Универсално банкиране
Универсалното банкиране е система, при която банките предоставят голямо разнообразие от финансови услуги, включително търговски и инвестиционни услуги. Универсалното банкиране е често срещано в някои европейски страни, включително Швейцария.
В САЩ обаче банките са задължени да разделят своите търговски и инвестиционни банкови услуги. Привържениците на универсалното банкиране твърдят, че той помага на банките по-добре да диверсифицират риска. Детракторите смятат, че разделянето на операциите на банките е по-малко рискова стратегия.
Ключови заведения
- Универсалното банкиране е термин за банки, които предлагат по-голямо разнообразие от услуги, отколкото техните конкуренти, или в сравнение с традиционните банки.
- Универсалното банкиране все още не е често срещано в САЩ, но нараства; в момента банките в Съединените щати се фокусират повече върху инвестициите, отколкото техните европейски колеги.
- Банките в универсална система все още могат да изберат да се специализират в подмножество от банкови услуги, въпреки че технически предлагат много повече на своята клиентска база.
Как работи Universal Banking
Универсалните банки могат да предлагат кредит, заеми, депозити, управление на активи, инвестиционни консултации, обработка на плащания, транзакции с ценни книжа, подписване и финансов анализ. Въпреки че универсалната банкова система позволява на банките да предлагат множество услуги, тя не изисква от тях да го правят. Банките в универсална система все още могат да изберат да се специализират в подгрупа от банкови услуги.
Някои от по-забележителните универсални банки включват Deutsche Bank, HSBC и ING Bank; в рамките на САЩ, Bank of America, Wells Fargo и JPMorgan Chase се класират като универсални банки.
Универсалното банкиране комбинира услугите на търговска банка и инвестиционна банка, предоставяйки всички услуги от едно цяло. Услугите могат да включват депозитни сметки, различни инвестиционни услуги и дори могат да предоставят застрахователни услуги. Депозитните сметки в универсалната банка могат да включват спестявания и чекове.
При тази система банките могат да избират да участват във всяка или всички разрешени дейности. От тях се очаква да спазват всички насоки, които управляват или ръководят правилното управление на активите и транзакциите. Тъй като не всички институции участват в едни и същи дейности, регулациите в играта могат да варират от една институция до друга. Важно е обаче терминът "универсална банка" да не се бърка с финансови институции с подобни имена.
Universal Banking в Съединените щати
Поради строгото регулиране, универсалната банка бавно нараства, срещайки съпротива, преди да успее да бъде често срещано явление в Съединените щати. Това се дължи на закона „Стъкло-Стягал“ от 1933 г.
Последните развития отстраниха редица бариери пред създаването на универсална банка, въпреки че те все още не са толкова разпространени, колкото в много европейски страни. Освен това Съединените щати имат банки, които се фокусират изцяло върху инвестициите, което е много рядко срещано в останалия свят.
Финансовата криза през 2008 г. доведе до редица провали в системата на инвестиционното банкиране в Съединените щати. Това доведе до придобиването или фалита на различни институции. Някои забележителни примери включват Lehman Brothers и Merrill Lynch.
Ключови заведения
- Универсалното банкиране е термин за банки, които предлагат по-голямо разнообразие от услуги, отколкото техните конкуренти, или в сравнение с традиционните банки.
- Универсалното банкиране все още не е често срещано в САЩ, но нараства; в момента банките в Съединените щати се фокусират повече върху инвестициите, отколкото техните европейски колеги.
- Банките в универсална система все още могат да изберат да се специализират в подмножество от банкови услуги, въпреки че технически предлагат много повече на своята клиентска база.