Имуществена застраховка
Застраховката на собственост е широко понятие за поредица от политики, които осигуряват или покритие на защитата на собствеността, или покритие на отговорността. Имуществената застраховка осигурява финансово възстановяване на собственика или наемателя на дадена структура и нейното съдържание в случай на повреда или кражба, както и на лице, различно от собственика или наемателя, ако това лице е наранено на имота.
Имущественото застраховане може да включва редица политики, като застраховка на собственици на жилища, застраховка на наематели, застраховка от наводнения и застраховка от земетресения. Личното имущество обикновено се покрива от собствениците на жилища или наематели. Изключението е лична собственост, която е много висока и скъпа - обикновено това се покрива чрез закупуване на допълнение към политиката, наречена „ездач“. Ако има рекламация, полицата за застраховка на имота ще възстанови на притежателя на полицата действителната стойност на щетата или разходите за подмяна, за да отстрани проблема.
[Важно: Имущественото застраховане включва застраховка на собствениците на жилища, застраховки на наематели, застраховка от наводнения и застраховка от земетресения.]
Как работи имущественото застраховане
Опасностите, покрити от имуществена застраховка, обикновено включват неприятности, свързани с времето, включително щети, причинени от пожар, дим, вятър, градушка, въздействието на сняг и лед, мълния и други. Имуществената застраховка също предпазва от вандализъм и кражби, покривайки структурата и нейното съдържание. Имуществената застраховка също осигурява покритие на отговорност, в случай че някой друг, освен собственика на имота или наемател, е пострадал, докато е в имота и реши да предяви иск.
Политиките за застраховане на собственост обикновено изключват щети, произтичащи от различни събития, включително цунами, наводнения, резервни канали и канализация, проникване на подземни води, стояща вода и редица други източници на вода. Обикновено мухълът не се покрива, нито щетите от земетресение. Освен това повечето политики няма да обхващат екстремни обстоятелства, като ядрени събития, военни актове или тероризъм.
Разбиране на имуществено застраховане
Има три вида покритие на застраховка на собственост: разходи за подмяна, реална парична стойност и разширени разходи за подмяна.
Цената за замяна покрива разходите за поправка или подмяна на имот на същата или равна стойност. Покритието се основава на стойности на заместващи разходи, а не на паричната стойност на артикулите. Действителното покритие на паричната стойност плаща на собственика или наемателя на разходите за замяна минус амортизацията.
Разширените разходи за подмяна ще плащат над лимита на покритие, ако разходите за строителство са се увеличили; това обаче обикновено не надвишава 25% от лимита. Когато купувате застраховка, лимитът е максималният размер на обезщетението, което застрахователната компания ще изплати за дадена ситуация или събитие.
Специални съображения
Повечето собственици на жилища купуват хибридна политика, която компенсира физическите загуби или щети, причинени от 16 опасности, включително пожар, вандализъм и кражба. Покритието, известно като политика на HO3, има определени условия и изключения. Има предварително определен лимит за покриване на определени ценности и колекционерска стойност, включително злато, бижута, козина, пари в брой, огнестрелно оръжие и други предмети. Обикновено в HO3 не се осигурява покритие за случайно счупване / повреда и мистериозно изчезване (загубени, погрешно поставени) на ценности, включително изобразително изкуство и антики.
Покритието на собствениците на жилища в HO5 включва всичко в HO3 политика, но е насочено към самата структура и собствеността в дома, включително мебели, уреди, дрехи и други лични вещи. HO5 не покрива земетресения или наводнения. Застрахователните полици на HO5 са достъпни за домове, които са били построени през последните 30 години или са реновирани през последните 40 години и обикновено покриват щети при подмяна.
Застраховката за собственост на HO4 обикновено е известна като застраховка на наематели - тя покрива наемателите от загуба на лично имущество и покритие на отговорност. Той не покрива действителната къща или апартамент под наем, които следва да бъдат покрити от застрахователната полица на наемодателя.
Ключови заведения
- Имущественото застраховане се отнася до поредица от политики, които предлагат или защита на собствеността, или покритие на отговорността.
- Имущественото застраховане може да включва застраховка на собствениците на жилища, застраховка на наематели, застраховка от наводнения и застраховка от земетресение, сред другите полици.
- Трите вида покритие на имуществената застраховка включват разходи за замяна, действителна парична стойност и разширени разходи за подмяна.