Wahed Invest: Поглед към новия ислямски Robo-съветник

Wahed Invest е скорошен участник в полето за насочване на робот-съветници. Този уникален робот-съветник твърди, че е първата в света автоматизирана ислямска инвестиционна платформа, управлявана от шериата, религиозен закон, който урежда не само религиозните ритуали, но и ежедневните аспекти в исляма. Wahed е сертифициран като етично съобразен с богатството съветник. Инвестициите са разгледани от комисия от ислямски и етични учени. И платформата е проектирана да се хареса на 2 милиарда мюсюлмани по целия свят.

И достъпът, и инвестициите са пригодени за по-малкия инвеститор; услугата има $ 7 500 минимална инвестиция. Според изпълнителния директор Junaid Wahed в неотдавнашно съобщение за пресата, портфейлите на Wahed се представиха по-добре - с по-малък риск - от традиционните си конкуренти. Бета-тествана от 2015 г. насам, в момента портфолиото се предлага в САЩ с планове за разширяване в международен план през 2017 г. (За свързаното четене вижте: Хибридни Robos до Outpace Traditional Ones. )

Инвестиране в съответствие с шериата

Инвестициите, отговарящи на шариата, известни също като халал инвестиране, могат да се считат за подсектор на етично и социално отговорно инвестиране. За разлика от целите на традиционното инвестиране за увеличаване на възвръщаемостта и минимизиране на риска, инвестициите, отговарящи на шариата, са проектирани така, че да отговарят на етиката и социалните грижи на исляма.

Управителният съвет на Wahed използва строг набор от насоки, за да разгледа отделните инвестиции. Wahed не инвестира в компании, които предоставят неислямски финансови услуги. Етичният съвет отклонява инвестициите в доставчици / привърженици на неща като хазарт, алкохол, тютюн и порнография. В съответствие с ислямските практики на кредитиране, Wahed няма да инвестира в компании, които печелят приходи от лихви, по-големи от приблизително 5% от общия доход, освен ако излишъкът не бъде даден на благотворителна дейност. Също така, инвестициите на Wahed са необходими за поддържане на определен процент от неликвидните активи.

Базираната в САЩ финансова консултантска компания Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, контролира спазването и финансовата етика на отделните холдингови фондове. Видовете инвестиции в Wahed са различни, но инвестиционният подход е подобен на няколко други консултантски фирми.

Как Wahed инвестира

Инвеститорът започва с отговор на няколко въпроса, свързани с риска. Първоначалните заявки се фокусират върху инвестиционните цели, нуждите от ликвидност, времевия хоризонт и нивото на комфорт на риска. Използвайки съвременна теория за портфейла, подходът Wahed оптимизира портфейла на инвеститора със съвместими с шариата инвестиции, предлагайки най-голяма възвръщаемост за минималния размер на риска.

Широките категории инвестиции включват глобален капитал, капитал на развиващите се пазари, акции на САЩ, АДСИЦ, стоки и фиксиран доход. Използвайки инвестиции от тези категории, процентът на инвеститорите в конкретни класове активи се определя според тяхната рискова категория:

• Много консервативен
• консервативен
• умерен
• Умерено агресивен
• агресивен
• Много агресивен

Например, много консервативен портфейл ще притежава 15% собствен капитал, 72, 5% фиксиран доход, 5% злато, 5% REIT и 2, 5% пари в брой. (За свързаното четене вижте: Robo-Advisors and Human Touch: Better Together? )

Какъв е подходът за балансиране на Wahed?

Честотата на балансирането се определя от няколко фактора. Ако целите на инвеститора или рисковият профил се променят, портфейлът ще бъде балансиран. Активите ще бъдат балансирани, когато се добавят или изтеглят средства от сметката. Голяма промяна в нестабилността на пазара може да стимулира балансирането. Портфейлът може също да бъде балансиран, ако има голямо отклонение от очакваната възвръщаемост на потребителите.

Каква е структурата на таксата Wahed?

Wahed има подход за приключване на сметка към таксите. Подобно на повечето роботи-съветници, компанията начислява такси въз основа на общите активи на инвеститорите, които се управляват, без да начислява комисионни за сделки и други дейности. Ето настоящата структура на таксите:

$ 7500 до $ 49 999—0, 99%

$ 50 000 до $ 249 999—0, 79%

$ 250 000 до $ 499 999—0, 49%

$ 500 000 и повече - 0, 29%

Долния ред

За религиозните мюсюлмани, управлявани от шериата, които изискват стриктно спазване на високи морални и етични стандарти, Wahed Invest Inc. вероятно е добре дошла платформа в робо-съветната среда. Специално за инвеститорите, които нямат големи суми, тази автоматизирана инвестиционна платформа отваря вратата към професионално управляван инвестиционен портфейл. Дори немюсюлманите, които се интересуват от етичен подход за инвестиране, може да искат да разследват Wahed Invest. (За свързаното четене, вижте: Betterment казва нов алгоритъм „Дърпане на данъка“ ще увеличи печалбите. )