VantageScore

КАКВО Е VantageScore

VantageScore е продукт за кредитен рейтинг на потребителите, разработен от три агенции за кредитен рейтинг, Equifax, TransUnion и Experian, като алтернатива на FICO Score, създаден от Fair Isaac Corporation.

BREAKING DOWN VantageScore

VantageScore стартира през 2006 г. и използва различна рейтингова скала от тази на FICO. VantageScore се изчислява чрез претеглена средна стойност на наличния кредит на потребителя, скорошен кредит, история на плащанията, използване на кредити, дълбочина на кредита и кредитни салда.

VantageScore дава най-голяма тежест на историята на плащанията и използването на кредити, точно както прави FICO Score. FICO разработва резултати с данни от всяка агенция за кредитно отчитане поотделно, докато VantageScore провежда статистическия си анализ с комбинация от трите. Като паралелен на числовия си резултат VantageScore също има азбучен резултат, вариращ от A до F, с определяне на A, което означава, че потребителят е най-достоен за кредит. Повечето кредитни институции продължават да използват оценката на FICO, тъй като е била много по-дълга от 1956 г. насам.

Как работи VantageScore

Както моделите за оценка VantageScore, така и FICO работят върху данни, съхранявани в досиетата на потребителските кредити и поддържани от трите национални кредитни бюра. След това моделите провеждат статистически анализ на данните, за да прогнозират вероятността потребителят да изплати заем. Както моделите VantageScore, така и FICO представляват риска от неизпълнение на заем под формата на трицифрени резултати, като по-високите резултати показват по-нисък риск. VantageScore генерира резултат между 501 и 990, докато FICO генерира резултат между 300 и 850.

Всеки с VantageScore под 630 се счита, че има слаб кредит. Средният или справедлив кредитен рейтинг е между 630 и 690. Между 690 и 720 се счита за добър кредитен рейтинг, а всичко над 720 се счита за отлично.

Компонентите на VantageScore представляват история на плащанията, дълбочина на кредитиране, използване на наличния кредит, салда и скорошен кредит. Историята на плащанията се отнася до това дали потребителят извършва навременни плащания на сметки, а дълбочината на кредита се отнася до възрастта на кредитната история на потребителя и вида на отворените сметки. Балансите са общо неизплатени заеми, а скорошният кредит включва броя на тежки запитвания, направени в потребителска сметка.

Използването и наличният кредит включват колко общо револвиращ кредит използва потребител. Например, ако някой има кредитна линия от 10 000 долара за един месец и този човек е изтеглил 5000 долара от тази линия, използването на кредитите им би било 50 процента.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Резултат от FAKO Резултатът от FAKO е пренебрежителен термин за кредитен рейтинг, който не е сред резултатите на FICO, когато кредиторите получават достъп до кредити. повече Прецизен резултат Прецизният резултат е предишното име на кредитния модел NextGen на отчетна агенция TransUnion. повече Какво трябва да знаете за кредитни рейтинги Кредитният рейтинг е оценка на кредитоспособността на кредитополучателя в общи условия или по отношение на определен дълг или финансово задължение. повече Кредитно точкуване Кредитното оценяване класира кредитен риск за малък бизнес или физическо лице на базата на скала. повече Кредитен рейтинг Кредитният резултат е число, вариращо от 300-850, което изобразява кредитоспособността на потребителя. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-привлекателен е кредитополучателят. повече Какво се счита за лош кредит? Лошият кредит се отнася до лошата история на човек да плаща сметки навреме и често се отразява в нисък кредитен рейтинг. повече партньорски връзки