Планът за спестявания в колеж Vanguard 529: Преглед

В индустрията на взаимните фондове Vanguard Group е добре известна с нискотарифния си подход към инвестиране и разшири положителната си репутация с предлагането на 529 спестовни планове. Инвеститорите, търсещи 529 спестовни планове, искат удобен начин да спестят за висше образование с минимални разходи и лекотата на отваряне на сметка онлайн. Планът за спестявания в колеж Vanguard 529 предлага 19 индивидуални портфейла и три модела портфолио въз основа на възрастта, които могат да се поберат в различни инвестиционни стилове. Както при другите взаимни фондове на Vanguard, това е продукт с директна продажба.

Защо инвеститорите трябва да разгледат 529 плана

Инвестирането в 529 спестовни планове дава възможност за данъчен преференциален метод за спестяване за висше образование. Собственикът създава акаунт за бенефициент или ученик. Приходите от акаунта са без федерален данък, стига средствата да се използват за квалифицирани разходи за образование, като обучение в колеж, книги и стая и борд. Собственикът на акаунта определя кога се разпределят средствата за висше образование.

529 плана са държавно спонсорирани

Всяка държава предлага свой собствен 529 план за спестявания; планът за спестявания в колеж Vanguard 529 се спонсорира от щата Невада. Планът за авангард се управлява от Попечителския съвет на колежните спестовни планове в Невада и се председателства от държавния касиер на Невада. Не е необходимо инвеститорите да са жители на Невада, нито бенефициентът трябва да посещава училище в Невада.

Vanguard също предлага своя избор на взаимни фондове в рамките на плана за спестяване в колежа Iowa 529, който позволява минимална инвестиция от 25 долара.

Характеристики и предимства на плана за авангард

Планът Vanguard 529 е ниска цена, директно продадена инвестиция с богат избор от добре управлявани портфейли. Удобството за отваряне и поддържане на акаунт онлайн, без да плащате комисионна за продажби, поддържа прост процес за инвеститорите, направени сами. Планът Vanguard 529 е високо оценен сред конкурентите си.

Разходи за плана на авангард

Плановете за по-ниски разходи се харесват на инвеститорите и Vanguard използва своите предложения за взаимни фондове в индексите, за да задържи разходите. Няма такса за записване за откриване на план за спестявания в колеж Vanguard 529 и няма комисионни или такси за трансфер. Според скорошно проучване, проведено от Morningstar, 529 директни продадени планове растат с по-бързи темпове от плановете, продавани от съветници.

Коефициентите на разходите за план Vanguard са сред най-ниските в бранша. Моделите на портфейла въз основа на възрастта имат съотношение на разходите от 0, 19%, а отделните портфейли варират от 0, 19 до 0, 49%. Има годишна такса за поддръжка в размер на 20 долара за сметки с баланс под 3000 долара.

Видове предлагани портфейли

Моделите на портфолио въз основа на възрастта са популярни в рамките на 529 планове. В гамата на Vanguard се предлагат три модела портфолио според възрастта: консервативни въз основа на възрастта, умерени възрастови и агресивни възрастови. Във всяка от тези три категории има няколко възрастови групи за детето, започващи от 0 до 5 години, от 6 до 10 години, от 11 до 15 години, от 16 до 18 години и над 19 години. Управлението на портфейла автоматично коригира моделите с напредване на възрастта, преминавайки към по-малко рисковото портфолио, тъй като детето наближава възрастта на колежа.

Отделните портфейли варират от консервативен паричен пазар до портфейлни акции, които могат да се използват за персонализиране на собствената стратегия на инвеститора.

Как Vanguard сравнява с други 529 планове?

Планът Vanguard 529 бе класиран на трето място от Morningstar за най-добрите 529 планове за 2015 г. Този златен рейтинг беше постигнат чрез атрактивни, добре управлявани инвестиционни предложения с конкурентни такси, които се очакваше да надминат своите връстници. Най-класираният план за 529 за 2015 г. беше инвестиционният план на Mary Roland Price от T. Rowe Price.

Vanguard намали своите разходи за 529 план шест пъти от пускането на плана през 2002 г. Morningstar последователно дава на план Vanguard 529 високо класиране.