Определен фонд за стабилна стойност
Фонд със стабилна стойност представлява портфейл от облигации, които са застраховани, за да защитят инвеститора от спад на доходността или загуба на капитал. Собственикът на фонд със стабилна стойност ще продължи да получава договорените лихвени плащания, независимо от състоянието на икономиката.
Такива средства са опция в някои пенсионни планове, като например дружествени планове 401 (k).
Разбиране на фонд за стабилна стойност
Фондовете със стабилна стойност инвестират в висококачествени държавни и корпоративни облигации, краткосрочни и средносрочни. Те не се различават от всеки облигационен фонд, освен че са застраховани. Застрахователна компания или банка е задължена по договор да защитава инвеститорите на фонда от всяка загуба на капитал или лихва.
Облигациите в такъв фонд понякога се наричат „обвити“ облигации, отнасящи се до факта, че са застраховани. Застраховката обикновено се издава под формата на т. Нар. Синтетичен гарантиран инвестиционен сертификат (GIC).
Фондът със стабилна стойност е по същество толкова безопасна инвестиция, колкото и фондът на паричния пазар. В исторически план такива фондове осигуряват малко по-висока възвръщаемост от фондовете на паричния пазар.
Плюсове и минуси на стабилните облигационни фондове
Фондовете със стабилна стойност остават точно това: стабилни. Те не нарастват с времето, но и не губят стойност.
В периоди на рецесия или нестабилност на фондовите пазари са гарантирани стабилни фондови стойности. Докато много други инвестиции намаляват, собственикът на стабилен облигационен фонд продължава да получава договорените лихвени плащания и никога не губи главница, независимо от състоянието на икономиката. Застрахователят трябва да компенсира фонда за всякакви загуби.
Как да инвестираме в стабилен облигационен фонд
Фондът със стабилна стойност често е инвестиционна опция в квалифицирани пенсионни планове като 401 (k) планове. Фондът със стабилна стойност може също да бъде привлекателна алтернатива на превозните средства с по-ниска доходност, като средства на паричния пазар за частта от портфолиото на инвеститора, която се използва за противодействие на нестабилността на пазара. Фондовете със стабилна стойност могат да осигурят основните елементи на баланс и стабилност в портфейл, претеглени в инвестиции за растеж.
Съществува обаче опасност, ако портфейлът бъде претеглен прекалено много в инвестиции с по-ниска доходност, като например фондове със стабилна стойност. Инвеститорът рискува да бъде притиснат от инфлацията надолу по пътя. Приходът за пенсиониране, който първоначално изглежда достатъчен, постепенно може да стане недостатъчен с течение на годините и инфлацията.
Ключови заведения
- Фонд със стабилна стойност е портфейл от застрахователни облигации.
- Това ги прави толкова безопасни (като цяло), колкото фондовете на паричния пазар.
- Фондът със стабилна стойност е вариант в много пенсионни планове.
Повечето професионални финансови съветници препоръчват портфолио, което е комбинация от безопасни, но нискодоходни инвестиции и рискови, но потенциално възнаграждаващи инвестиции, с постепенно пренасочване към безопасността с наближаването на пенсионната възраст.
Инвеститорите също трябва да проверяват разходите, свързани със фондовете със стабилна стойност. В исторически план таксите им са в ниския диапазон в сравнение с повечето взаимни фондове. Застрахователните компании обаче увеличават своите такси поради възприеманите рискове от по-нестабилен пазар.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.