Запазване на Vs. Изплащане на дълг

Ако имате непогасени задължения и се окажете с разполагаем доход, може да се конфликтирате дали да спестите тази сума или да я разпределите за изплащане на дълга си. Внимателното обмисляне на плюсовете и минусите и на двете възможности може да ви помогне да вземете практично решение. По-долу са някои фактори, които можете да включите в процеса на вземане на решения.

Вижте: 5 начина да направите бюджета забавно

Интересни разходи срещу Vs. Спечелена лихва Един от най-разпространените фактори, които се люлеет, е цената на дълга спрямо лихвата, която може да бъде спечелена върху спестената сума. В този случай целта е да се определят нетните финансови резултати от намалената лихва върху дълга спрямо спестяванията плюс лихвите.

Например, приемете, че имате салдо по кредитна карта от 6500 долара с годишен процент на процент (ГПР) от 19, 5%, и правите минималното месечно плащане от 130 долара. Ще ви отнеме около девет години, за да изплатите баланса и ще ви струва около 7 000 долара лихва. Да приемем също, че имате разполагаем доход от 250 долара на месец. Ако добавите тази сума към плащанията с кредитна карта, това ще намали периода на изплащане до около 21 месеца и ще ви струва около 1100 долара лихва. Това води до спестяване на около 5 800 долара.

От друга страна, ако добавите $ 250 към спестовна сметка, получената лихва ще се определя от вида актив, в който е инвестирана сумата. Ако приемем консервативна ставка от 2%, вашите общи спестявания след девет години биха били около $ 29 580. Имайки предвид тези цифри, вашите опции включват: извършване на минималното месечно плащане по кредитната карта и добавяне на разполагаемия доход към спестовна сметка, добавяне на разполагаемия доход към плащанията с вашата кредитна карта и започнете да спестявате след изплащане на кредитната карта или разделяне на разполагаемия доход между кредитната карта и вашите спестявания.

Безплатните пари правят спестяването по-привлекателно Ако решите да спестите $ 250 в сметка за пенсиониране, това може да означава повече пари, ако сумата е запазена в план 401 (k) и вашият работодател прави съответен принос. Освен това, ако отговаряте на изискването за доход, имате право на данъчен кредит за спестители, който може да бъде до 1000 долара. Този кредит е наличен и ако решите да добавите сумата към индивидуална пенсионна сметка вместо 401 (k) и помага за намаляване на разходите, свързани с финансирането на пенсионната ви сметка.

Фонд за дъждовен ден Vs. Изплащане на дълг Ако все още нямате заделен фонд за дъждовен (спешен) ден, може да бъде по-изгодно да добавите разполагаемия си доход към такава сметка. Фондът за дъждовен ден обикновено се използва за покриване на неочаквани разходи и може да бъде безценен в случай на загуба на работа. Изплащането на дълга ви, като например салдо по кредитна карта, не е практически заместител на фонд за дъждовен ден, тъй като компанията за кредитни карти може да намали кредитния ви лимит. Освен това използването на кредитна карта означава възникване на дълг, върху който ще се начисляват лихви и за които ще бъдете задължени да извършвате плащания.

Долната линия Помислете за пълната си финансова картина, когато вземате своето решение. Това може да включва дали имате някой друг, на когото можете да разчитате, в случай че не можете да покриете непланирани разходи. Ако не сте сигурни кое решение е най-подходящо за вас, разделянето на разполагаемия доход между двете опции може да ви позволи да се възползвате и от двете. Работата с финансов планиращ може да помогне за предлагането на цялостно решение. (За да научите повече за спестяването, проверете 5 необичайни тактики, които ще ви помогнат да спестите повече .)