Какво покрива Medicare?

Покритието на Medicare може да бъде объркващо и, ако е грешно изчислено, много скъпо. В тази статия ще изясним някои често срещани погрешни схващания за Medicare, както и правилата му за допустимост.

Medicare 101
През 1965 г. президентът Линдън Джонсън подписва оригиналната програма Medicare в закон. Първоначално програмата обхваща две части:

• Част А - Болнична застраховка
• Част Б - Медицинска застраховка

Част А покрива голяма част от свързаните с болницата разходи за хора с право на възраст над 65 години и включва само медицински необходими и квалифицирани грижи, а не грижи за лишаване от свобода. Лица, които нямат право на покритие, могат да участват в програмата, ако плащат месечна такса

Част Б е незадължителна и плаща част от извънболничната медицинска помощ, като посещения при лекар и други амбулаторни услуги. Има месечна такса за тази програма. Таксата е била $ 93, 50 през 2007 г. и вероятно ще се повиши в бъдеще. Покритието на част Б подлежи на различни приспадания и доплащания.

Програмата Medicare все още изпълнява първоначалната си роля, но е разширена през 1997 г. и усъвършенствана през 1999 г., за да включва:

• Част В - " Medicare" + избор, сега известен като "Medicare предимство"

Част В дава на бенефициентите на Medicare възможността да се запишат в частни здравни планове и да получат всички услуги на Medicare, включително част А и част Б, от частен доставчик. Той работи като здравното покритие, осигурено от повечето работодатели. Предлага се меню с предложения с разнообразни възможности за покритие, съвместни плащания и месечни разходи. Частният доставчик покрива също услуги, които не се предоставят от части А и Б. Част В е достъпна в повечето области и предоставя удобен начин за получаване на медицински услуги.

През 2006 г. програмата отново се разшири, за да предложи:

• Част D - Покритие на лекарството по лекарско предписание

Част D е незадължителна застрахователна програма, която начислява месечна такса в замяна на покритие на лекарства, отпускани по рецепта. Месечните разходи варират в широки граници в зависимост от избраните опции за покритие. Подобно на осигурените от работодателите здравни планове, част D провежда отворена сесия за записване 15 ноември - 31 декември всяка година, през което участниците в програмата могат да избират да променят своите възможности за покритие. Въпреки че част D е доброволна програма, получателите на Medicare трябва сериозно да преразгледат своите здравни нужди веднага след приемливост, тъй като разходите за част D се увеличават всяка година за лица, които изберат да не участват веднага след получаване на право.

Въпреки че покритието на лекарствата с рецепта е особено важно за много възрастни граждани и част D помага, програмата предизвика тежки критики. Много хора намират множеството опции за покритие и цените за особено объркващи.

Какво да изберем? Участниците в Medicare, част А и Б могат да изберат да участват в част В и / или част Г, или могат да изберат да закупят допълнителна застраховка от частен превозвач. Тази допълнителна застраховка, често наричана покритие „медигап“, плаща за разходи, които не се покриват от Medicare. Участниците в Част В не е необходимо да купуват покритие за медиап, тъй като част С им дава възможност да изберат медицинско покритие, което да отговори на повечето нужди.

Medicare и дългосрочни грижи
Програмата Medicare е предназначена да осигурява медицинска помощ, а не разходи за дългосрочни грижи (LTC). По този начин покритието на Medicare за дългосрочни нужди е изключително ограничено. Ако приемем, че отговаряте на условията, Medicare може да плати до 100% от разходите си в старчески дом за първите 20 дни в период на обезщетение. След като изминат 20 дни, трябва да платите огромна сума за съвместно застраховане за дни от 21 до 100 за всеки период на обезщетение.

За да може Medicare да плати всичките ви LTC разходи, трябва да отговаряте на три критерия:

1. Правилото за 72 часа - Трябва да сте хоспитализирани поне три пълни дни и три пълни нощи. Много болнични престои са три дни и две нощи. Например, можете да отидете за смяна на тазобедрената става в понеделник сутринта и да напуснете сряда следобед.
   
2. Медицинска необходимост - Вашите грижи трябва да отговарят на следните изисквания:
   1. Трябва да е медицински необходимо.
   2. Трябва да се грижи, която може да бъде предоставена само в старчески дом, в повечето случаи от квалифициран персонал.
   3. Това трябва да е резултат от състоянието, за което сте били хоспитализирани.
3. Места, където може да се предостави грижа - В почти всички случаи пациентите, които напускат болница, отиват направо в старчески дом за по-нататъшни грижи.

Има разлика между грижите, които са квалифицирани и медицински необходими, и грижите, които са задържани. Долната линия определя дали се нуждаете от помощ при ежедневни дейности (ADL) или попечителство. (За свързаното четене, вж. Премахване на изненадата от дългосрочните грижи .)
С някои изключения Medicare плаща за медицински необходими квалифицирани грижи в обстановка на старчески дом. Ако сте в домашни условия и се нуждаете от квалифицирана грижа, Medicare може да плати, за да се погрижи един от лицата, които се грижат за вас, да се съобразяват с вашите нужди. Друго изключение са грижите за края на живота или хосписите. Точните нива и места за получаване на квалифицирана грижа варират в зависимост от държавата .

Medicare не е проектиран да предоставя помощ с ADL или да предоставя помощ и помощ, за да ви държи в дома си или в съоръжение за подпомагане на живот. Предоставянето на средства за дългосрочна грижа е ролята на Medicaid и LTC. (За да научите повече за LTC и Medicaid, вижте Застраховка за дългосрочна грижа: Кой има нужда? Каква е разликата между Medicare и Medicaid? )

Заключение Правилата и разпоредбите, обхващащи Medicare, могат да бъдат трудни за разбиране, особено когато става въпрос за нужда от помощ при ADL или нужда от медицинска помощ. Неразбирането на разликата може да струва скъпо на вас или вашето семейство. Medicare може да струва повече и да осигури по-малко покритие и ползи, отколкото може би сте мислили. Инвестирането на време и енергия в определянето на най-добрата комбинация от възможности за покритие може да ви помогне да избегнете неприятни и скъпи изненади по пътя.