Младоженците? Съвети за спестяване на пари за подаване на данъчната декларация

Едно нещо, което промените за младоженците са най-добрите съвети за подаване на данъчната декларация. Вече не сте самотен (или глава на домакинство). Сега сте, от силата, предоставена от IRS, се оженихте да подадете съвместно - или може би да подадете поотделно. Начинът, по който подадете веднъж прикачен файл, може да определи дали вашата данъчна сметка или възстановяване се увеличава или намалява. Следвайте тези стъпки за най-ниските възможни данъчни плащания или най-високите възстановявания като двойка в брак:

Определете дали можете да подадете файл като женена двойка

Трябва да сте женени в последния ден от данъчната година, за която вие и съпругът / съпругата ви подадете заявление като семейна двойка. Например, няма да можете да се обявите за женен на данъчната си декларация за 2019 г., ако сте се оженили на 1 януари 2020 г. Същите правила се прилагат за законно женени двойки от същия пол, както и за всяка друга законно женена двойка.

Ключови заведения

• Вземането на решение за подаване на брачни дела отделно или съвместно може да доведе до хиляди долари върху данъчната ви декларация.
• Трябва да сте женен в последния ден от данъчната година, за да подадете заявление като брачна двойка.
• Удръжки от лихви за студентски заем, удръжки за обучение и такси, кредити за образование и кредити за спечелен доход са налични само ако подадете заявление за подаване на брака заедно.
• Ако дължите обратно данъци, съпругът / съпругата ви няма да бъде санкциониран, когато подаде съвместно с вас - стига съпругът ви да подаде формуляра за разпределение на наранени съпрузи.
• Преди да вземете решение как да подадете, използвайте данъчен софтуер, за да попълните формуляри за практика както за подаване на брака, така и за подаване на брачни документи.

Прегледайте ограниченията за подаване на брака

Подаването на брачни документи заедно е по-често срещаният начин за подаване на двойки и има много причини, поради които това е така, включително достъп до удръжки и кредити. Но това не е вярно за всяка двойка. Понякога подаването поотделно има повече смисъл. Живеенето в състояние на общност, собственост на данъци върху един съпруг или ограничения за предявяване на удръжки може да направи решението за това как да подадете файл по-лесно или по-трудно. Ето какво трябва да вземете предвид по всеки от тези въпроси:

Забранени удръжки и кредити

Подаването на документи като подаване на брака отделно ви забранява да претендирате за удръжка от лихви за студентски заем, удръжки за обучение и такси, кредити за образование и кредити за доходи. Можете да намалите възстановяването на данъка или да увеличите данъчната си сметка с повече от хиляда долара, като подадете отделно.

Ако сте женени да подадете поотделно, двамата съпрузи трябва или да опишат подробно, или да вземат стандартното приспадане - не можете да направите един от всеки.

Жененото подаване на отделен данъчен избор също ограничава вашите възможности за вземане на подробни или стандартни приспадания. Например, ако един от вас има достатъчно приспадания, като бизнес или медицински разходи, за да уточни данъчната си декларация, другият съпруг също трябва да изброи подробности, дори и да загуби от щедрия стандарт на Закона за данъчни облекчения и работни места. приспадане. Ако удръжките са достатъчно големи - особено ако това е по-малко платеният съпруг, който е имал, да речем, 40 000 долара медицински разходи за годината - изборът за отделно подаване може да си заслужава.

Живеене в държава на общностна собственост

Ако живеете в Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Ню Мексико, Тексас, Вашингтон или Уисконсин, ще трябва да се справите с цял набор от сложни правила, за да решите какво се счита за общност или брачен доход и какво се счита за вашето доходи.

Правилата могат да варират според държавата. Вашият комбиниран доход може да бъде разделен по равно между данъчните декларации и да отмени целта на подаването поотделно. Помислете дали да използвате данъчен софтуер - или да наемете счетоводител - ако живеете в състояние на собственост на общността и искате да подадете файл поотделно.

Обсъдете всички възможни данъчни облекчения

Една от причините, които много брачни двойки подават поотделно, е, че имат предишен дълг, който е просрочен и може да бъде приспаднат от данъците им. Това включва изплатена издръжка на деца, дължими студентски кредити или данъчно задължение, което един съпруг е възникнал преди брака.

Добрата новина: Подаването на документи поотделно поради данъчни обезпечения може да не е необходимо. Двойката може да подаде формуляр IRS 8379, Разпределение за наранени съпрузи всяка година със съвместно подаване на данъчна декларация за съпружеско подаване, докато съпругът със залог не се хване на дълга си. Това предпазва съпруга / съпругата, който няма дълг, да бъде санкциониран за връщане и да загуби своя дял от възстановяване на данъци. Плюс това, като подадат съвместно, двойката все още може да декларира удръжки и кредити, които не са достъпни за тези, които постъпват поотделно.

Обмислете фактора на дохода

Когато единият съпруг прави повече от другия, пределните данъчни ставки и за двамата могат да бъдат най-добрият подарък за сватба, който някога са получавали.

Например, да кажем, че Джули и Джейн се женят на 27 декември 2019 г. Джули е маркетинг мениджър, чийто облагаем доход през 2019 г. ще бъде 55 000 долара. Джейн завърши MBA на 15 декември 2019 г. и ще има облагаем доход от стипендията си от 8 000 долара. Ако не се беше омъжила за Джейн - или ако беше направила данъците си, като се ожени, като подаде поотделно - Джули щеше да трябва да плати 22% от облагаемия си доход над 39 475 долара данъци. Заедно и внасяйки заедно, пределната им данъчна ставка никога няма да се покачи над 12%. Нещо повече, те ще поискат да удържат удръжките и кредитите, които биха били забранени отделно за подаване на брак.

Съберете всички необходими документи за подаване

И двамата съпрузи трябва да събират разписки и документи, които подкрепят техните удръжки и кредити. Например, имате нужда от резервно доказване, че можете да вземете удръжки от лихви за студентски заем.

Подгответе две данъчни декларации (или попитайте счетоводител)

Ако коя опция да изберете не е очевидно, подгответе данъци и за двете опции за подаване: съвместно подаване на брака и отделно подаване на брака. Това може да отнеме допълнителни няколко часа с данъчен софтуер. Потенциалните спестявания обаче си заслужават. По-малко отнемащата време стратегия е да попитате счетоводител коя опция е най-подходяща според вашите индивидуални обстоятелства.

Долния ред

Ако подадете молба за подаване на брака отделно, ще изтърпите по-сложен данъчен процес, особено ако живеете в държава на общност. Също така вероятно ще загубите от ключови удръжки и кредити. От друга страна, ако един съпруг има значителни приспадащи се разходи (или залог срещу тях), подаването на документи поотделно може да има смисъл.

Когато отговорът не е очевиден, отделете време да изпробвате и двете опции чрез попълване на формуляри за практика, след което изберете начина, който работи най-добре. И тъй като една от най-големите причини за сбиване на двойки са парите, голямото възстановяване е най-добрият подарък за сватба, който IRS може да ви даде.