Кои са основните категории дълг?

Повечето американци срещат някаква форма на дълг в един момент от живота си. Дългът идва под няколко форми, но целият дълг може да бъде категоризиран в няколко основни вида, включително обезпечен дълг, необезпечен дълг, револвиращ дълг и ипотека. Не всички дългове се създават еднакво; следователно, някои се считат за по-добри от други.

Обезпечен дълг

Обезпечен дълг е всеки дълг, обезпечен с актив за обезпечение. Необходима е проверка за кредит, за да може кредиторът да прецени колко отговорно се справяте с дълга, но активът е заложен на заемодателя в случай, че не погасите заема. Например, ако се нуждаете от заем за закупуване на автомобил, заемодателят ви доставя парите, необходими за закупуването му, но също така поставя залог на собственост или претенция за собственост върху правото на собственост на автомобила. В случай, че не успеете да извършите плащания към заемодателя, той може да преотстъпи автомобила и да го продаде, за да възстанови средствата. Обезпечените заеми като този имат доста разумна лихва, която се основава на вашата кредитоспособност и стойността на обезпечението.

Необезпечен дълг

При необезпечен дълг липсва обезпечение. Когато кредитор дава заем без актив, държан като обезпечение, той прави това само на вярата във вашата способност и обещава да погасите заема. Разрешено, все още сте обвързани от договорно споразумение за изплащане на средствата, така че ако нямате задължение, заемодателят може да предяви иск за възстановяване на дължимите пари. Това обаче струва на заемодателя много скъпо, така че необезпеченият дълг обикновено идва с по-висока лихва. Някои примери за необезпечен дълг включват кредитни карти, кредити за подпис, договори за членство в салона и медицински сметки.

Револвиращ дълг

Револвиращият дълг е споразумение между кредитор и потребител, което дава възможност на потребителя да взема назаем сума до максимален лимит на периодична основа. Линия от кредитна и кредитна карта са примери за револвиращ дълг. Кредитната карта има кредитен лимит и потребителят е свободен да изразходва всяка сума под лимита, докато не бъде достигнат лимитът. Сумите за плащане за револвиращ дълг варират в зависимост от размера на средствата, които са в момента на заем. Револвиращият дълг може да бъде необезпечен, както в случая на кредитна карта, или обезпечен, като например в кредитен ред за домашен капитал.

Ипотеки

Ипотечните кредити вероятно са най-често срещаният и най-голям дълг, който носят много потребители. Ипотечните кредити са заеми, направени за закупуване на жилища, като предметният недвижим имот служи като обезпечение на заема. Ипотеката обикновено има най-ниската лихва от всеки продукт на потребителски заем и лихвата е облагаема с данъци за тези, които разделят данъците си. Ипотечните заеми най-често се издават на 15 или 30 години, за да поддържат месечните плащания достъпни за собствениците на жилища.