Как мога да направя бюджет както за краткосрочни разходи, така и за дългосрочни цели?
Първата стъпка в планирането на дългосрочни цели всъщност е определянето на колко харчите за краткосрочни разходи. След като знаете колко пари се изразходват за сега и сега, можете да прецените колко пари могат да бъдат вложени в инвестиционни средства за бъдещето.
Редовните месечни разходи като сметки за кабел или мобилен телефон трябва да бъдат лесни за оценка, но какво да кажем за по-редки разходи като годишни застрахователни премии? Можете да вземете тези големи еднократни суми и да ги пренасочите за броя на месеците от момента, в който стартирате бюджета, до момента, в който се случи събитието. Например, ако в момента е декември и застрахователната ви премия в размер на 2000 долара се дължи в края на следващия октомври, трябва да оставите 200 долара на месец за следващите 10 месеца (януари-октомври). Това ще се погрижи за неравномерни разходи като празници, рождени дни и застрахователни премии.
След като определите месечните си разходи и прогнозните годишни разходи, извадете ги от месечния си доход, за да разберете колко доходи са ви останали, за да допринесете за дългосрочните си цели.
Дългосрочните цели могат да се считат за нещо по-дълго от една година в бъдеще. Това включва закупуване на кола или дом, изпращане на децата в колеж или планиране на пенсиониране. Вашите дългосрочни цели трябва да са със солидна оценка на разходите им. Започнете, като запишете няколко дългосрочни цели, заедно с най-доброто си предположение за това колко дълго ще бъде, преди да са необходими пари. Примерен списък може да изглежда така:
- Разходи за колеж - Дете 1 (настояща възраст 8); $ 20 000 / година, започващи след 10 години
- Разходи за колеж - Дете 2 (настояща възраст 3); 24 000 долара / година, започващи след 15 години
- Закупуване на нов автомобил - 30 000 долара за две години (4000 долара предварително + 400 долара / месец за седем години)
- Ваканция до Европа - 10 000 долара за триседмична ваканция в рамките на три години
След това трябва да използвате електронна таблица или друга софтуерна програма, за да разберете колко трябва да бъде отложено за тези бъдещи събития. След това подходящите инвестиции могат да бъдат определени според времевата рамка и общата ви толерантност към риска. Историческата възвръщаемост на активите може да се използва за оценка на колко инвестиции ще се надяваме да оценим за няколко години. (За да научите повече, вижте Прожектирани връщания: Honing The Craft .)
Целта е да определите дали сумата пари, която ви остава след плащането на краткосрочните ви разходи, ще ви позволи да постигнете целта си. Ако това не стане, трябва да коригирате целите си, да намалите разходите и / или да спечелите повече доходи. Важно е редовно да актуализирате състоянието на дългосрочните си цели и краткосрочните разходи. Могат да се появят нови редовни разходи и ако не направите промени в плана си, ще ви излезе кратко.
За повече информация относно създаването на бюджет, с който можете да живеете, вижте Насладете се на живота сега и все пак спестявайте за по-късно и The Beauty Of Budgeting .
Съветник Insight
Ник Брадфийлд
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Мисля, че много хора прекомерно усложняват бюджета и терминът бюджет се възприема като лоша дума (като диета). Това, че сте на бюджет, не означава, че не можете да си позволите неща, а просто означава, че знаете къде отиват парите ви. Ключът, като диетата, не е в йо-йо напред и между добри и лоши навици.
Трябва обаче да включите някои забавни неща в бюджета си, защото това няма да продължи дълго. Това няма да стане навик. Ето четири стъпки към бюджета, който можете да запазите:
- Запишете всичките си разходи за 30 дни.
- Прегледайте фиксираните разходи. Има ли такива, които могат да бъдат премахнати или предоговорени?
- Прегледайте променливите разходи. Има ли такива, които могат да бъдат премахнати или намалени?
- Преразпределете новооткритите средства към най-големите си приоритети.
Изплакнете и повторете гореописаното периодично.