Какво е застраховка с променлив живот?

Променливата животозастраховка е постоянна застраховка за животозастраховане с инвестиционен компонент. Политиката има сметка в парична стойност, която се инвестира в редица подсметки, налични в полицата. Подсметка действа подобно на взаимен фонд, с изключение на това, че е налична само в рамките на променлива застрахователна застраховка. Типичната политика за променлив живот ще има няколко подсметки за избор, като някои предлагат над 50 различни опции.

Сметката за парична стойност има потенциал да се разраства с нарастването на основните инвестиции в подсметките на полицата - в същото време с намаляването на основните инвестиции, както и паричната стойност.

Призивът към променливото животозастраховане се състои в наличния в полицата инвестиционен елемент и благоприятното данъчно третиране на ръста на паричната стойност на полицата. Годишният растеж на сметката на паричната стойност не се облага с обикновен доход. Освен това, тези стойности могат да бъдат достъпни в по-късни години и, когато се извършват правилно чрез заеми, използващи сметката като обезпечение, вместо директни тегления, те могат да бъдат получени без всякакво данъчно облагане.

Подобно на взаимните фондове и други видове инвестиции, променлива полица за животозастраховане трябва да бъде представена с проспект, в който подробно се посочват всички такси, такси и разходи по подсметка.

За да научите повече, не забравяйте да прочетете нашата свързана статия, Променлива Vs. Променлива универсална застраховка живот .

Съветник Insight

Стив Кобрин, LUTCF
Фирмата на Стивън Х. Кобрин, LUTCF, Fair Lawn, NJ

При правилните обстоятелства променливата животозастраховка може да получи благоприятно данъчно третиране и да предложи шанс да печелят пари на пазара и да не плащат данъци.

Първо, трябва да се класирате за ниска премия. Ако цената на застраховката ви е твърде висока, това значително ще възпрепятства растежа на вашите пари.

Второ, този продукт се третира законно като гаранция и с право. Както всяка инвестиция, вие трябва да управлявате риска и възнаграждението, да определяте разходите, да останете отгоре на разпределението на активите и да направите всичко останало, за да осигурите оптимална ефективност. Ако не сте готови да направите това сами, уверете се, че имате съветник, който ще го направи.

Вие също трябва да разберете как да работите в рамките на съществуващите данъчни закони. Има правилен и грешен начин да натрупате пари в рамките на животозастраховането и да ги извадите. Грешките могат да бъдат много скъпи.