Определение за заемане на заем
Ангажимент за заем е споразумение от търговска банка или друга финансова институция за заемане на бизнес или физическо лице на определена сума пари. Заемът може да бъде под формата на еднократна еднократна сума или - в случай на задължение за отворен заем - кредитна линия, която кредитополучателят може да вземе при необходимост, до предварително определен лимит.
Как работи ангажимент за заем
Финансовите институции поемат ангажименти за заем въз основа на кредитоспособността на кредитополучателя и - ако това е обезпечен ангажимент - върху стойността на някаква форма на обезпечение, като например жилище в случай на индивидуални потребители. След това кредитополучателите могат да използват средствата, предоставени по задължението за заем, до договорения лимит. Ангажиментът за отпуснат заем работи като револвираща кредитна линия: Когато кредитополучателят изплати част от главницата по кредита, кредиторът добавя тази сума обратно към наличния лимит за заем.
Получаване на ангажимент за обезпечен заем - лихвените проценти може да са по-ниски - изискват се обезпечение, което можете да загубите, ако не можете да погасите заема.
Видове кредитни ангажименти
Ангажиментите по заема могат да бъдат обезпечени или необезпечени. Те имат някои ключови разлики.
Обезпечен кредитен ангажимент
Обезпеченият ангажимент обикновено се основава на кредитоспособността на кредитополучателя с някаква форма на обезпечение, което го подкрепя. На потребителско ниво, кредитна линия за домашен капитал (HELOC), в която собственият капитал в жилището се използва като обезпечение, или защитена кредитна карта, където парите в банкова сметка служат като обезпечение, са два примера за отворен тип обезпечени кредитни ангажименти.
Тъй като кредитният лимит обикновено се базира на стойността на обезпечения актив, лимитът често е по-висок, лихвеният процент на кредита е по-нисък и времето за изплащане по-дълго за обезпечен заем, отколкото за необезпечен. Процесът на одобрение обаче изисква повече документи и отнема повече време, отколкото при необезпечен заем.
Кредиторът притежава акта или заглавието на обезпечението или поставя залог върху актива до пълното изплащане на заема. Неспазването на обезпечен заем може да доведе до заемодателя да поеме собствеността и да продаде обезпечения актив, след което да използва постъпленията за покриване на заема.
Необезпечен заем ангажимент
Заемът, който няма обезпечение, се основава предимно на кредитоспособността на кредитополучателя. Неосигурената кредитна карта е един много основен пример за необезпечен ангажимент за отворен кредит. Обикновено колкото по-голям е кредитният рейтинг на кредитополучателя, толкова по-висок е кредитният лимит.
Въпреки това лихвеният процент може да бъде по-висок, отколкото при задължение за обезпечен заем, тъй като никое обезпечение не обезпечава дълга. Необезпечените заеми обикновено имат фиксирана схема за минимални плащания и лихвен процент. Процесът често отнема по-малко време за работа с документи и одобрение, отколкото обезпечен заем.
Плюсове и минуси на ангажиментите по заема
Поемането на ангажимент за заем може да бъде полезно за потребителите, които искат да купят дом или фирми, които планират да направят основна покупка.
Ангажиментите за отпуснат заем са гъвкави и могат да бъдат полезни за изплащане на неочаквани краткосрочни дългови задължения или покриване на финансови извънредни ситуации. Освен това HELOC обикновено имат ниски лихвени проценти, което прави плащанията достъпни, докато защитените кредитни карти могат да помогнат на потребителите да установят или възстановят кредита си; плащането на сметката им навреме и поддържането на общия дълг на кредитната карта ще подобри кредитните им резултати и след време те могат да получат право на необезпечена кредитна карта.
Недостатъкът на задължението за обезпечен заем е, че кредитополучателите, които вземат твърде много пари и не могат да изплатят заема, може да се наложи да загубят обезпечението си, което може да означава, например, загуба на жилището им. Необезпечените ангажименти означават по-висок лихвен процент, което прави заемите по-скъпи.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.