Стратегии за пенсиониране за собствениците на малък бизнес

Като собственик на малък бизнес вие сте напълно отговорен за собственото си пенсионно планиране. Ако имате служители, може да се почувствате отговорни да им помогнете да планират успешно пенсиониране. Съображенията и плановете за пенсионни спестявания, които работят като вас като собственик на малък бизнес, трябва да бъдат от първостепенно значение при планирането както на вашето собствено пенсиониране, така и на това на вашите служители.

Изберете традиционна стратегия за пенсиониране

Има някои традиционни варианти, различни от използването на малкия ви бизнес за финансиране на пенсията ви, като IRAs и 401 (k) s, които функционират като допълнителни източници на доходи за пенсиониране, различни от ликвидиране на вашия малък бизнес.

Създайте опростен IRA: Планът за стимулиране на спестяванията за служители или SIMPLE IRA е един план за пенсиониране, достъпен за малкия бизнес. През 2018 г. служителите могат да отсрочат до 12 500 долара от заплатата си, предлог, а тези, които са на възраст над 50 години, могат да отсрочат до 15 500 долара, като се възползват от вноска в размер на 3000 долара. Въпреки това служителите, които участват в други спонсорирани от работодателя планове, могат да допринесат не повече от 18 000 щатски долара във всички спонсорирани от работодателя планове заедно.

Работодателите могат да съответстват на вноските на служителите за Опростен IRA до 3% от възнаграждението на служителя. Обратно, работодателите могат да внесат 2% от обезщетението на всеки служител, отговарящ на изискванията до 270 000 долара през 2018 г. Вноските на работодателите се облагат с данъци.

Собственици на малък бизнес при пенсиониране: Remington, IN

Създаване на SEP IRA: Опростената пенсия на служителите (SEP) е друг вид индивидуална пенсионна сметка (IRA), за която собствениците на малкия бизнес и техните служители могат да дадат своя принос. През 2018 г. тя позволява на служителите да правят предплащане на вноски до 25% от доходите или 55 000 долара, което от двете е по-малко. Подобно на опростен план, SEP позволява на собствениците на малки фирми да правят приспадане на данъци от името на отговарящите на условията служители и служителите няма да плащат данъци върху сумите, които работодателят плаща от тяхно име, докато не вземат разпределения от плана, когато се пенсионират.

Почти всеки малък бизнес може да създаде SEP. Няма значение колко малко служители имате или дали бизнесът ви е структуриран като еднолична собственост, партньорство, корпорация или с нестопанска цел. Всяка година можете да решите колко да давате от името на служителите си, така че да не сте заключени да правите принос, ако бизнесът ви има лоша година. Собствениците на бизнеса също се считат за служители и могат да правят вноски на служителите в собствените си сметки.

Като цяло планът SEP е по-добър вариант за много малки предприятия, тъй като позволява по-голям принос и по-голяма гъвкавост. (Вижте още: Собственици на бизнес: Как да настроят SEP IRA)

IRAs и Solo 401 (k) s: Ако сте в конкурентна област и искате да привлечете най-добрия талант, може да се наложи да предложите план за пенсиониране, като например описаните по-горе. От работодателите обаче не се изисква да предлагат пенсионни обезщетения на своите служители. Ако не го направите, един от начините, по които можете да спестите за собственото си пенсиониране, без да включвате служителите си, е чрез Roth или традиционна IRA, за която всеки с доходи от заетост може да допринесе.

Можете също да допринесете за IRA от името на съпруга / съпругата си. Roth IRA ви позволяват да внасяте долари след данъчно облагане и да вземате без данъци разпределение при пенсиониране; традиционните IRA ви позволяват да внасяте предплатени долари, но ще плащате данък върху дистрибуциите. Най-многото, което можете да допринесете за IRA през 2018 г., е 5 500 долара (6 500 долара, ако сте на 50 или повече години).

И накрая, ако вашият малък бизнес няма други служители, различни от вашия съпруг, можете да допринесете за Solo 401 (k) - прочетете планове 401 (k) за собственика на малкия бизнес .

Разработете стратегия за излизане за вашия бизнес

Може да изглежда странно, че разработването на стратегия за излизане от бизнеса трябва да бъде едно от първите ви съображения при планирането на пенсиониране. Но помислете за това: малкият бизнес, в който прекарвате живота си, може да се превърне в най-голямото ви предимство. Ако искате тя да финансира пенсионирането ви - и да спрете да работите - ще трябва да ликвидирате инвестицията си. За да се подготвите да продадете малкия си бизнес един ден, той трябва да може да работи без вас. Никога не е твърде рано да започнете да мислите как да постигнете тази цел и как да намерите най-добрия купувач за вашия малък бизнес.

Пазарните условия ще повлияят на способността ви да продавате бизнеса си. Може да искате да изградите гъвкавост в пенсионния си план, така че да можете да продадете своя дял по време на силен пазар или да работите по-дълго, ако настъпи рецесия. Определено искате да избегнете продажба на затруднения: Един проблем, с който ще се сблъскате, ако изчакате до последната минута, за да излезете от бизнеса си, е, че предстоящото ви пенсиониране ще създаде впечатление за продажба на бедствие сред потенциални купувачи и няма да можете да продайте вашата компания с премия.

Долния ред

Повече от една трета от анкетираните собственици на малък бизнес през 2014 г. заявиха, че не искат да се пенсионират, една четвърт казаха, че не планират да се пенсионират, повече от една трета казаха, че планират да разделят времето си за пенсиониране между работа и свободно време и други от половината казаха, че ще им бъде трудно напълно да се пенсионират. Дори и да сте сред многото собственици на малък бизнес, които планират да продължат да работят, създаването на пенсионен план за вашия малък бизнес е добра идея, защото ви дава възможности - а това, че имате опции означава, че ще се почувствате по-доволни от пътя, който изберете,