Профил на риска
Профилът на риска е оценка на желанието и способността на човек да поема рискове. Той може също да се отнася до заплахите, на които е изложена организацията. Рисковият профил е важен за определяне на правилното разпределение на инвестиционните активи за портфейл. Организациите използват рисков профил като начин за смекчаване на потенциалните рискове и заплахи.
Разбиране на профила на риска
Профилът на риска идентифицира приемливото ниво на риск, който човек е подготвен и може да приеме. Рисковият профил на корпорацията се опитва да определи как желанието за поемане на риск (или отвращение към риск) ще повлияе на цялостната стратегия за вземане на решения. Профилът на риска за дадено лице трябва да определя желанието и способността на този човек да поеме риск. Рискът в този смисъл се отнася до портфейлния риск.
Рискът може да се мисли като компромис между риск и възвръщаемост, което означава, че компромисът между получаването на по-висока доходност или по-ниския шанс да загубите пари в портфейл.
Желание за поемане на риск се отнася до отвращение от индивида към риска. Ако индивидът изрази силно желание да не вижда стойността на намаляването на сметката и е готов да се откаже от потенциалното увеличаване на капитала, за да постигне това, този човек ще има слабо желание да поеме риск и е рисков.
И обратно, ако индивидът изрази желание за възможно най-висока възвръщаемост и е готов да изтърпи големи промени в стойността на сметката, за да го постигне, този човек би имал голяма готовност да поеме риск и е търсещ риск.
Способността за поемане на риск се оценява чрез преглед на активите и пасивите на физическото лице. Лице с много активи и малко пасиви има висока способност да поеме риск. Обратно, физическо лице с малко активи и високи пасиви има ниска способност да поеме риск. Например, човек с добре финансирана пенсионна сметка, достатъчно спешни спестявания и застрахователно покритие и допълнителни спестявания и инвестиции (без ипотечни или лични заеми) вероятно има висока способност да поеме риск.
Желание и способност за поемане на риск не винаги могат да съвпадат. Например, индивидът в горния пример с високи активи и ниски пасиви може да има висока способност да поеме риск, но може също да бъде консервативен по своя характер и да изразява слабо желание да поеме риск. В този случай желанието и способността за поемане на риск се различават и ще повлияят на крайния процес на изграждане на портфейл.
Специални съображения
Профилите на риска могат да бъдат създадени по много начини, но като цяло започват с въпросник за рисков профил. Всички въпросници за рисков профил оценяват отговорите на даден човек на различни въпросителни, за да се създаде рисков профил, който впоследствие се използва от финансови съветници (както човешки, така и виртуални), за да помогне за формирането на разпределението на активите на портфейла на индивида. Това разпределение на активи ще се отрази пряко върху риска в портфейла, така че е важно той да се приведе в съответствие с рисковия профил на индивида.
Профилът на риска също илюстрира рисковете и заплахите, пред които е изправена организацията. Тя може да включва вероятността от произтичащи отрицателни ефекти и очертаване на потенциалните разходи и нивото на смущения за всеки риск. В най-добрия интерес на корпорацията е да бъде проактивен по отношение на своите системи за управление на риска. Някои рискове могат да бъдат сведени до минимум, ако бъдат надлежно отчетени. Корпорациите често създават отдел за съответствие, за да помогнат в подобни начинания. Спазването помага да се гарантира, че корпорацията и нейните служители следват регулаторни и етични процеси. Много компании наемат независими одитори, за да помогнат да открият всички рискове, така че да могат да бъдат правилно адресирани, преди да станат външни проблеми.
Ако не се сведе до минимум рискът, може да доведе до негативна последица. Например, ако лекарствена компания не тества правилно новото си лечение по подходящите канали, това може да навреди на обществото и да доведе до правни и парични щети. Ако не се сведе до минимум рискът, компанията може да бъде изложена на падаща цена на акциите, по-ниски приходи, отрицателен публичен имидж и потенциален фалит.
Ключови заведения
- Профилът на риска е оценка на желанието и способността на човек да поема рискове.
- Рисковият профил е важен за определяне на правилното разпределение на инвестиционните активи за портфейл.
- Организациите използват рисков профил като начин за смекчаване на потенциалните рискове и заплахи.