Променлива ануитет на преобръщане в IRA

Можете да превърнете квалифицирани променливи анюитети - тези, установени с долари преди данъчно облагане - в традиционен IRA. Квалифицираните анюитети често се определят от работодателите от името на служителите им като част от пенсионния план. Неквалифицираните променливи анюитети - тези, установени с долари след данъчно облагане - не отговарят на условията за преминаване към традиционна IRA, но можете да ги преместите в други видове неквалифицирани сметки.

Характеристики на променливи ануюти

Променливата рента е инвестиционен механизъм, съчетан с обезщетения за животозастраховане. Тези продукти са популярни в пенсионното планиране, тъй като предлагат отложен данък растеж и определени гаранции за главницата, бъдещ поток на доходите и обезщетение за смърт на наследниците.

Подобно на други инвестиционни продукти, променлива анюитет може да се държи или в облагаема сметка, или в квалифициран пенсионен план с преференциални данъци. Средствата в рамките на променливия анюитет могат да бъдат разпределени по подсметки, които са подобни на взаимните фондове, за участие в пазара на акции или облигации. В комбинация с уникалното предимство на гарантиран доход, анюитетните договори са полезни като заместване на пенсия или като добавка за много спестители.

Преобръщане на ануитет към IRA

Няколко пенсионни планове на работодателите идват под формата на договор с променлива анюитет, като например 457 или 403 (б) планове, особено в публичния сектор. Когато хората сменят работните си места, те все още могат да прехвърлят една от тези данъчни анюитети до традиционните без такси IRA. От 1 януари 2008 г. средствата от тези планове също могат да бъдат преобразувани в Roth IRA, въпреки че ще се дължат данъци върху конвертираната сума.

Променливите анюитети, закупени извън работното място, също могат да бъдат прехвърлени към друга квалифицирана анюитет чрез борса 1035. Това е необлагаем трансфер, който често се използва за получаване на достъп до нов анюитетен договор с различни възможности за инвестиране, по-добри състезатели или по-ниски разходи. Докато средствата остават в квалифициран статус, не се правят данъци.