7-те най-добри места, където да спестите спестяванията си
Парите, които се считат за спестявания, често се влагат в сметка за печелене на лихва, където рискът от загуба на вашия депозит е много малък. Въпреки че може да успеете да извлечете по-голяма доходност с инвестиции с по-висок риск, като например акции, идеята зад спестяванията е да се позволи на парите да растат бавно с малък или никакъв свързан риск. Онлайн банкирането разшири разнообразието и достъпността на спестовните сметки. Ето някои от различните видове акаунти, за да можете да извлечете максимума от спестяванията си.
Спестовни сметки
Банките и кредитните съюзи предлагат спестовни сметки (кооперативна финансова институция, която се създава, притежава и управлява от нейните членове - често служители в определена компания или членове на търговска или работна асоциация). Парите в спестовна сметка са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) до определени лимити. Ограниченията могат да се прилагат за спестовни сметки; например, такса за услуга може да бъде начислена, ако настъпи повече от разрешения брой месечни транзакции.
Парите в спестовна сметка обикновено не могат да се теглят чрез чекиране и от време на време, не на банкомат. Лихвените проценти за спестовните сметки са характерно ниски; обаче онлайн банкирането предоставя малко по-високи доходни спестовни сметки.
Банкови сметки с висока доходност
Банковите сметки с висока доходност са вид спестовна сметка, в комплект с FDIC защита, които печелят по-висок лихвен процент от стандартната спестовна сметка. Причината да печели повече пари е, че обикновено изисква по-голям първоначален депозит, а достъпът до акаунта е ограничен. Много банки предлагат този тип сметки на ценени клиенти, които вече имат други сметки в банката. Предлагат се онлайн банкови сметки с висока доходност, но ще трябва да настроите преводи от друга банка за депозиране или теглене на средства от онлайн банката.
Депозитни сертификати (CD)
Депозитни сертификати (CD) са достъпни от повечето банки и кредитни съюзи. Подобно на спестовните сметки, компактдисковете са застраховани от FDIC, но обикновено предлагат по-висок лихвен процент, особено при по-големи и по-дълги депозити. Уловката с компактдиск е, че ще трябва да съхранявате парите в компактдиска за определен период от време; в противен случай ще бъде оценено наказание, като загуба на тримесечна лихва.
Популярните срокове за падеж на CD са 6-месечна, 1-годишна и 5-годишна. Всяка спечелена лихва може да бъде добавена към компактдиска, ако и когато CD узрява и се подновява. (CD стълба ви позволява да залитате инвестициите си и да се възползвате от по-високите лихви.)
Фондове на паричния пазар
Фондът на паричния пазар е вид взаимен фонд, който инвестира само в ценни книжа с нисък риск. В резултат фондовете на паричния пазар се считат за един от най-ниско рисковите видове фондове. Средствата на паричния пазар обикновено осигуряват възвръщаемост, подобна на краткосрочните лихви. Фондовете на паричния пазар не са застраховани от FDIC и се регулират от Закона за инвестиционните дружества на Комисията за ценни книжа и борси (SEC) от 1940 г. Въпреки това средствата на паричния пазар в кредитен съюз се осигуряват чрез Националната агенция за кредитен съюз.
Взаимни фондове, посреднически фирми и много банки предлагат средства на паричния пазар. Лихвените проценти не са гарантирани, така че малко проучване може да помогне да се намери фонд на паричния пазар, който има история с добри резултати.
Депозитни сметки на паричния пазар
Депозитните сметки на паричния пазар се предлагат от банки и обикновено изискват минимален първоначален депозит и салдо, с ограничен брой месечни транзакции. За разлика от фондовете на паричния пазар, депозитните сметки на паричния пазар са застраховани FDIC. Санкциите могат да бъдат оценявани, ако не се поддържа необходимия минимален баланс или ако максималният брой месечни транзакции е надвишен. Сметките обикновено предлагат по-ниски лихви от депозитните сертификати, но парите са по-достъпни.
Министерство на финансите и банкноти
Американските правителствени законопроекти или банкноти, често наричани хазната, са подкрепени от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ, което ги прави една от най-сигурните инвестиции в света. Съкровищниците са освободени от държавни и местни данъци и се предлагат с различна продължителност на падежа. Сметките се продават с отстъпка; когато сметката съзрее, тя ще си струва нейната пълна номинална стойност. Разликата между покупната цена и номиналната стойност е лихвата. Например банкнота от 1000 долара може да бъде закупена за 990 долара; на падеж ще струва пълните 1000 долара.
От друга страна, касовите бележки се издават с падеж 2, 3, 5, 7 и 10 години и печелят фиксиран лихвен процент на всеки шест месеца. В допълнение към лихвата, ако се закупуват с отстъпка, T-банкнотите могат да бъдат касирани за номиналната стойност на падежа. И двете сметки и банкноти от Министерството на финансите се предлагат при минимална покупка от 100 долара.
облигации
Облигация е дългосрочна инвестиция с нисък риск, подобна на IOU, която се издава от компании, общини, държави и правителства за финансиране на проекти. Когато купувате облигация, заемате пари на едно от тези образувания (известно като емитент). В замяна на „заем“ емитентът на облигации плаща лихва за живота на облигацията и връща номиналната стойност на облигацията при падежа. Облигациите се издават за определен период с фиксиран лихвен процент.
Всеки от тези видове облигации включва различна степен на риск, както и периоди на възвръщаемост и падеж. Също така може да се изчислят санкции за предсрочно изтегляне, могат да се изискват комисиони и в зависимост от вида на облигацията могат да носят допълнителен риск, както при корпоративните облигации, при които една компания може да фалира.
Долния ред
Спестяванията ви позволяват да вървите пари далеч, докато печелите скромни, нискорискови възвръщаемости. Поради голямото разнообразие от спестовни автомобили, малко проучване може да измине дълъг път в определянето на това, което ще работи най-трудно за вас. И тъй като лихвените проценти непрекъснато се променят, важно е да направите домашната си работа, преди да ангажирате парите си в определена спестовна сметка, за да можете да извлечете максимума от спестяванията си.