Банков превод
Банков превод е електронно прехвърляне на средства през мрежа, администрирана от стотици банки или агенции за трансфер на услуги по целия свят. Преводът може да се извърши и в брой в каса.
Банковите преводи позволяват индивидуализираното предаване на средства от отделни физически лица или образувания към други, като същевременно поддържа ефективността, свързана с бързото и сигурно движение на пари.
Банковите преводи позволяват на хората от различни географски места безопасно да прехвърлят пари в местни и финансови институции по целия свят.
Ключови заведения
- Банков превод е прехвърляне на средства, извършени по електронен път в мрежа от банки или трансферни агенции по целия свят.
- Изпращачите плащат за транзакцията в изпращащата банка и предоставят името на получателя, номера на банковата сметка и преведената сума.
- Обработката на повечето банкови преводи може да отнеме два работни дни.
- Международните плащания по банков път се контролират от Службата за контрол на чуждестранните активи, за да се гарантира, че парите не се предоставят на терористични групи или за пране на пари.
Разбиране на банкови преводи
Какво означава да теглите пари? Банков превод се използва за прехвърляне на средства от една банка или финансова институция в друга. Тези трансфери се считат за парични трансфери съгласно американското законодателство. Терминът обаче идва и да представлява всяко електронно прехвърляне на пари от един човек на друг.
Не се превеждат физически пари между банки или финансови институции при извършване на банков превод. Вместо това между банковите институции се предава информация за получателя, номера на банковата сметка на получателя и преведената сума.
Изпращащата банка изпраща съобщение до банката на получателя с инструкции за плащане чрез защитена система като Fedwire или SWIFT.
Изпращачът на банков превод първо плаща за транзакцията предварително в своята банка. Банката на получателя получава цялата необходима информация от иницииращата банка и депозира собствените си резервни средства в правилната сметка. След това двете банкови институции уреждат плащането на обратния край, след като парите са депозирани. Ето защо по време на банков превод не се извършва физическо прехвърляне.
Небанковите банкови преводи не изискват номера на банкови сметки. Обикновено това се случва с преводи от компании като Western Union, чиято международна услуга за парични преводи е налична в повече от 200 държави.
Видове банкови преводи и свързани с тях разходи
Обработката на всички законни банкови преводи отнема до два дни. Ако електронният начин на плащане отнеме повече от няколко дни, това не е истински банков превод. Преводът в домашни условия се обработва в същия ден, в който е стартиран и може да бъде получен в рамките на няколко часа. Международните банкови преводи обикновено се доставят в рамките на два работни дни.
Причината за двата различни срока на експлоатация идва от използването на домашни автоматизирани клирингови къщи (ACH) и чужди системи за обработка. Преводът на вътрешен телефон трябва да премине само през домашен ACH и може да бъде доставен в рамките на един ден. Международните банкови преводи трябва да изчистят вътрешния ACH, както и чуждестранния му еквивалент, добавяйки ден към процеса.
Банковите преводи струват пари за иницииране, независимо дали са вътрешни или международни преводи. Някои доставчици на вътрешни банкови преводи таксуват едва 25 долара за транзакция, но таксата може да достигне до 35 долара или повече. Международните банкови преводи понякога имат по-висока такса - 45 долара.
Специални съображения
Банковите преводи като цяло са безопасни и сигурни, стига да знаете човека, който го получава. Но всяко лице, участващо в транзакцията, трябва да докаже самоличността си, така че анонимните трансфери не са в състояние.
Международните банкови преводи, изпратени извън Съединените щати, се наблюдават от Службата за контрол на чуждестранните активи, агенция на Министерството на финансите на САЩ. Тази агенция гарантира, че парите, изпращани в чужбина, не се използват за финансиране на терористични дейности, за пране на пари, или че не отиват в държави, които са обект на санкции от американското правителство. Ако има достатъчно причини да подозирате нещо от това, изпращащата банка има право да замрази средствата и да спре банковия превод да премине.
Преводът по банков път може да повдигне звънещи сигнали, като предупреди служителите за евентуални грешки както от получателя, така и от подателя в следните ситуации:
- Трансфери в страни с безопасни убежища
- Преводи към титуляри без сметка
- Редовни трансфери без жизнеспособна причина
- Входящи и изходящи проводници със същата сума в долар
- Големи суми, свързани с касовите предприятия