Обявен годишен лихвен процент

Каква е заявената годишна лихва?

Посоченият годишен лихвен процент (SAR) е възвръщаемостта на инвестицията (ROI), която се изразява като процент на година. Това е просто изчисляване на лихвения процент, който не отчита никакво комбиниране, което се случва през цялата година.

Ефективният годишен лихвен процент (EAR), от друга страна, отчита вътрешногодишното комбиниране, което може да възникне на дневна, месечна или тримесечна база. Обикновено ефективният годишен лихвен процент ще доведе до по-висока възвръщаемост от заявената годишна лихва поради силата на комбиниране. Инвеститорите могат да сравнят продуктите и да изчислят кой тип лихва ще предложи най-благоприятната възвръщаемост.

Ключови заведения

• Посочената годишна лихва описва годишен лихвен процент, който не отчита ефекта от комбинирането през годината.
• Ефективните годишни лихви отчитат комбинирането на лихвите през годината,
• Банките често показват, каквато и лихва да изглежда по-благоприятна според финансовия продукт, който се продават.

Разбиране на заявената годишна лихва

Посочената годишна доходност е простата годишна доходност, която банката ви дава по заем. Този лихвен процент не взема предвид ефекта на сложната лихва. Ефективната годишна лихва, от друга страна, е ключов инструмент за оценка на истинската възвръщаемост на инвестицията или истинската лихва по заем. Ефективната годишна ставка често се използва за определяне на най-добрите финансови стратегии за хора или организации.

Когато банките начисляват лихва, заявеният лихвен процент често се използва вместо ефективния годишен лихвен процент, за да накара потребителите да повярват, че плащат по-нисък лихвен процент. Например, за заем при заявен лихвен процент от 30%, сложен месечно, ефективният годишен лихвен процент ще бъде 34, 48%. При такива сценарии банките обикновено рекламират заявения лихвен процент вместо ефективния лихвен процент.

За лихвата, която банка плаща по депозитна сметка, се рекламира ефективният годишен курс, защото изглежда по-привлекателен. Например, за депозит при декларирана лихва от 10% месечно, ефективният годишен лихвен процент ще бъде 10, 47%. Банките ще рекламират ефективния годишен лихвен процент от 10.47%, а не заявения лихвен процент от 10%.

Пример за заявен годишен лихвен процент

10 000 щатски долара, едногодишен депозитен сертификат (CD) с деклариран годишен лихвен процент от 10% ще спечели 1000 долара при падежа. Ако парите са били поставени в спестовна сметка за печелене на лихва, която плаща 10% сложно месечно, сметката ще печели лихва в размер на 0, 833% всеки месец (10% разделено на 12 месеца; 10/12 = 0, 833). През годината тази сметка ще спечели 1047, 13 долара лихва при ефективен годишен лихвен процент от 10, 47%, което е значително по-високо от възвръщаемостта на декларирания 10% годишен лихвен процент на депозитния сертификат.

Изчисляване на ефективната годишна ставка

Сложната лихва е един от основните принципи на финансите. Твърди се, че концепцията е възникнала в Италия от 17 век. Често се описва като "лихва върху лихвата", сложната лихва прави сумата да нараства с по-бърз темп от обикновената лихва или да става с посочен годишен лихвен процент - тъй като това се изчислява само върху основната сума, както е посочено по-горе.

Точната формула за изчисляване на сложната лихва върху ефективния годишен курс е:

(Където i = номинална годишна лихва в проценти и n = брой периоди на усложняване.)

Изчисляване на SAR и EAR в Excel

Excel е често използван инструмент за изчисляване на сложни лихви. Един от методите е да се умножи всяка година ново салдо по лихвения процент. Да предположим, например, че депозирате 1000 долара в спестовна сметка с 4% лихва, която се съчетава годишно и искате да изчислите салдото за пет години.

В Microsoft Excel въведете "Година" в клетка А1 и "Баланс" в клетка В1. Въведете години от 0 до 5 в клетки A2 до A7. Салдото за година 0 е $ 1000, така че бихте въвели "1000" в клетка B2. След това въведете "= B2 * 1, 05" в клетка B3. След това въведете "= B3 * 1, 05" в клетка B4 и продължете да правите това, докато стигнете до клетка B7. В клетка B7 изчислението е "= B6 * 1, 05."

И накрая, изчислената стойност в клетка B7, 1, 216.65 $, е балансът в спестовната ви сметка след пет години. За да намерите сложната лихва стойност, извадете $ 1000 от $ 1, 216.65; това ви дава стойност от 216, 65 долара.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение за сложна лихва Сложната лихва е числовата стойност, която се изчислява върху първоначалната главница и натрупаната лихва от предходни периоди на депозит или заем. Сложната лихва е често срещана при кредитите, но по-рядко се използва при депозитни сметки. повече Какво означава периодичен лихвен процент за вашите заеми и инвестиции Периодичният лихвен процент е лихвеният процент, начислен или платен по заем или реализиран върху инвестиция за определен период от време. Научете как да го изчислите. повече Какво ни казва ефективният годишен лихвен процент Ефективният годишен лихвен процент е лихвеният процент, който всъщност се печели или изплаща върху инвестиция, заем или друг финансов продукт, дължащ се на резултата от обединяването за даден период от време. повече Как работи годишната процентна доходност (APY) Годишната процентна доходност (APY) е ефективната норма на възвръщаемост на инвестицията за една година, като се вземе предвид ефектът от лихвите за усложняване. Колкото по-често се усложнява лихвата, толкова по-голяма ще бъде възвръщаемостта. повече Каква е годишната процентна ставка - ГПР Ви казва АПР се определя като годишна лихва, начислена за заеми, изразена като единично процентно число, което представлява действителната годишна цена за срока на заема. повече Определяне на годишната еквивалентна ставка (AER) Годишният еквивалентен процент (AER) е лихвеният процент за спестовна сметка или инвестиционен продукт, който има повече от един период на усложняване. Тоест, тя се изчислява при предположението, че всяка изплатена лихва е включена в баланса на главните плащания. повече партньорски връзки