5 начина да удвоите парите си

"Удвоих парите си." Това е значка за чест, изтеглена на коктейлни партита, и обещание, отправено от прекомерни съветници. Може би идва от дълбокото в нашата инвеститорска психология - рисковата част от нас, която обича бързата цена.

Това каза, удвояването на парите ви е реалистична цел, към която инвеститорът винаги трябва да се стреми. Най-общо казано, има пет начина да стигнете до там. Кое ще изберете зависи до голяма степен от апетита ви за риск и от вашия график за инвестиране.

• Класическият начин
• Контрарийският път
• Безопасният път
• Спекулативният начин
• По най-добрия начин

5 начина да удвоите инвестицията си

Класическият начин или го печелите бавно

Инвеститорите, които обикалят от известно време, ще си спомнят класическата реклама на Смит Барни от 80-те години на миналия век, в която британският актьор Джон Хаусман информира зрителите със своя безпогрешен акцент, че „правим пари по старомодния начин - печелим го“.

Когато става въпрос за най-традиционния начин да удвоите парите си, тази реклама не е твърде далеч от реалността.

Тестваният във времето начин да удвоите парите си за разумен период от време е да инвестирате в солидно, неспекулативно портфолио, което е диверсифицирано между акции на син чип и облигации с инвестиционен клас.

Няма да се удвои за една година, почти сигурно ще се получи, благодарение на старото правило 72.

Правилото на 72 е известен пряк път за изчисляване колко време ще отнеме инвестицията да се удвои, ако растежът му се съедини. Просто разделете очакваната годишна норма на възвръщаемост на 72. Резултатът е броя на годините, които ще ви отнеме, за да удвоите парите си.

Като се има предвид, че големите акции със сини чипове се връщат приблизително 10% годишно през последните 100 години, а облигациите с инвестиционен клас са се върнали приблизително 6% за същия период, портфейл, разделен равномерно между двете, трябва да връща около 8% годишно. Разделянето на очакваната възвръщаемост на 72 показва, че този портфейл трябва да се удвоява на всеки девет години. Това не е твърде изтъркано, когато смятате, че след 18 години ще се удвои.

Когато се занимаваме с ниска степен на възвръщаемост, правилото 72 е доста точен прогноза. Тази диаграма сравнява числата, дадени от правилото 72, и реалния брой години, от които тези инвестиции биха се удвоили по стойност.

Забележете, че въпреки че дава бърза и груба оценка, правилото 72 става по-малко прецизно, тъй като нормите на възвръщаемост стават по-високи.

Контрарианският път или Кръв по улиците

Дори и най-непредпазливият инвеститор знае, че идва момент, в който трябва да купувате, не защото всички се впускат в добро нещо, а защото всички излизат.

Точно както страхотните спортисти преминават през фасове, когато много фенове обръщат гръб, цените на акциите на иначе големите компании от време на време преминават през понижения, които се ускоряват, докато нестабилните инвеститори се отказват.

Както веднъж каза Барон Ротшилд, интелигентните инвеститори "купуват, когато има кръв по улиците, дори ако кръвта е тяхна собствена".

Никой не спори, че трябва да купувате складове за боклук. Въпросът е, че има моменти, когато добрите инвестиции се препродават, което представлява възможност за купуване на инвеститорите, които са си свършили домашното.

Класическите барометри, използвани за преценка дали акциите могат да бъдат препродадени, са съотношението цена-печалба на компанията и балансовата стойност. И двете мерки имат добре установени исторически норми както за широките пазари, така и за конкретни индустрии. Когато компаниите се изплъзват доста под тези исторически средни по повърхностни или системни причини, интелигентните инвеститори ухаят на възможност да удвоят парите си.

Безопасният път

Точно както бързата лента и бавната лента на магистралата в крайна сметка ще ви изведат до едно и също място, има бързи и бавни начини да удвоите парите си. Ако предпочитате да го играете безопасно, връзките могат да бъдат по-малко пътуване за привличане на коса до същата дестинация.

Помислете например за облигации с нулев купон, включително класически американски спестовни облигации.

За непосветените облигациите с нулев купон могат да звучат плашещо. В действителност те са прости за разбиране. Вместо да купувате облигация, която ви възнаграждава с редовно лихвено плащане, купувате облигация с отстъпка до евентуалната й стойност при падежа.

