Благоразумна инвестиция
Под разумна инвестиция се разбира признатото използване на финансови активи, които са подходящи за целите и задачите на инвеститора. Благоразумна инвестиция отчита риска / възвръщаемостта и времевия хоризонт на инвеститора. Fiduciaries (като финансови съветници, адвокати, CPA и спонсори на пенсионния план), на които инвеститорът е възложил да направи разумни инвестиции, трябва да се уверят, че избраната инвестиция има смисъл в общото портфолио на клиента им и че таксите няма да намалят значително възвръщаемостта на инвестицията.,
Ключови заведения
- Под разумна инвестиция се разбира признатото използване на финансови активи, които са подходящи за целите и задачите на инвеститора.
- Добрите доверители наблюдават изпълнението на инвестициите, които са избрали за своите клиенти, за да се уверят, че постигат заявените от тях цели.
- Правилото за разумния инвеститор уточнява, че доверителите трябва да вземат надеждни решения за управление на парите за своите клиенти въз основа на наличната информация.
Как работи разумната инвестиция
Добрите доверители наблюдават изпълнението на инвестициите, които са избрали за своите клиенти, за да се уверят, че постигат заявените от тях цели. Правилото за разумния инвеститор уточнява, че доверителите трябва да вземат надеждни решения за управление на парите за своите клиенти въз основа на наличната информация. Резултатът от тяхното инвестиционно решение, независимо дали е добро или лошо, не е фактор дали инвестицията се счита за разумна.
Правилото за разумния човек (преди известно като „правило на разумния човек“) е правна максима, която ограничава дискретността, разрешена при управление на клиентска сметка, до видовете инвестиции, които разумното лице, което търси разумен доход и запазване на капитала, може да закупи за своята или собствено портфолио.
Инвеститорите могат да увеличат вероятността да направят разумна инвестиция, като следват тези три препоръки:
- Диверсифициране на класове активи: Инвеститорите могат да намалят общата нестабилност на своите портфейли, като инвестират в различни видове активи. Например портфолиото на Mark може да се състои от акции, облигации, стоки, криптовалута и валута. Ако акциите са на мечешки пазар, загубите на Марк могат да се компенсират с печалбите в неговите налични криптовалути. Препоръчително е инвеститорите да разпределят по-малка част от своите портфейли за по-рискови активи, като малки акции за капитализация и стоки.
- Ребалансиране : При разумното инвестиране се изисква от инвеститорите периодично да балансират своите портфейли. Например, ако съставната част на портфейла на Дженифър се увеличи от 40% до 65% след година на постоянни печалби, е разумно да се намали акциите й обратно на 40%, като продаде част от излишната възвръщаемост и закупи други класове активи, които са в момента не е в полза.
- Минимизиране на таксите: разумното инвестиране включва намаляване на таксите и комисионите. Фондовите борси (ETFs) позволяват на инвеститорите да закупят портфейл от избрани акции, без да плащат комисионна за всяка сделка. (За повече информация, вижте това Въпроси: Кои са най-добрите начини за намаляване на моите инвестиционни такси? )
Примерно разумно правило за инвеститорите
Ако финансов плановик посъветва 70-годишен клиент да инвестира всичките си пари в един запас, това няма да се счита за разумна инвестиция, дори ако акцията скочи в стойност и инвеститорът се продаде в точното време, за да направи значителна печалба. Това е неразумна инвестиция, защото влагането на всички пари на инвеститора в един състав е рискова стратегия, особено след като инвеститорът наближава възрастта за пенсиониране.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.