Основен » брокери » Индексирано универсално животозастраховане: плюсове и минуси

Индексирано универсално животозастраховане: плюсове и минуси

брокери : Индексирано универсално животозастраховане: плюсове и минуси

Индексираната застраховка за универсален живот (IUL) има своите плюсове и минуси. Ето какво трябва да вземете предвид, преди да закупите полица, включително други опции.

Индексирано универсално животозастраховане: преглед

Индексираните универсални животозастрахователни политики насочват част от премийните плащания на притежателя на полица към годишна подновяваща се застраховка, а остатъкът се добавя към паричната стойност на полицата след приспадане на таксите. На месечна или годишна база паричната стойност се кредитира с лихва въз основа на увеличения в индекса на собствения капитал. Печалбите се прилагат въз основа на коефициент на участие, определен от застрахователната компания, който може да бъде от 25% до повече от 100%.

Тези политики като цяло са най-добри за тези с голяма предварителна инвестиция, които планират пенсиониране без данъци .

Нека да разгледаме някои типични маркетингови материали за IUL политика:

„Индексираното универсално животозастраховане осигурява защита на смъртните обезщетения и възможност за натрупване на пари във вашата политика, наречена парична стойност, отчасти базирана на увеличаването на пазарните индекси. Дори и тези индекси да спаднат, вие все още сте в безопасност с гарантиран минимален лихвен процент. “- Voya Financial

„Индексираното универсално животозастраховане съчетава защитата на животозастраховането с потенциала за натрупване, свързано с капитала. Той има някои от същите характеристики като универсалния живот, като първокласна гъвкавост и предлага повече потенциал за растеж, но с потенциално по-малък риск от променливото универсално животозастраховане. “- AXA

Индексираното универсално животозастраховане често се представя като застрахователна полица с парична стойност, която се възползва от печалбите на пазара - без данъци - без риск от загуба по време на спад на пазара.

Ключови заведения

  • Индексираните универсални политики за живот осигуряват по-голям потенциал, гъвкавост и печалби.
  • Недостатъците включват, че има ограничение на възвръщаемостта и няма гаранции по отношение на сумите на премиите или възвръщаемостта на пазара.
  • Като цяло тези политики са най-подходящи за тези с голяма авансова инвестиция, които търсят варианти за освобождаване от данъци.

Макар че терена на продажбите със сигурност звучи непреодолимо на повърхността, критиците предупреждават, че пазарната възвръщаемост далеч не е гарантирана и терминът характер на застраховката може да направи скъпо поддържането на полицата по-късно в живота, когато премиите са склонни рязко да нарастват.

Плюсове на индексираното универсално животозастраховане

Основните предимства на тези политики включват:

По-висок потенциал за връщане

Тези политики използват опции за обаждания, за да спечелят възходяща експозиция към индексите на собствения капитал без риск от загуби, докато политиките за целия живот осигуряват само малък лихвен процент, който дори не може да бъде гарантиран.

По-голяма гъвкавост

Притежателите на полици могат да решат какъв риск биха искали да поемат на пазара, да коригират сумите за обезщетения при смърт и да изберат сред редица ездачи, които правят политиката адаптирана към техните нужди.

Без данъци капиталови печалби

Застрахованите лица не плащат капиталови печалби от увеличението на паричната стойност с течение на времето, освен ако не се откажат от политиката преди падежа й, докато други видове финансови сметки могат да облагат данъчните печалби при теглене.

Минуси на индексирана универсална застраховка живот

Съществуват няколко щрихи, свързани с индексирани полици за универсално животозастраховане, които критиците бързо изтъкват. Например, някой, който създава политиката във време, когато пазарът се представя слабо, може да завърши с високи премии, които изобщо не допринасят за паричната стойност. Тогава полицата може потенциално да изтече, ако премиите не бъдат извършени навреме по-късно в живота, което би могло да отмени точката на животозастраховане.

Други недостатъци на тези политики включват:

Капачки при връщане

Застрахователните компании често определят максимални проценти на участие под 100% и до 25% в някои случаи. В допълнение, доходността от индексите на собствения капитал често е ограничена до определени суми през добрите години.

Без гаранции

Политиките за целия живот често включват гарантиран лихвен процент с предвидими суми на премията през целия живот на полицата. От друга страна, политиките на IUL имат променлива възвръщаемост въз основа на индекс и имат променливи премии във времето.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.
Препоръчано
Оставете Коментар