Какво е MoneyLion и как печелите пари?

MoneyLion е петгодишна частна финтех компания, която предлага кредитни, финансови консултантски и инвестиционни услуги на потребителите. Основан през 2013 г., целевият пазар на MoneyLion е 70% от американските потребители, група, която има по-малко от 2000 долара спестявания средно. Целта на компанията е да оптимизира управлението на парите и спестяванията на потребителите, като същевременно повиши кредита им. Над 93% от членовете на MoneyLion Plus са инвеститори за първи път според доклад на компанията, публикуван през март 2018 г.

Компанията прави по-голямата част от парите си чрез заемния си бизнес, генерирането на олово от потребителите на своя сайт и ново стартираната месечна абонаментна услуга. Хората, които използват услугите на MoneyLion, започват като посетители, като избират или да използват платформата безплатно, или да купуват нейните първокласни потребителски услуги чрез премиум членство и заявления за заем.

Основаването на MoneyLion

Компанията е създадена в Ню Йорк от екип от технически специалисти и финансисти, които разработиха аналитиката и технологията на машинното обучение на фирмата, за да предлагат индивидуални съвети на физически лица въз основа на техните модели на разходите. MoneyLion също така предлага на потребителите достъп до малки заеми, за да им помогне да управляват колебателните месечни приходи и разходи. Клиентите получават точки чрез програма за възнаграждение за извършване на неща като свързване на банкова сметка или поддържане на ниско използване на кредитите им. Системата на MoneyLion имитира програми за кредитни карти, които печелят точки като Chase Ultimate Rewards или Amex Membership Rewards.

Основатели и подкрепящи

MoneyLion е ръководител на съоснователя и главен изпълнителен директор Дивакар Чуби, който преди това е работил на Уолстрийт, където е заемал ръководни позиции във фирми, включително Goldman Sachs, Citadel и Barclays Capital. Главният информационен директор Пратюш Тивари и главният директор по технологиите Чий Мун Фунг също са съоснователи. В стремежа си да разшири услугите за потребителско банкиране чрез мобилен телефон, MoneyLion наскоро нае ветерана от финансовата индустрия Джон Стивънсън, бивш ръководител на алтернативните инвестиции в Stifel Financial, като ръководител на отдела за банково дело и управление на богатството.

Компанията оперира от четири офиса по целия свят, включително централата си в Манхатън, Сан Франциско, Солт Лейк Сити и Куала Лумпур, Малайзия.

Фирмата е събрала четири кръга финансиране на обща стойност 67, 5 милиона долара, като последният кръг от Серия B донесе 42 милиона долара на 4 януари 2018 г. на TechCrunch. Едисън Партньорс беше водещият инвеститор, като общата сума на инвестицията му беше 27 милиона долара. Други спонсори включват Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates и Sanhua Capital.

Тези средства са от решаващо значение за подпомагането на MoneyLion да се конкурира пред нарастващата армия от големи и малки конкуренти на fintech. Не е ясно дали компанията реализира печалба или каква е нейната прогнозна пазарна стойност.

Критиците на MoneyLion

За да сте сигурни, не всички потребители са доволни от MoneyLion. Платформата има 4-звезден рейтинг на TrustPilot, популярен уебсайт за преглед на потребителите, страници с отрицателни отзиви критикуват компанията за лошо обслужване на клиентите, по-бавни преводи от обещаните средства и други проблеми с профила.

Растежът на платформата беше бърз, въпреки тези оплаквания.

Кредитите са основен двигател на приходите

По-голямата част от приходите на MoneyLion се генерират чрез заемния й бизнес, който до момента е генерирал над 200 000 заеми на уебсайта на компанията. До средата на февруари 2018 г. мобилната й платформа достигна 2 милиона клиенти, твърдят от компанията. В интервю за LendAcademy през март изпълнителният директор Choubey посочи, че 2, 2 милиона души са изтеглили приложението на MobileLion, а 1, 3 милиона са го свързали с банковата си сметка. Според съобщение на компанията през октомври фирмата е събрала 3 милиона членове.

Бързи заеми

В допълнение към предоставянето на инструменти за проследяване на разходите, спестявания и управление на кредити, фирмата разширява своя франчайз fintech, като предоставя заемни и инвестиционни услуги с по-ниски разходи чрез абонамента си MoneyLion Plus. Тази услуга предлага заеми до 500 щатски долара при 5, 99% годишна процентна ставка или по-ниска без кредитна проверка, платима над 12 месеца. Фирмата е в състояние да предложи ниски лихви, като използва посреднически сметки като обезпечение, а заемите могат да бъдат финансирани в рамките на 15 секунди след кандидатстване, според MoneyLion.

Абонаментна услуга MoneyLion Plus

Стартиран през декември 2017 г., MoneyLion Plus обединява инвестиции, заеми и проверки на сметки в едно членство, базирано на абонамент. MoneyLion изтегля автоматично $ 79 от сметката на потребителя на месец, като депозира $ 50 в техните инвестиционни сметки и взима $ 29 като месечна такса. Потребителите получават обратно $ 1 пари за всеки ежедневен вход, което означава, че потребителите, които не забравят да влизат всеки ден и да преминават през няколко екрана, по същество получават услугата безплатно. Управляваната му инвестиционна сметка премества спестените пари в портфолио от ETF и не начислява такси за управление.

Водещо поколение услуга

Стартиращият също получава приходи от бизнеса си с водещо поколение, чрез което препоръчва други предложения за финансови услуги на потребители, които могат да се възползват от тях, на TechCrunch. Партньорите включват свързани предприятия като фирми за мониторинг на кредити. MoneyLion има и спонсорски сделки с организации като NASCAR.