Например, вместо да плаща 1000 долара за облигация от 1000 долара, която плаща пет процента годишно, инвеститор може да купи същата облигация от 1000 долара за 500 долара. Тъй като се приближава и по-близо до падежа, стойността му бавно се покачва, докато облигационерът в крайна сметка не изплати номиналната сума.

Една скрита полза е липсата на риск за реинвестиране. При стандартните купонни облигации съществуват предизвикателствата и рисковете от реинвестиране на лихвените плащания при получаването им. При нулеви купонови облигации има само едно изплащане и то идва, когато облигацията падежира.

Спекулативният начин

Докато бавно и стабилно може да работи за някои инвеститори, други се оказват заспали зад волана. За тези хора най-бързите начини да се оразмерят яйцето на гнездото може да бъде използването на опции, маржин търговия или стотински запаси. Всички могат да свият супер яйце на гнездо също толкова бързо.

Опциите за акции, като обикновени разговори и обаждания, могат да се използват за спекулация на акциите на всяка компания. За много инвеститори, особено за онези, които имат пръст върху пулса на конкретна индустрия, опциите могат турбо да зареждат представянето на портфейла.

Всяка опция за акции потенциално представлява 100 броя акции. Това означава, че цената на компанията може да се наложи да увеличи само малък процент, за да може един инвеститор да удари един от парка.

Просто бъдете внимателни и не забравяйте да си направите домашното, преди да го опитате.

За онези, които не искат да научат печалбите на опциите, но искат да се възползват от вярата или съмненията си за конкретен запас, има опция за покупка на марж или за продажба на акции.

И двата метода позволяват на инвеститорите по същество да заемат пари от брокерска къща, за да купуват или продават повече акции, отколкото всъщност имат, което от своя страна увеличава значително потенциалната им печалба.

Този метод не е за слабите. Маржин повикването може да ви върне в ъгъл, а късите продажби могат да генерират безкрайни загуби.

И накрая, екстремният лов на изгодни сделки може да превърне стотинки в долари. Можете да хвърлите заровете върху една от многобройните бивши компании, чийто чип е потънал до по-малко от долар. Или можете да потопите малко пари във фирма, която изглежда като следващото голямо нещо.

Запасите на Пени могат да удвоят парите ви за един търговски ден. Само имайте предвид, че ниските цени на тези акции отразяват настроението на повечето инвеститори.

Ако решите да инвестирате в акции, помислете дали да използвате един от най-добрите онлайн борсови брокери, за да задържите ниските си разходи за инвестиране.

По най-добрия начин

Въпреки че не е почти толкова забавно, колкото да гледате любимите си акции на вечерните новини, безспорният шампион в тежка категория е съвпадащ принос на работодателя в 401 (k) или друг спонсориран от работодателя пенсионен план.

Не е секси и няма да уау съседите на следващото ви блокче, но получаването на автоматични 50 цента за всеки долар, който спестите, е трудно да се победи.

Подобряването е още по-добро от факта, че парите, влизащи във вашия план, идват веднага от върха на онова, което вашият работодател отчита пред IRS. За повечето американци това означава, че всеки инвестиран долар им струва само 65 до 75 цента.

Ако нямате достъп до план 401 (k), все още можете да инвестирате в традиционен IRA или Roth IRA. Няма да получите фирмен мач, но само данъчното облекчение е значително.

Традиционният IRA има същото непосредствено данъчно облекчение като 401 (k). A Roth IRA се облага с данък през годината, в която са вложени парите, но когато те бъдат изтеглени при пенсиониране, не се дължат данъци върху главницата или печалбата.

Или е добра сделка за данъкоплатците. Но ако сте млади, помислете за онзи Roth IRA. Нулеви данъци върху вашите капиталови печалби? Това е лесен начин да получите по-висока ефективна възвръщаемост.

Ако текущият ви доход е нисък, правителството дори ефективно ще съответства на част от пенсионните ви спестявания. Кредитът за пенсионни спестявания намалява вашата данъчна сметка с 10% до 50% от вашата вноска.

Бъдете предпазливи

Има една стара поговорка, че ако „нещо изглежда твърде хубаво, за да е вярно, вероятно е така“. Без значение коя от тези стратегии ви харесва, това е съвет от мъдреци, когато става въпрос за обещания за удвояване на парите ви.

Вероятно има повече инвестиционни измами там, отколкото има сигурни неща. Бъдете подозрителни винаги, когато ви бъдат обещани резултати. Независимо дали това е вашият брокер, зет ви или рекламен агент в късна нощ, отделете време, за да сте сигурни, че някой не ви използва , за да удвои парите си.