.
Не чупете просто тези пари под матрака си; поставете го в спестовна сметка с висока лихва, сертификат за депозит или сметка на паричния пазар. В противен случай инфлацията ще ерозира стойността на вашите спестявания.
# 5. Започнете да спестявате за пенсиониране
Точно когато тръгнахте към детската градина с надеждата на вашите родители да ви подготвят за успех в свят, който изглеждаше еони, трябва да се подготвите за пенсионирането си много предварително. Поради начина, по който сложните лихви работят, колкото по-рано започнете да спестявате, толкова по-малко главница ще трябва да инвестирате, за да стигнете до сумата, която трябва да се пенсионирате, и по-скоро ще можете да извикате работа като „опция“, а не „необходимост“.
Спонсорираните от компанията пенсионни планове са особено голям избор, защото можете да вложите долари преди данъчно облагане и лимитите на вноските са високи (много повече, отколкото можете да допринесете за индивидуален пенсионен план). Също така компаниите често отговарят на част от вашия принос, което е като получаване на безплатни пари.
# 6. Вземете захващане за данъците
Важно е да разберете как работят данъците върху дохода, дори преди да получите първата си заплата. Когато една компания ви предложи начална заплата, трябва да знаете как да изчислите дали тази заплата ще ви даде достатъчно пари след данъци, за да постигнете финансовите си цели и задължения. За щастие има много онлайн калкулатори, които са взели мръсната работа при определянето на собствените ви данъци върху заплатите, като Paycheck City. Тези калкулатори ще ви покажат брутното ви заплащане, колко струва данъци и колко ще ви останат, което също е известно като нето или плащането в домашни условия.
Например 35 000 долара на година в Ню Йорк ще ви оставят с около 26 399 долара след данъци без изключения през 2016 г., или около 2200 долара на месец. По същия начин, ако обмисляте да оставите една работа за друга в търсене на увеличение на заплатата, ще трябва да разберете как пределната ви данъчна ставка ще се отрази на повишаването ви и че увеличението на заплатата от 35 000 долара годишно до 41 000 долара годишно няма да ви даде допълнителни $ 6000 или $ 500 на месец - ще ви даде само 4, 144 $ или 345 $ на месец (отново сумата ще варира в зависимост от вашето местожителство). Освен това ще бъдете по-добре в дългосрочен план, ако се научите сами да подготвяте годишната си данъчна декларация, тъй като наоколо има много лоши данъчни съвети и дезинформация.
# 7. Пазете здравето си
Ако посрещането на месечни премии за здравно осигуряване изглежда невъзможно, какво ще направите, ако трябва да отидете в спешното отделение, където едно посещение за лека травма като счупена кост може да струва хиляди долари? Ако сте неосигурени, не изчакайте още един ден, за да кандидатствате за здравно осигуряване; по-лесно е, отколкото си мислиш да се навиеш в автомобилна катастрофа или да пътуваш по стълбите.
Можете да спестите пари, като получите оферти от различни застрахователни доставчици, за да намерите най-ниските цени. Също така, като правите ежедневни стъпки, за да се поддържате здрави, като да ядете плодове и зеленчуци, да поддържате здравословно тегло, да спортувате, да не пушите, да не консумирате алкохол в излишък и дори да шофирате отбранително, ще благодарите на пътя, когато не сте не плащам прекомерни медицински сметки.
# 8. Пази богатството си
Ако искате да сте сигурни, че всичките ви трудно спечелени пари не изчезват, ще трябва да предприемете стъпки, за да ги защитите. Ако наемате, вземете застраховка наемател, за да защитите съдържанието на вашето място от събития като взлом или пожар. Застраховката за инвалидност защитава най-големия ви актив - способността да печелите доходи - като ви осигурява постоянен доход, ако някога не успеете да работите за дълъг период от време поради болест или нараняване.
Ако искате помощ за управление на парите си, намерете финансов планиращ само за такса, за да предоставите безпристрастни съвети, които са в ваш най-добър интерес, а не финансов съветник, базиран на комисионна, който печелете пари, когато се регистрирате с инвестициите, които неговата или нейната компания подкрепя. Също така ще искате да защитите парите си от данъци, което е лесно да направите с пенсионна сметка и инфлация, което можете да направите, като се уверите, че всичките ви пари печелят лихва чрез превозни средства като спестовни сметки с висока лихва, пари пазарни фондове, CD, акции, облигации и взаимни фондове.
Долния ред
Не забравяйте, че за да станете експерт в управлението на финансите си, не се нуждаете от фантазия или специален опит. Ако използвате тези осем финансови правила за живота си, можете да бъдете толкова проспериращи, колкото човекът с трудно спечелената MBA.