Закон за бърза наличност на средствата (EFAA)
Законът за бърза наличност на средствата (EFAA) бе приложен за регулиране на периодите на задържане на депозити, направени на търговски банки. Приет от Конгреса на САЩ през 1987 г., EFAA също стандартизира използването на финансовите институции от депозитите. EFAA посочва типовете задържания, които банките могат да използват на чеков депозит, в зависимост от вида на сметката и размера на депозита.
Разбиране на Закона за бърза наличност на средствата (EFAA)
Законът за бърза наличност на средствата (EFAA) възнамерява да стандартизира обработката на депозитите. Банките и другите финансови институции трябва да информират клиентите за техните политики по отношение на задържаните депозити, както и за всички промени в тях. Федералният резерв е приложил EFAA като Регламент CC.
Задържани типове позволени при EFAA
EFAA или Регламент CC позволява на банките да поставят четири вида задържания върху депозираните средства. Това са:
- Законово
- Голям депозит
- Нов акаунт
- изключение
Трябва да бъдат спазени специфични изисквания за всеки тип акции и някои банки ще изискват, като политика, средствата да се държат под типа задържане, което позволява най-голямото количество да бъде задържано законно.
Законодателство задържа
Законовите задържания могат да бъдат поставени на почти всеки депозит; при този вид задържане, банката трябва да направи първите 200 долара от депозита на разположение на следващия работен ден след направения депозит, вторият $ 600 на разположение на втория работен ден след направения депозит, а останалите на третия бизнес ден.
Големи депозити
Големите депозити се поставят, когато общият размер на депозитите, направени в един работен ден, е повече от 5000 долара. Правилата за наличност за първия и втория работен ден след депозита са същите като за законоустановеното задържане, но на третия работен ден банката трябва да направи на разположение 4800 долара от депозита, като всяка останала сума е предоставена на седмия работен ден след депозита
Съхранява се нов акаунт
Новите задържания на сметки се поставят върху депозити, направени по сметки на възраст под 30 дни. Тези задържания се отменят на деветия работен ден след депозита.
Изключение задържа
Задържанията за изключения се използват за сметки, които често са надхвърляни или когато банките имат основание да подозират, че депозитът е легитимен. В по-редки случаи те могат да се използват, ако банковият клон претърпи прекъсване на електричеството или повреда на компютърната система. В повечето случаи обаче задържанията за изключения се използват, когато сметката е била овърдрафтирана за най-малко шест работни дни от шестте месеца преди депозита, или поне два работни дни, ако сметката е била овърдрафирана в сума над 5000 долара, Може да бъде поставено изключение за задържане, ако банката подозира, че чекът е измамен или няма да се изчисти. Той може да бъде поставен и върху инструмент, който преди това е бил върнат за недостатъчни средства. Задържанията за изключения се вдигат на седмия работен ден след извършване на депозита.
Застрахователни проверки
Средствата от застрахователните чекове, изготвени в държавните банки, трябва да бъдат предоставени на петия работен ден след депозита. Ако банката е извън държавата, средствата трябва да са на разположение до седмия работен ден след депозита.